Diskuzní fóra pro finanční poradce » Vaše náměty

Kde je finanční gramotnost poradců???


( 30 příspěvků , 14534 přečtení )

Další diskuse, které by Vás mohly zajímat:

podle vláken | podle času

  1. Odposlechnuto na nejmenované pobočce pojišťovny.

    K /klient/."Ještě bych chtěla nějaké úrazové pojištění,nedávno jsem spadla z koně a strávila týden v nemocnici a 14 dnů jsem měla pracovní neschopnost.Pracuji na statku,starán se o koně,ale i o jiná velká zvířata,na koni i jezdím.

    Z /zprostředkovatel/?"Dobře tak tam dáme denní odškodné,trvalé následky úrazu.
    Ještě Vám mohu nabídnout pojištění invalidity a pracovní
    neschopnosti,to už jsou ,ale dražší připojištění."

    K-"Tak to asi né."

    Z-"No,já jsem si to myslela,tu invaliditu máte vlastně v těch trvalých následcích s progresí."
    A co životní pojištění máte nějakou životní pojistku?"

    K- "Ne,nemám."

    Z-"Tak dáme sto tisíc na smrt,teď když jste si vzali tu hypotéku"

    Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

    Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    1. Cesta nejmenšího odporu. Budou body do splnění plánu, klient dostal to, co chtěl, proč se zdržovat další hodinu vysvětlováním něčeho, co by mohlo nakonec ještě ten obchod zkazit? Záznam informací je za minutu hotový, šance na to, že ten obchod někdo napadne, mizivá. Až se s tím budete mořit Vy a bude Vám to trvat pár hodin a k tomu se budete snažit vše napsat do záznamu, budete za svou snahu o poctivou práci odměněna vyšším rizikem budoucích problémů, protože každá další věta znamená větší riziko toho, že Vás někdo na něčem chytí. :-) Trochu pesimismu na noc...

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 10 Thumb down 0

      Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      1. Dobrý večer Romane,
        já spíš čekala taky nějakou tu perličku

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

        Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    2. To je standardní případ z poboček. Nějak mi k tomu ale nesedí ten nadpis, protože zprostředkovatel není poradce.
      A jakou máte definici finanční gramotnosti?

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

      Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      1. Pane Švorbo, jaká je dle Vás definice poradce a na čem stavíte Váš výklad tohoto pojmu? Já se k tomuto označení stavím následovně: poradcem se může nazvat de-facto kdokoliv, kdo dává jakoukoliv radu. Připusťme, že i lidé na pobočkách (pokud se o svou práci trošku zajímají) mohou podávat informace a radit v některých úkonech.

        Přít se o toto označení je neustálá žabo-myší válka, to tu nerozlouskneme a nejspíš je zbytečné mít tyto ambice.

        Jinak souhlasím, že je to standardní práce na pobočkách, i když jsem zažil mnoho výjimek od tohoto standardu.

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

        Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
        1. Definice může být následující, ale třeba vymyslíte nějakou jednodušší a mnohem lepší.

          Finanční poradce je člověk, který klientovi poskytuje odborný názor na řešení životních potřeb v oblasti privátních financí klienta. Výsledkem služby finančního poradce může být buď realizace nebo nerealizace tohoto řešení. Finanční poradce upozorní klienta na všechny možné výhody a nevýhody daného řešení. Poradce je placen buď přímo klientem, provizně od finanční instituce nebo kombinací těchto variant. Ani v případě provizně placeného poradenství nepracuje pro klienty zdarma. Důležitá u finančního poradce není jen odbornost, ale zároveň také etický přístup a osobní odpovědnost ke své profesi.

          Jinak poradcem se dle platné legislativy ČR může nazvat opravdu každý, i ten, kdo dává nesmyslné rady a doporučení.

          Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 5 Thumb down 0

          Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
          1. Souhlasím s Vámi "jak by to mělo být" ... jenže definice není nikde ustálená, proto je tato debata zbytečná. Snad Vy s asociací za zády (nemyslím to nijak sarkasticky) prosadíte, aby toto označení bylo definováno, otázkou je, zda to k něčemu bude.

            Teď se smiřme s tím, že definice neexistuje, tedy nazvat se takto může kdokoliv. Ovšem díky současné legislativě za to nese aspoň nějakou odpovědnost.

            Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

            Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
            1. Pojem "Poradce" ani současná ani uvažovaná legislativa nezná a není to podstatné, co by klientovi něco řeklo jde jen o marketingový nástroj.

              Důležitější pro kultivaci trhu je rozkrýt typ zprostředkování - zda je subjekt někomu podřízený, nebo pracuje samostatně.

              Rozpor mezi výkladem pojmu samostatnosti a nezávislosti nechme ale na Yindy...

              Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

              Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
              1. Mýlíte se pane Suchý
                - definici "Poradce" řeší připravovaná transpozice Směrnice EU o úvěrech na bydlení

                Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

                Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
          2. Palec hore pane Vladimíre.

            Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

            Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    3. No, to je kulomet do ruky a střílet! Ta madam, co pracuje u koní na farmě, odchází spokojená, že je "pojištěná", "Poradce" je spokojený, že něco vydělal. Do prvního opravdového úrazu.

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

      Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
  2. Minulý týden jsem byl požádána,abych se vyjádřila k této pojistné smlouvě,paní chtěla slyšet můj názor především proto,že jí přítel její dcery chce přepojistit.

    Smrt - 150 000Kč
    INV-3.st /úraz,nemoc/ 250 000Kč
    TNÚ -250 000Kč
    hospitalizace 250Kč/den
    P.N.- 300Kč/den od 15.dne
    zproštění od placení

    Vím,že z tohohle se moc vyčíst nedá,pro mě zásadní informace je ta,že paní odchází za rok do starobního důchodu a dál bude pracovat.A také to,že smlouva běží 3 roky a už tehdy byl problém kvůli zdravotnímu stavu,popjistné se navyšovalo a něco se krátilo.

    Přítel její dcery navrhuje Generali,argumentuje invaliditou 1 až 3 st. a TNÚ od 0,001%.
    To snad taky nepotřebuje komentář.

    Já budu teprve finanční analýzu dělat,ale takovej první nástřel je,naopak invaliditu a zproštění od placení s odchodem do důchodu zrušit ,navýšit TNÚ,přehodnotit PN už teď jsme se s paní dohodli,že jí posuneme od 30 dne.

    Když mi pak paní ještě vyprávěla,jak tenhle borec předělává lidem smlouvy,ježili se mi vlasy na hlavě.

    Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 1

    Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    1. Dobrý den,

      perliček od finančních neporadců by bylo na román.
      Ale jen tak poslední případ.

      Klient chtěl před rokem od svého mnohaletého kamaráda - osobního pojišťováka, který je přes 10 let u jedné pojišťovny XY pojistku kvůli tomu, že si brali s manželskou úvěr.
      Úvěr cca na 500tis, on živitel s příjmem 32tis., manželka s příjmem pouze sezónně + ID II.stupně

      Výsledek:
      on - smrt úrazem na 300tis., smrt v MV na 1 mil, TN na 400tis., DO na 150,-/den, závažné následky úrazu od 65% na 500tis.
      manželka - smrt úrazem na 300tis., smrt v MV na 300tis, TN na 300tis., DO na 150,-/den

      Je pravdou, že prý to chtěli co nejlevnější, takže to v Diamantu za 1000,-/měsíčně.

      Nechci vidět, co se bude dík, když manžel dlouhodobě onemocní.

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

      Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      1. Doufám, že spolu se smlouvou dostali náležité instrukce, že pokud manžel zemře, je třeba ho za každou cenu dostat do vozidla. :-))

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 6 Thumb down 0

        Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
        1. Právě jsem to manželovi četla černej humor.
          Rozhodně mu to tak nepřišlo.
          V pondělí se vrátil z nemocnice.Ležel tam s ním 32 letej kluk brali mu ledvinu /nádor/, konstatoval,že pojistka mu je k ničemu,protože jí má jen na úraz,že kdyby bylo nejhůř nezbude mu než sednout do auta a někam to narvat.

          Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

          Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
          1. Jo, je to hodně černej humor, ale právě na něm je vidět ta absurdita pojišťovat na vysoké částky levná (tudíž i méně pravděpodobná) rizika a na ta důležitá zapomínat nebo je nebrat v úvahu.

            Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 2 Thumb down 0

            Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
            1. Levné pojištění na smrt v motorovém vozidle - tak tento super prodejní argument byl, co já pamatuji, v ČP používán v roce 2005 - 2008 (DYK a DYK+) a je používán stále (Můj život).
              Pravděpodobnost malá, ale díky televizní mediální masáži je toto riziko velice známé.

              Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 2 Thumb down 0

              Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
              1. Nepaušalizoval bych to tolik. Za svou kariéru jsem řešil několik úmrtí klienta v době pojištění a třetina byla následkem dopravní nehody. Samozřejmě to nechci uvádět jako směrodatnou statistiku.

                Toto riziko je jistě vhodné vážně probrat s klientem, pokud jeho pracovní zařazení vyžaduje časté, nebo dlouhé jízdy autem. Takový člověk je tomuto riziku vystaven opravdu reálně a pro něj je to rozumné krytí za malé peníze. Ovšem postavit jen na tom argumentaci pro uzavření zrovna konkrétní smlouvy není asi úplně vhodné.

                Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

                Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
        2. Romane,
          s tou souvislostí s motorovým vozidlem jsou rádi, jelikož pán je řidič kamiónu.

          Takže přeciš tím má zajištěna "hlavní rizika" - slova manželky kamióňáka.

          Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

          Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
          1. Nesporně je riziko úrazu nebo smrti ve vozidle vyšší u toho, koho je to denní chleba, ale nakolik u konkrétní osoby ví bůh... Někdy je s přesvědčením klienta těžké něco udělat...

            Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 2 Thumb down 0

            Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      2. Pro opravdové posouzení tam chybí hromada velmi důležitých informací... A to, co je tam napsáno za 1.000 Kč? To je opravdu hodně málo muziky za opravdu hodně peněz!

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

        Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
  3. Nechci se přít o to,kdo je nebo´není finanční poradce,pojišťovací zprostředkovatel,či pojišťovací poradce.Každý nechť si vybere sám.
    Pojistnou smlouvu můžou nakonec sjednat všichni.
    Možná,že když tu zadáme podklady pro sjednání pojistné smlouvy včetně ceny,pro jednu danou pojišťovnu nenajdeme 2 stejné,budou se v něčem lišit, i to je v pořádku.
    V pořádku není,pokud někdo ještě dnes dokáže 22 letýmu klukovi sjednat TNÚ na 20 000Kč,ujistit ženu,že Flexi jí zaplatí PN při rizikovém těhotenství,popř. nakukat paní že částka 250 000Kč na invaliditu /1-3st./ jí bude vyplacena už při invaliditě 1st.celá.

    Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

    Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
    1. Dobrý den,

      zaujalo mě toto:
      "popř. nakukat paní že částka 250 000Kč na invaliditu /1-3st./ jí bude vyplacena už při invaliditě 1st.celá."
      Okamžitě jsem otevřel pojistné podmínky a nikde jsem nenašel informaci, že pokud klient zvoli připojištění 1. a 2. stupně tak se při nižších stupních se plnění krátí. Bylo by možné tuto informaci doložit.
      Díky

      Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

      Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
      1. U různých pojišťoven různá nastavení, ale pokud se jedná o Flexi, tak jednorázová výplata stanovené částky. Vzhledem k tomu, že Flexina má v pojistných podmínkách, že kromě přiznání určitého stupně ID může zkoumat klienta ještě smluvní lékař, tak je vhodné to pojistit všemi třemi stupni,pokud na to jsou finance, protože pokud by nastal druhý stupeň, ale pojišťovna by s tím měla problém, tak by plnila stejnou částku i při prvním. U prvního stupně by to sice bylo nemilé, nicméně daleko snesitelnější.

        Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

        Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
        1. paní mluvila o Flexi, tak jsem myslel tu, jsem rád že klienty neuvádím v omyl

          Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

          Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
          1. Také bych nerada uváděla někoho v omyl.
            Já to spíš brala obecně,že to tak vždycky být nemusí.

            U Flexi to opravdu tak je ,že vyplácí 100% poj. částku,jak na invaliditu 3.st tak na invaliditu 1 a 2 st.Liší se pouze čekací doba,na plnou invaliditu je rok,na částečnou 2 roky.
            Ale třeba Koop./Perspektiva 7 BN/,vyplácí i při plné invaliditě jen 50% poj.částky a dalších 50% až po dvou letech pokud inv.3st.trvá.Pokud je přiznána po dvou letech inv.jen 2.st. je to jen 25%.Pokud se budeme bavit jen o invaliditě 2.st.,pak se klient celkově na víc než 75% poj.částky nedostane.Čekací doba na invaliditu nemocí je 2 roky.
            ActiveLife+ od Axy,vyplácí na invaliditu 2.st.,jen 50%,poj. částky.

            Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

            Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
            1. Doufám, že kooperativa invaliditu vylepší a bude v tomto směru konkurenceschopná. Není to totiž pouze o ceně.

              Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 0 Thumb down 0

              Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
              1. Poslední klient, když jsem s ním měl první rozhovor, tak už nějaké nabídky měl a preferoval Kooperativu. Když jsme to celé rizikově přestavěli, tak už to vypadalo úplně jinak. Po výměně vysokých částek pojištění ve vozidle za invaliditu, se to již mnoho nehodilo.

                Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 1 Thumb down 0

                Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
                1. Osobně s koop, nemám problém, jen ta invalidita není zrovna konkurenceschopná.

                  Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 2 Thumb down 0

                  Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |
                  1. S tím naprosto souhlasím, ta invalidita je u koop slabá, několikrát už se mi stalo, že klient byl profilován trochu sportovněji, byť zpravidla rekreačně, tudíž kooperativa v takovém případě může být vhodnou alterantivou. Problém nastává v případě, že klient má rovněž zájem o kvalitní zabezpečení invalidity...a přitom z finančních důvodů nelze kombinovat 2 produkty.

                    Souhlas nebo nesouhlas? Thumb up 2 Thumb down 0

                    Odesláno před 2 roky | ODPOVĚDĚT VEŘEJNĚ | Napsat autorovi |


Odpovědět

K posílání příspěvků je nutné přihlášení.