"Prostor pro všechny, kteří ve světě finančního poradenství něco znamenají…"
Ondřej Záruba
Člen
Zdravím všechny kolegy,
stále mě fascinuje to, jak je zvykem ve finančnictví ignorovat základní principy dělby práce.Obchodník,řešitel,analytik,portfolio manažer.....atd.Nevidíte to jako hlavní příčinu rozšířeného amatérismu?
Poradce běžně řídí portfolio, dělá byznys, administrativu.Jak může dělat aspoň jednu věc dobře?To je fakt neefektivní.
Martin Viktora
Hlavní správce
No, asi to bude hodně případ od případu. Najdeš určitě dost zástupců pojišťoven, kteří říkají, že nezávislí poradci nemohou mít přehled o všech pojistkách na trhu. A i v rámci pojišťováků najdeš specialisty na konkrétní typy pojištění, kteří říkají, že nemůžeš zvládnout ani všechny produkty jedné pojišťovny... A specialista je obvykle drahý. A nemusí být vhodný pro každého klienta.
Takže to s tím pohledem na dělbu práce bude asi hodně relativní. Ale nevím, jestli jsi to takhle myslel...
Ale v ideálním případě bych si třeba u sebe představoval, že se nemusím starat o vynášení odpadků, protože jsem přece expert na něco jiného.:-) Z tohoto typu amatérismu bych rád vyrostl!:-)
Ondřej Záruba
Člen
No ty jsi trochu utekl k pojistkám a externí versus interní distribuci, ale co třeba ty investice?
Tomáš Marko
Člen
Dobrý den, rád se zapojím do této diskuze svým názorem, ale ještě mi prosím více rozeberte zmiňované pojmy, abych si byl jist co tím oba myslíme.
Předpokládám, že se budeme bavit o praxi ve zprostředkovatelské (fin. poradenské - okrem Sophie o které se mluví nevím zda je tu více doopravdy poradenských firem kde by klient platil za službu přímo) firmě na českém trhu, protože osobně jiné zkušenosti nemám a asi zde moc odborníků z investičních společností, či obchodníků s cennými papíry není.
Obchodník je jasný, ten prodává návrhy smluv, či portfolia klientovi. Analytik je člověk placený zprostředkovatelskou firmou, je na centrále a analyzuje co a pro koho? Portfolio manažer je člověk, který má nastarosti vedení obchodníků a má jakousi svoji obchodní síť, je placen z rozdílové provize? A kdo je řešitel, co dělá, kdo jej platí? ...
Ondřej Záruba
Člen
Tak já bych se rád bavil primárně o poradenství.Těch firem je víc.Dělá to i celkem dost jednotlivců.
Obchodník
Záleží jaké smlouvy.Návrh rámcové smlouvy,která je obecná.Sběr dat - 101.Tohle asi jo.A pak by měl eventuelně s klientem podepsat vše,co mu řekne "řešitel" dané problematiky.
Řešitel
Ten je taky terénní pracovník.Je zpravidla specialista na určitou poradenskou činnost - investování, úvěry , pojištění.Ten by měl odborně zpracovat základní strategii k dosažení cílů.
Portfoliomanažer
To je dost specifická role.On je zodpovědný za detailní investiční strategii klientů.On nebo jeho tým vypracovávají reporty a dělají investiční transakce v rámci aktivní správy.
Analytik
Ti mohou analyzovat co se dá.Zákony, trhy , produkty ...O své závěry se dělí zejména s řešiteli a portfoliomanažery, kteří se podle jejich dat rozhodují.
Všichni jsou placení vždy z jednoho balíku peněz, který do firmy přiteče.Těch rolí může být ještě více.Asistentských pozic může být hodně.Podstatné je, že všichni jmenovaní se aktivně zainteresováni na obchodu.Ten, kdo má na starosti vedení obchodníků, že by byl portfoliomanažer?To zní hrůzostrašně udělat z čistokrevného obchodníka portfoliomanažera:-)
Tomáš Marko
Člen
"To zní hrůzostrašně udělat z čistokrevného obchodníka portfoliomanažera:-)" -proto jsem se ptal o čem se bavíme, abych já nemluvil o hruškách a Vy o švestkách...já tím myslel člověka, který s poradci dává dohromady portfolia klientů (ono totiž v každé firmě se daná pozice jmenuje jinak) a dělá jim garanta, aby se to naučili.
Co se týká poradenství, tak nemohu hodnotit, tím pádem se vzdávám diskuze. Jen by mě zajímalo které další firmy na trhu v ČR se zabývají placeným poradenstvím, abych si mohl doplnit obzor?
Co mě zaujalo - že poradenství dělají i jednotlivci - to se ale potom asi nebudeme bavit o struktuře, kterou jste vypsal, protože jednotlivec je sám, tím pádem je to ten amatérismus na který jste poukazoval.
Jsem rád, že řešitelé existují i ve zprostředkování, protože dělat do úvěrů, investic, majetkového pojištění - to by se člověk jen školil a školil.
Ve finále si myslím, že tento business není o nabušených hlavách, nejlevnějších produktech, nejvyšším dosaženém vzdělání, nejlépe fungující firmě, amatérismu či profesionalitě, ale o lidech (obchodnících/poradcích) samých, kteří dělají obchody, budují a udržují vztahy s klienty. Pokud si toto lidé účastni na trhu neuvědomí, tak je nespasí nic, protože všechny ty předchozí znalosti můžu nabýt, ale přístup buď mám, nebo nemám..
