Inovovaná Perspektiva 7BN - 2012 | Diskuzní fóra pro finanční poradce

Diskuzní fóra pro finanční poradce » Vaše náměty

Inovovaná Perspektiva 7BN - 2012

(34 příspěvků)

Další diskuse, které by Vás mohly zajímat:

Milan Troščák

Dovolím si navázat na již existující vlákno pojednávající o Perspektivě 7BN od Kooperativy a pokračovat zde se zaměřením na změny, které vstoupily v platnost od dnešního dne, tj. 1.února 2012. V tuto chvíli provádím srovnávací modelace s konkurencí (cena, rozsah rizik, pojistné plnění, výluky) a první dojmy jsou velmi dobré.

Předchozí zásadní nedostatky ve vztahu k hlavní konkurenci (zejména Flexi) jsou minulostí, dětské tarify lze variantně sjednat do 18-ti nebo 26-ti let za zvýhodněné sazby. U dětí taktéž přibylo pojištění velmi vážných onemocnění (balíčky Basic, Standard a Exclusive), velmi kladně hodnotím denní odškodné za ošetřování dítěte s karenční dobou 9 dnů (toto ocení zejména rodiče, kteří musí být v podobných případech se svými ratolestmi doma). Progresi u TNP lze variantně volit se čtyř nebo šesti násobkem (děti + dospělí).

Pravděpodobně na základě zvýšeného škodního průběhu se u tělesného poškození úrazem požaduje doložení příjmu, a to od PČ 401.000 Kč - dochází tedy ke sjednocení metodiky dokládání příjmu jako u denního odškodného úrazem, kde je toto požadováno od 801,-Kč/ den (viz. Tabulka zdravotního & finančního zkoumání).

Cenově velmi příznivě vycházejí úrazové balíčky pro pojištění úrazu při dopravní nehodě (dospělí i děti).

Souhlas nebo nesouhlas? 5 0

Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Roman Kolář
  
  - Od 1.2. nová kontrola na dostatečnost - může Vám vyjít vyšší minimální pojistné než dosud.
  - PS již nebude možné sjednat v Kalkziv ISOS, JEN PŘES konfigurátor - ten bude přímou součástí programu ISOS.
  - PS můžete dále sjednávat na průpisy (POZOR! Objednejte si nové PS: Komplet pojistné smlouvy 7 BN pro Kooperativu (Vo-834), Komplet pojistné smlouvy pro externí partnery (Vo-845)
  - Staré formuláře budou akceptovány do 30.4. 2012!
  - Klient, který bude chtít zahrnout nová rizika do své stávající PS, musí být seznámen s novými pojistnými podmínkami a stvrdit to svým podpisem.
  - Pojistník již není povinnen oznamovat výši mimořádného pojistné jen do 375 000Kč (dříve 500 000 Kč).
  - Za profesionální sportovce se nově považují např. i studenti, pokud se v rámci sportu účastní nejvyšších celostátních soutěží (např. mistrovství, 1. Liga, extraliga)
  - Policie, vojáci,…… pokud je jejich pracovní náplň z více než 50% administrativa, budou zařazováni do 2. RS.
  - Vydává se nová tabulka zkoumání zdravotní a finanční situace klienta. Nově zkoumáme příjem i u TP (od 400 000 Kč a Invalidity (1200000Kč).
  - Vychází nový seznam nepojistitelných osob !
  - Snížení úroku u vkladového fondu na 2% a zrušení výpověďní lhůty.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 5 0
  
  Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
2. Dušan
  
  Dobrý den,
  se zájmem jsem si prostudoval tuto diskuzi.Potvrzuji že nový Konfigurátor funguje po aktualizaci ISOSu.Kliknutím na ikonu 7BN v menu ISOSu se spustí flash pomůcka a je to.Zatím ještě nějaké chybičky jsou(nepamatuje si nastavení získatele)ale to se podá.
  A ještě otázka na změnu starých smluv.Šlo by na základě žádosti klienta změnit "správce"smlouvy? U ING to lze,pak bych mohl klientovi smlouvu upravit zcela bez problémů. Často se stává,že klient ani neví kdo s ním smlouvu sepsal a originálu pojistky se to nedočte,co pak?
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. Roman Kolář
    
