Diskuzní fóra pro finanční poradce » Vaše náměty

Investiční zprostředkování/poradenství v podaní Broker consultingu


( 31 příspěvků , 7339 přečtení )

Další diskuse, které by Vás mohly zajímat:

podle vláken | podle času

  1. http://ekonomika.idnes.cz/jak-broker-consulting-ozebracil-starou-pani-fmz-/test.aspx?c=A150810_2183151_test_nio

    „Tehdy jsme jako nováčci jednali v dobré víře podle pokynů nadřízených spolupracovníků BC.“

    No, uvidíme, jak to dopadne :-)

    Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 3 Thumb down 0

    Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    1. Takhle se děje v celém BC?

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

      Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      1. U příbramské větve ano. Zbytek nevím, ale nedělal bych si iluze.

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

        Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    2. Překvapivé ? Vůbec ne. V tomto oboru platí dle mých statistik upravené Paretovo pravidlo 95/5. V 95% skončí setkání s "finančním poradcem" ztrátou financí a zvýšeným tlakem.

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

      Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    3. Dobrej článek.
      Uvidíme, jak soudy budou (rychle) rozhodovat.
      A opět si přihřeji "polívčičku":
      Jak by se paní hodilo pojištění právní ochrany !

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 4 Thumb down 0

      Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      1. Mě to nepřijde jako hodně dobrej článek, přijde mi to, jako kdyby BC už dlouho na idnes.cz neinzerovali. Článek by mohl být přínosný, kdyby byl bez chyb a bez nádechu bulváru.
        O PFS zcela jistě nic takového nenapíší :-)

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 3 Thumb down 0

        Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    4. Jmenovatele to má pořád stejné. Ode mě to bude znít blbě, ale nepsal bych, že za to může přímo finanční poradenství BC. BC sám o sobě nic takového svým zprostředkovatelům neříká, nikdo je neučí dělat dynamické programy starým konzervativním lidem na pět let. Nicméně nepřímo se na tom podílí systémem, který v rámci náboru vezme kde koho a nechá ho vydělávat téměř jakýmkoli způsobem. A manažer místo toho, aby to zastavil, když už se stalo to, že informace poskytl někdo bez licence, se na tom ještě podílí tím, že si to nezkontroluje a podepíše to? To je mu úplně jedno, co podepisuje? Zemský ředitel? Do prčic, jak to potom vypadá v té struktuře pod ním?
      V článku jsou poněkud nejasné informace. Co to znamená, že neměla povinné odborné zkoušky? Jaký ušlý zisk požaduje M.N.? Neobohacuje se na tom někdo další, kdo má z vysouzeného profit? Z čeho konkrétně je obviněn Conseq? Pokud bylo na smlouvě u investičního dotazníku zaškrtnuto, že inv. dotazník nevyplňuje, tak tím klient podepisuje, že pokyn vydává z vlastního podnětu. Pro Conseq je to jasná informace, že inv. strategii zvolil klient, nemá tedy co kontrolovat...

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

      Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      1. Znám pár lidí z okolí té paní, která obchod zprostředkovala a moc se tomu nedivím. Jejich dřívější činnost u HYPO stavební spořitelny byla také podivná.

        Z jiného sudu. Dnes jsem měl jednání s klientkou, která má od 1.8.2013 smlouvu Dolce Vita. Agilní mladý poradce z velkého Bpoolu ji kontaktoval, že jsou dnes i jiné nabídky na trhu a že by ji hned po 2 letech smlouvu předělal. Klientka spíš řeší, jestli v její situaci má smysl smlouvu dále platit.

        No a tohle jsou tedy jen střípky toho, proč se po nás pak vozí ČNB, poslanci a všichni další, kteří hodí všechny do stejné kategorie šmejdů.

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 2 Thumb down 2

        Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
        1. Když pominu vše ostatní - co když něco lepšího než Dolce Vita opravdu existuje?

          ČNB by se po poradcích měla vozit kvůli špatným změnám, ne kvůli těm k lepšímu.

          Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 4 Thumb down 0

          Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
          1. A jaký život by byl lepší než Sladký život? :-)

            Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

            Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
            1. Tak rychlá reakce. Klienta dostala kalkulaci Flexi, prý je to lepší :-)

              Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

              Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
              1. A co když opravdu je?

                Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 3 Thumb down 0

                Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
              2. Tak může být, proč ne. Důležité je, co to klientovi přinese. Já bych tedy obecný termín, že je něco lepší, nepoužil, protože to je velmi vratké. Argumentačně se nechá ustát všechno možné, od naprostých kravin až po kvalifikované smysluplné řešení. Přičemž ta kravina může být u klienta vnímána jako skvělé řešení a to kvalifikované se bude zdát klientovi nedostatečné. Někoho můžete omráčit obrovskými částkami na úrazu ve vozidle a klidně změní původní slušné nastavení pojištění v naprostý paskvil, jindy smysluplně nastavíte pojištění a klientovi se to nebude líbit, protože tam nemá úrazovku na 500 denně.
                Klient by měl obdržet dostatek informací na to, aby se mohl rozhodnout.

                Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 3 Thumb down 0

                Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
            2. Že by "Krásný život"? :-)

              Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

              Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
          2. Já souhlasím, neřešme jen pojištění Dolce Vita.
            Pokud je nějaké pojištění vhodnější a výhodnější pro klienta, dokážu mu to vysvětlit a tento důkaz (vysvětlení, výpočet, atd) bude i součástí Záznamu z jednání, potom opravdu nevidím problém v přepracování stávající pojistné smlouvy, případně její části.

            Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 4 Thumb down 0

            Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
        2. Když to vezmu trochu s nadhledem, tak pokud klientka řeší, jestli má smlouvu dále platit, tak ten jiný zprostředkovatel řeší její potřeby, když už to nechce dále platit... :-)
          Zřejmě už jí Sladký život omrzel..

          Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

          Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
        3. To, že někdo chce právě po dvou letech přepracovat smlouvu, vypadá podezřele, nicméně jak poznamenal Vašek K., bez dalších okolností můžeme těžko říci, zda nabídnutá služba je nebo není v zájmu klienta.
          Co se týká poslanců, tak to je velmi těžké, protože právě tvrzení pana poslance Šincla, že každé přepracování smlouvy je pro klienta nevýhodné, je vyslání mylné informace do médií, tedy směrem ke klientů a zároveň i poslancům, kteří pak budou hlasovat podle nepravdivé informace. O výhodnosti přepracování rozhoduje především ekonomická bilance (nemyslím tím provizi poradce :-) ) pojistné podmínky, nová rizika nebo způsob zajištění apod. Podobně tragickou a manipulativní informací je výraz "nemravně vysoká provize". Kde chybí souvislosti, nastává manipulace. Na tom dialogu (pokud se to ovšem nechá tak nazvat) bylo krásně vidět, jak argumenty, které zcela jasně vyvrátily některá tvrzení, byly házením hrachu na zeď. Vše bylo podřízeno jedinému cíli a to prosadit změnu, jejímž autorem byl... kdosi, kdo na tom měl eminentní zájem.
          ČNB by předělávání smluv nijak nevadilo, pokud bude jasný důvod k předělání, který je v zájmu klienta a bude řádně zdokumentovaný. Tím se dostáváme opět k jádru pudla a tím je neskutečné množství zprostředkovatelů, kteří tímto oborem prošli. Aby všichni vydělali, je nemožné to realizovat bez toho, aniž by se smlouvy předělávaly.

          Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

          Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
  2. BC by si měli zaplatit občas aspoň banner, aby po nich Blesk, pardon, iDnes nestřílel.

    Z toho článku je cítit amatérismus ze všech stran.

    Poradkyně bez licence a bez znalostí něco doporučí, manažer jí řekne "já ti sem hodim podpis a sepiš to s ní ty".

    Conseq by měl být v pohodě, ten ve vztahu nevystupuje jako odpovědná osoba za radu, ale taky by jim neupadly ruce, kdyby při mrknutí na starší RČ zvedli telefon a ověřili si, že ta paní opravdu chce investovat na delší dobu než 5 let, v tomto případě aspoň na 8 let.

    No a klientka(nebo její zastupující rodina) samozřejmě chce ze situace těžit, jak je tomu v ČR zvykem, takže chce ušlý zisk a to je samozřejmě nesmysl číslo 3.

    ...přidáme emotivní fotku stařenky a bulvární článek je na světě. Lidé nás zase mají o něco radši :-)

    Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 6 Thumb down 0

    Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
  3. Nemate nekdo k dispozici oduvodneni rozhodnuti soudu? Nedava my smysl, proc by mel byt Conseq odpovedny. Ze by chybka a zapomenuty krizek v papirech? Nejvetsi chybu ale BC udelal tim, ze nekomunikoval.

    V In Investu jsme na obdobne pripady vytvorili kontroly a od urciteho veku napr. povazujeme dynamictejsi strategie za rizikove smlouvy a kontaktuje se klient a poradce. Ale kazda kontrola je vzdy nedokonala a kreativnejsi poradce dokaze vymyslet klicku.

    Tesim se, az se naopak budou klienti soudit s poradcem, ze mu v mladem veku doporucil investovat do statnich dluhopisu, garantovane stavebko ci sporici ucet misto do akciove strategie a diky tomu ho ceka duchod s almuznou. A chtel by doplatit milionove sumy za ztratu vydelku.

    Myslite si, ze nas to ceka?:)

    Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 3 Thumb down 0

    Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    1. Ajajaj.
      Tvrdit, že investice u mladých lidí by měly automaticky být akciové(dynamické), je stejně špatně jako teze o tom, že u starších lidí to vždy musí být konzervativní.
      Na tohle bacha.

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 2

      Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      1. Tak nějak úplně nechápu ty červené palce... pokud bude klient skutečně konzervativní, tak nemůže dostat doporučení investovat do akcií. A to, že starší klient by měl mít všechno konzervativně, je bez dalšího také nesprávný závěr, vždyť to může být dynamicky zaměřený klient, zbytek je o horizontu, záměru a nějakých poměrech...