Ondřej Záruba
Člen
Tady asi nejde o to se to naučit.Časem se to je schopno naučit relativně velké množství lidí.Ale bezesporu musí nastat období,kdy pro dostatek práce se to prostě nedá stíhat sledovat na profi úrovni.Proto to musí dělat někdo jiný.
S těmi jednotlivci souhlasím.V oblasti investování to je ten amatérismus, na který jsem poukazoval,pokud to neoutsourcují na jiné firmy.To se děje povětšinou, jak jsem si všiml u několika známých kolegů.
Poradenský byznys není o nějakých produktech.V tom s Vámi souhlasím.Ikdyž jak se to veme.26 miliard díra v penzijním připojištění, 65% rozpůjčovanných peněz ve stavebku , a garantovaná ztráta v pojistkách.To zase témata pro finančníka jsou ne?
Miroslav Trojan
Člen
Pěkný den všem,
Musím souhlasit s Ondrou,pokud někdo chce dělat vše, tak to je amatérismus. Pokud se práce rozdělí na specialisty tak tady začíná poradenství a končí pouhý prodej produktu. Odpovězte si sami sobě. Koho by jste chtěli mít za svého poradce.Amatéra a všeuměla, nebo člověka s odborným týmem za zády.??? Který sebere Vaše data a spolu s týmem je vyhodnotí a navrhne pro Vás optimální řešení, které pravidelně v čase upravuje na Vaše aktuální potřeby.??
Miroslav Princ
Člen
Koncept specializace podporuji. Obecně se k němu sahá ve chvílích, kdy se operuje na nasyceném trhu (rozvinuté západní ekonomiky nebo odvětví) a jednotliví/noví hráči se tak snaží odlišit. Nakolik myslíte, že je český trh finančního poradenství/zprostředkování nasycený?
Ondřej Záruba
Člen
Rozhodně málo nasycený kvalitním poradenstvím.Relativně dost seriozním zprostředkováním.
Jaroslav Pelant
Člen
Když se budeme bavit o propojištěnosti klientů a o jejich úsporách vůči jejím příjmům, tak jsme teprve na počátku. Co se týče konkurence, tak trh nasycený je. Máme spoutu společností, které zprostředkují poradenství, ale jen velmi málo těch, kteří preferují kvalitu před kvantitou. Proto jsem zastáncem názoru, aby se do našeho trhu zasáhlo opravdu výrazně( at už ČNB nebo státem), aby se zrno oddělilo od plev a trh se pročistil. Až se trh pročistí a bude se poradenství dělat na profi úrovni, tak se zvýší naše image a ruku v ruce i produktivita, protože nám klienti budou více důvěřovat.
Miroslav Princ
Člen
Z hlediska dělby práce považuji za nejdůležitější oddělit administrativu od poradenské práce (všeho ostatního v této chvíli). Na tu by si poradce měl najmout asistenta/-ku. Sám jsem jako poradce administrativní asistentku využíval a mohu potvrdit, že práce (produktivita) je potom o něčem jiném.
Pokud by někdo chtěl eliminovat i roli řešitelskou (sestavení doporučení) a poradci nechat roli budování vztahu s klienty a předkládání doporučení, i to je možné (viděl jsem to), i když v drtivé většině případů nereálné.
Zažil jsem i pokusy o eliminování aktivity získávání nových klientů najmutím telemarketéra/call centra, ale žádný z nich dlouhodobě nepřežil.
Co se týče aktivit sestavování portfolia poradcem (sem nezahrnuji práci finančního analytika), nehovořil bych o finančním poradenství či finančním plánování, ale službách portfolio/asset managementu (správy aktiv).
Jaroslav Pelant
Člen
Souhlasím s Vámi, že callcentra nebo telefonistky nefungují. I když jsme to ve firmě nezkusili, tak to vím od kolegy z konkurence. Dále máte pravdu, že by bylo velice obtížné oddělit řešitelskou roli, ale i kdyby to možné bylo, já bych to nedělal. Nenechal bych sestavit plán mému klientovi, někomu jinému. Jsem pro osobní kontakt, jen tak mouhu citlivě přistupovat ke klientovi a zaměřit se na detail a odeslání dat někam na centrálu, kde to sestavuje, i když zkušený, manažer mi přijde dosti neosobní, protože tento manažer se s daným klientem nikdy nesetká a nemůže vystihnout ten detail. Zastávám názor, že pokud jsem poradce (a ve většině případů jsme všichni), tak bych měl svou práci dělat sám a sám klientovi taky poradit(sestavit mu doporučení). Jedině tak se pozná kvalitní poradce, který je zkušený a ví co dělá. Méně zkušeným poradcům pomáhají jejich nadřízení. Kdo se necítí na sestavení doporučení a není si tím jist, at jde do firmy kde se pracuje jiným způsobem, ale já bych neměnil. Připadal bych si pak totiž, jako vymahatel podpisů a ne profesionál.
Ondřej Záruba
Člen
Call centrum je jednoduché na složitou problematiku, které u určitého typu byznysu nefunguje.Na finanční poradenství se to podle mě nehodí.Taky jsem si na tom vylámal zuby.
K posílání příspěvků je nutné přihlášení.