    Správce smlouvy, pokud vím, můžete změnit, ale poněkud omezeně. POkud např. smlouva patří do správy ZFP nebo Kapitolu, tak Vám ji Kooperativa do správy nepřevede, ani když o to klient žádá.
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
    
    Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
    1. Dušan
      
      Děkuji,
      takže pokud je na smlouvě uvedeno:
      ...agentura,která Vaše pojištění spravuje: Kooperativa,...AGENTURA JIŽNÍ MORAVA....
      tak by se změnou neměl být problém?
      
      Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
      
      Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
      1. Milan Troščák
        
        Dušane, pravděpodobně máte na mysli změnu získatele, abyste mohl provádět změny a pobírat z těchto změn sjednatelské provize a časem i následné. Pokud má smlouva v tuto chvíli aktivního získatele, tak jakákoliv kladná změna půjde provizně za tímto získatelem (tzn. budete to dělat zdarma). Musel byste požádat o změnu získatele, se kterou musí souhlasit stávající získatel (proč by to dělal...), klient s tím nemá nic společného.
        
        Pokud je smlouva přímo u Kooperativy a původní získatel už třeba tuto činnost nevykonává, pak by Vám na základě žádosti Vašeho manažera mohla být smlouva k výročí převedena, toto však podepisuje příslušný ředitel agentury.
        
        Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
        
        Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
      2. Roman Kolář
        
        To záleží právě na tom, co píše Milan. Pokud má smlouva aktivního získatele, tak problém asi bude. Pokud je "volná", tak se s tím snad něco nechá dělat. Právě jdu jednu takovou zjistit, pod kým je, protože klient chce jednat výhradně se mnou... Takže buď to půjde a budu s ní moci pracovat dál nebo nebude mít Koop kšeft :-)
        
        Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
        
        Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
        
        Viktor Dlouhý
        
        To jsou zajímavé informace, u Generali se smlouvy převádí na základě žádosti klienta, takže když klient chce, původní sjednatel má smůlu. Dle mého názoru by si měl klient stanovit s kým chce jednat, tak proč takováto omezování ze strany Koop a ING.
        
        Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
        
        Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
        
        Roman Kolář
        
        A jste si tím stoprocentně jistý? Zkoušel jste např. převést Generali, kterou má ve správě Broker Consulting nebo ZFP? Není to jen problém KOOP nebo ING, je to problém obecný. Bohužel neexistuje zákon, který by stanovil, že si klient může svoje stávající smlouvy převést pod jiného správce... Původní firma dá zamítavé stanovisko a je po přetahu. :-)
        
        Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
        
        Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
        
        Viktor Dlouhý
        
        Tak zrovna tyhle dvě firmy v mém regionu neoperují nebo nesjednávají Generali protože na ně člověk téměř nenarazí. Ale slouvy od O.B či Fin...tra převést lze, stejně tak od jiného agenta Gli. Je možné že mají některé sítě nastaveny jiné podmínky, narazil jsem na to zatím jen u Renom.e
        
        Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
        
        Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  2. Martin Hrysčenko
    
    U ING jsem se změnou správce smlouvy neprošel, tak jsem ji schodil. "Kdo chce kam, pomožme mu tam."
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
    1. Jacek
      
      Souhlasím s Vámi pane Martine, ING velmi nerado(vlastně vůbec) nepřevede smlouvy na jiného správce, to ani po mohutné osobní intervenci klienta. Jsou sami proti sobě.
      
      Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
      
      Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
3. Anonymní příspěvek
  
  Dobrý den, nejsem finanční poradce, ale klient. Zvažuji pojistku a padla mi do oka perspektiva. Je mi na kooperativě docela sympatické, že na webu poskytuje konfigurátor. Nicméně, mám k němu dotaz. Můj výchozí požadavek na pojistku je, aby byla z drtivé části nebo zcela riziková. Nehodlám přes ni spořit. Jak to u tohoto konfigurátoru poznám? Z rozdílu položek měsíčního pojistného a Na rizika určitě ne. Dráždí mne položka modelový stav účtu na konci. Nastavil jsem pojistku tak, že stav této položky je 389 Kč. Lze o takové pojistce říci, že je nastavena jako čistě riziková? Rozdíl mezi platbami na riziko a měsíčním pojistným jde na náklady pojišťovny předpokládám.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE |
  1. Tomáš Podoba
    
    Dobrý den,
    Perspektiva je univerzální životní pojistění, kde máte vždy alespoň minimální částku na spoření (v případě dožití je minimum 10 tisíc) + poplatky za vedení. Z toho důvodu ji úplně neosekáte. V konfigurátoru se nikde neurčuje přímo kolik jde na spoření (leda navýšením měsíčního lhůtního pojistného k minimu), ale musíte vyplnit nutnou částku pro existenci smlouvy něčím - riziky, což je 400 Kč. Pokud ji nevyplníte, jdou peníze navíc do nějaké šetříci složky.
    
    Měl byste zvážit nastavení takové pojistky s nějakým specialistou, který bude vycházet z Vašich potřeb a rizik. Ačkoli můžete být přesvědčen, že odpovídá Vašim představám, je vždy lepší se poradit. Rozhodně ne na pobočce :), protože aby měla pojistka smysl, musel byste tam být minimálně půl hodiny. Klidně se mi ozvěte 773 978 110 a já Vám poradím ;)
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  2. Milan Troščák
    
    Čistě riziková nebude tato pojistka nikdy. Ve Vašem případě se jedná o to, že lze při sjednání či v modelaci potlačit "spoření" na nezbytné požadované minimum, nicméně tam vždy bude. Konstrukčně se zde vychází z tzv. přirozeného pojistného u všech rizik, kdy se s rostoucím věkem zvyšují srážky za tato pojištění z fondu. Ke konci pojištění tedy může být aktuální hodnota fondu v řádu desetikorun, stokorun, několika tisíců apod.
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 2 0
    
    Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Artur Petržilka

Děkuji vám oběma za souhrnné info.

Romane, co si mám představit pod pojmem ZRUŠENÍ VÝPOVĚDNÍ LHŮTY?

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Milan Troščák
  
  Arture, u vkladového fondu byla doteď výpovědní lhůta 1 měsíc, tzn. pokud chtěl klient vybírat prostředky, tak si musel měsíc počkat. Toto nyní odpadá.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. Roman Kolář
    
    Díky, je vidět, že to máš najeté... ;-)
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
František Jareš

Někdo znalý by mi mohl říci, jak je to s cenou pojištění, dělal jsem návrh ve staré 7BN a těď jsem dělal ten samý v nové 7BN a rozdíl 400 Kč v neprospěch nové. Je to možné ?

Souhlas nebo nesouhlas? 1 0

Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Tomáš Podoba
  
  Je to možné, maličko podražila.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
  
  Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. František Jareš
    
    Hm, kolem 20% je maličko? Tak to jóó ... :-)
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
    1. Tomáš Podoba
      
      Proč? Našim vládním přijde 20 procent DPH málo :)
      Záleží jaká rizika jste vybral. PPN podražilo, životka podražila, TN nepodražily (4 progres). Čím vyšší pojistka, tím větší rozdíl. Jestli porovnáváte pojistky za 5 tisíc, tak proč ne.
      
      Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
      
      Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
      1. František Jareš
        
        Abych byl přesný, z 2080 na 2410.
        
        Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
        
        Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
2. ALEŠ KŘEČEK
  
  Dobrý den, orientačně podle rizik na smlouvě je dražší o 180,- Kč / měs.- 400,- je hodně :( .
  A.K.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. Dušan
    
    Dobrý den,
    zajímavé - hned jsem to také zkusil smlouvu z 12/2011 jsem nadatloval do Konfigurátoru (klientům jsem musel ubrat rok :) a z původních 500,- jsem se dostal na 550,- což si myslím není nijak drastické a když jsem dal 6ti nás progresi TN tak to šlo na 560,- dle mého pro dva dospělé na základní rizika je to slušné?
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
    
    Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Lukáš Holý

Ha. A já nový 7BN nemůžu sjednávat. Pche.