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

        Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
        1. Vasku, Romane, nebyl jsem presny. Predpokladam, ze je vice klientu mladsich nez starsich s delsim horizontem.

          Rozhodne charakter investice se musi odvijet od horizontu, umyslu a povaze investora.

          Zkusim sehnat schvalne statistiku rizikovosti investicniho profilu dle veku klienta :)

          Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 3 Thumb down 0

          Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
          1. Povedlo se, dávám ale do druhé diskuze - http://poradci-sobe.cz/diskutujeme/topic/investicni-klise-konzervativni-starici?replies=4#post-35522

            Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 3 Thumb down 1

            Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
          2. Už jsem se tam k tomu zvěčnil :-)
            Logicky u starších klientů budou kratší horizonty. V takovém případě je pro volbu konzervativnější strategie rozhodující ten horizont, nikoli profil klienta. Takže starší klienti volí více konzervativní strategii, než klienti mladí, ale my nevíme, zda z důvodu horizontu nebo jeho samotného. Navíc ho do toho režimu často posune informace obchodníka, který mu řekne, že po padesátce už by neměl do dynamiky chodit nebo mu udělá lifecycle, který se zkonzervativní sám. Takže pokud z toho odpáráme investiční horizont a budeme posuzovat pouze klienta nemusí mezi průměrným starším a mladým klientem žádný podstatný rozdíl. Rozdílem je doba. Pokud bude mladý investovat na krátkou dobu, bude to obdobné, jako když bude investovat ten před důchodem. K prokázání toho, že byl klient poškozen, by tedy bylo nutné prokázat, že v době nabízeného programu konzervativní nejen nebyl, ale i to, že chtěl investovat dynamicky. Záznam z jednání ale potvrdí opak, protože v něm bude investiční dotazník a pár dalších bodů, které klient podepsal. Těžko s prokázáním toho, že byl dostatečně informován, bude prokazovat, že ho někdo poškodil tím, že mu nesjednal dynamický produkt. Ani nemohl, protože by tím jednal proti platné legislativě.

            Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

            Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    2. Zdravím Libore,
      já se domnívám, že je jen otázkou času, kdy někdo něco podobného udělá = podá žalobu dle návodu který jsi výše popsal.
      Nyní vzniká mnoho společností a uskupení, které se nedokážou samostatně uživit a tak vytvářejí aktivity, které jdou \"jako na ruku klientům\".
      Prostě vznikají s tímto obchodním záměrem.
      Myšlenka jistě dobrá, ale dnes to mnohdy vypadá, že \"šmejdi\" zase něco zneužili.

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 4 Thumb down 0

      Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      1. O co by Jirko takovou žalobu opřel? Jejím podkladem by musel být záznam, ve kterém by bylo prokazatelné, že bylo doporučeno něco jiného, než klient požadoval nebo mu vyšlo z investičního dotazníku.

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

        Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
        1. Investice může být konzervativnější, než jak to vyjde v dotazníku. Samozřejmě ne naopak.

          Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

          Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
          1. V pripade sluzby "prijimaji a predavani pokynu", klient nemusi investicni dotaznik vyplnit, odmitnout ci zainvestovat do dynamictejsi strategie s upozornenim na to, ze to pro neho neni vhodne.

            V pripade "investicniho poradenstvi" poradce nesmi prijmout klienta, ktery dotaznik nevyplni ci chce investovat dynamicteji.

            Ale znate dotazniky bank napr Ceske sporitelny? 3-4otazky a cloveku se chce brecet:(

            Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

            Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
        2. Dobrá otázka, ale nechtěl bych to zde moc veřejně rozebírat a tak trochu i "radit".
          Další téma na osobní pokec, třeba na I-Festu v Brně. (?)
          Podívej se, jaké žaloby dnes jsou?
          Paradoxem je, že mnohé, téměř stupidní, mají úspěch. Co když se více začnou inspirovat v USA ?

          Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 5 Thumb down 0

          Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    3. To by musel ovšem prokázat na investičním dotazníku, že je jiný investor, než konzervativní. Ke SS nebo spořícímu účtu se nic takového nevypisuje, takže to nebude mít o co opřít. Co se týká dluhopisů, tak předpokládám, že by existoval nějaký záznam, ve kterém bude i investiční dotazník, který prokáže, že klient je konzervativní a tudíž mu nemohla být doporučena dynamická strategie, byť na dlouhý horizont investování...
      Takže pokud budou splněny všechny legislativní náležitosti, tak nečeká... ;-)

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

      Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      1. Nastesti vetsina smluv se resi v rezimu Prijimani a predavani pokynu, takze poradce dokonce ani nesmi radit, jen ukazuje varianty, jinak by to bylo investicni poradenstvi. Sice vsichni vime, ze 90% klientu by bez nejake rady neinvestovalo, ale pravne je to stale jen execution-only. A do skutecneho poradenstvi se moc firem nehrne kvuli vyssi zodpovednosti.

        Takze jsem tez spise skepicky, ale urcite to nekdo zkusi:)

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 3 Thumb down 0

        Odesláno před 1 rok | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |


Odpovědět

K posílání příspěvků je nutné přihlášení.