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. ALEŠ KŘEČEK
  
  :( Tak to je škoda, stojí za to. :))
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. Lukáš Holý
    
    Oficiální vysvětlení bylo, že "není pro klienty výhodná".
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
    1. Martin Hrysčenko
      
      Koukám, že děláme ve stejném systému, ale u každého má ta nezávislost docela jiný nádech :-)
      Ale nezoufejte pane Holý. I u nás je spousta "poradců", kterým stačí informace od jejich "vyššího" a je to pro ně jako svátost... aniž by si dali tu práci a zjistitli si o tom aspoň zbla informací.
      Načež narazí na trošku zběhlého klienta a koukají potom jako vrány a sypou jeden nesmysl za druhým.
      
      Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
      
      Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
    2. Artur Petržilka
      
      Jo no, to už jsem z úst řady OVBáku slyšel, že to prý centrála řekla, že je to špatný produkt ...
      
      Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
      
      Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Jiří Bachmann

Vážení kolegové pozor.
Dnešní zkušenost mě nemile zaskočila. Dostal jsem za úkol vypracovat variantu k návrhu Flexi. Podotýkám, že klient má již skoro rok 7BN.
Protože jsem u sebe neměl údaje ze smlouvy, \"nenacucal\" jsem jí ze systému, ale zadal jako novou. To co bylo ve Flexi za 1.350,- mi vyšlo v 7BN na 1.420,-
Klient řekl, že si to rozmyslí a tak jsem se v duchu radoval, že tu mojí 7BN nezruší. Ted přijde to POZOR!
Já tu smlouvu můžu pouze změnit v konfigurátoru (pokud jí nechci zrušit a dělat od nuly), a tam mi některé kolonky nejde změnit, konkrétně ZPČ a celá smlouva se mi posunula (při zachování rizik) na 1.650,-
Obávám se, že to už by neskousnul.
Jsem rád, že jste tu argumentovali špatnými zkušenostmi s plněním Flexi, snad na něj zapůsobím tímto argumentem.

Máte někdo zkušenost s tím, že by Kooperativa dovolila jaksi \"mimo systém\" nataxovat smlouvu \"jako novou\" ?

Z mého pohledu má dvě možnosti-
1.nepřepočítat to a o klienta přijít. Nebo.
2.Smlouva neběží ani rok, před sebou má minimálně 30 let, rizika a tím běžné pojistné navyšuje, za rok se nic nestalo (poj.událost, změna zdrav.stavu) Podle mě by byla sama proti sobě.

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Lukáš Holý
  
  Já mám něco trochu mimo váš příspěvek, dnes jsem v 7BN (starém) modeloval PN na 1500 Kč a povinná investiční složka se zvýšila z 400 na 700. Nechápu. O_o
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
2. Artur Petržilka
  
  Nevím, jak přesně je nastavena ta smlouva, která běží, nicméně zde vidím jiný problém. Klient není navázán na Vás, ale zajímá ho ,,jen produkt", to je vždycky špatně. Nabízí se mi otázka, chcete o klienta přijít teď nebo až za delší dobu? Pokud něco nezměníte, tento klient Vás stejně opustí, až za ním přiběhne někdo jiný s levnější nabídkou.
  
  Nicméně, proč tu flexi neuděláte Vy ??? nebo RYTMUS, RŽPD, co já vím ... něco jiného ... pokud to nejde, nechte ho být, nemá to s tímto klientem smysl, takto bych postupoval já, pokud by se ke mně někdo takový dostal.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
  
  Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
3. ALEŠ KŘEČEK
  
  Pane Bachmanne, tím že provedete změnu ve stávající smlouvě, změníte podmínky na nové, tedy F 7BN.Bohužel ale pojistné je v nové smlouvě dražší. Máte dvě možnosti buď to klientovi vysvětlit se vším všudy a nebo udělat stejný návrh ve flexi a udělat porovnání.
  Nabízí se mně otázka, proč klient chce modlaci pojištění ve flexi ?
  Musím dát za pravdu Arturovi, klient si nekupuje produkt, ale Vás jako poradce a je zase na Vás jak to klientovi podáte.
  A.K.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
  
  Odesláno před 2 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |