Ukončení Penzijního Připojištění s problémy

Diskuzní fóra pro finanční poradce » Penzijní připojištění

(37 příspěvků)

Další diskuse, které by Vás mohly zajímat:

Martin Hrysčenko

Dostal se mě do ruky dopis od PF-ČP, který Vám zde předkládám.
Udivuje mě, že nikde není zmínka o ukončení původní smlouvy, na kterou by se měla poslat \\\"dlužná\\\" částka, načež je u dopisu hned přiložena smlouva na nové PF-ČP.
Trošku je to celé zmatečné.
Teď budu asi vypadat za naprostého \\\"nevědomce\\\", ale účastník musí doplatit dlužné příspěvky? Z toho dopisu bych to tak i vyčetl. Jenom jsem to nenašel nikde v zákoně, ani v penzijním plánu daného PF.

http://www.podnikatel.cz/zakony/zakon-c-42-1994-sb-o-penzijnim-pripojisteni-se-statnim-prispevkem-a-o-zmenach-nekterych-zakonu/cele-zneni/

Skutečně se musí doplatit příspěvky? Nebo ČP opět tlačí na klienty dosti \\\"nestandardním\\\" způsobem, kdy by měl PF spíše smlouvu vypovědět (6 měsíců neplacení) a místo toho posílá tento zmatečný dopis?

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

penzijko1.jpg (438.7 KB)

Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Roman Kolář
  
  Mě by zajímalo, jak to penzijko běželo dlouho.
  Účastník (obecně) nic doplácet nemusí, protože by mu to stejně bylo na nic, zpětně příspěvky nedostane. Klient by správně měl platit sjednaný příspěvek, když to nedělá, chodí mu takové ty polovýhružné dopisy, že PF je oprávněn mu ho vypovědět. Ještě jsem ale neslyšel, že by to nějaký udělal. Efektivnější je klienta si uchovat a snažit se ho rozplatit. Takže co to bylo za penzijko, odkdy, případně číslo penzijního plánu, to by mohlo něco napovědět...
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
  
  Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. Martin Hrysčenko
    
    Běželo 6-7 měsíců a nikdy na něj nebyl zaslán žádný příspěvek, (možná jeden přímo sjednatelem). Byla to akce "hurá" ze strany Č. Pošty, kdy tamní pracovníci museli splnit určitou kvótu sjednaných "jakých-koliv" smluv. Těchto dopisů se mě do rukou dostalo větší počet.
    
    Taktéž žiju v domění, že klient doplácet nemusí. Jen jsem se s těmito dopisy od ČP ještě nesetkal. Teď už aspoň vím. A je vidno, že dokážou dobře nahlodat :-) Chudáci klienti ČP, kteří se rozhodnou ukončit spolupráci s ČP.
    Dostávat následně tyto výtvory musí být pro spoustu z nich hodně stresující záležitostí.
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
2. Martin Hrysčenko
  
  O "povinnosti" placení jsem našel pouze tuto zmínku :
  §14
  (1) .... účastník se zavazuje platit penzijnímu fondu příspěvky za podmínek, ve výši a způsobem stanoveným penzijním plánem a touto smlouvou.
  
  Nikde jsem ale nenašel postih pro účastníka, pokud se tak nestane. Jediný postih je vypovězení smlouvy ze strany PF po 6 měsících neplacení dle §18 1.a)
  
  Částka (pokuta za odbytné) 800Kč se platí nejdříve po 12měs. a méně než 5 letech trvání smlouvy při žádosti o odkupné. A pouze při žádosti o odkupné, nebo převodu do jiného PF, takže umělé udržování nefunkčního a neplaceného PF po dobu 12měs. částku 800Kč nezaručí.
  
  Takže si myslím, že problém je vyřešen.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
3. Tomáš Podoba
  
  V ČP se chystá úplná revoluce, asi tu máme počátek.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
  
  Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Ivana Pátková

Už jsem se v minulosti s upomínkou ČP za neuhrazenou platbu setkala. Podle mě to vymahatelné není. Jaký by to mělo smysl v případě ukončení smlouvy výpovědí(se zasláním úhrady 800,-Kč při ukončení do 5 let, bez poplatku po 5 letech)? Žádný - má dáti/dal, podle mě pouze buzerace a apel na city klienta. Zatím jsem se u žádném fondu nesetkala, že by vyžadovali zpětnou úhradu, na kterou navíc nejsou poté schopni zajistit zpětnou výplatu státního příspěvku.

Souhlas nebo nesouhlas? 2 0

Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Petr Kačenka

Dobrý večer,
máte zkušenost s \"penzijní turistikou\"? S penzijkem jsem začal v Allianz, pak jsem musel k České pojišťovně a nyní bych se rád vrátil k Allianz.
Poplatek 800Kč klidně zaplatím. Podpis si nechám ověřit ... bude z tohoto přestupu i provize? Morálka mně říká, že ne, ale ...
Díky
Petr

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Artur Petržilka
  
  Tak jasně, že bude :-)
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
  
  Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
2. Martin Hrysčenko
  
  Z mého pohledu jsou možné přechody mezi fondy min. 2x do roka.
  Příjmový PF s tím nemusí souhlasit.
  Převod bude stát 800Kč pokud se neplatí déle jak 5 let u stejného PF.
  Provize by měla být vyplacena.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Roman Kolář

Pokud trvalo 7 měsíců, pak je to jasné. Klientovi se dá na vědomí, že se eviduje 7 nezaplacených příspěvků, k jejichž úhradě se zavázal smlouvou, což je pravda. Pak se informuje o tom, že může spořit na nové smlouvě, aniž by musel doplácet tu starou. Prostě normálně šikovně sestylizovaný dopis, který dává klientovi na srozumněnou, že něco porušil, aby byl vstřícnější k tomu, aby pokračoval. Nikde se v něm nelže, jen ta stylizace vzbuzuje určité představy a to přesně PF potřebuje. Klient zůstane a začne platit :-)

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Roman Kolář

Ještě k těm provizím. Jste si jisti, že vždy a všude dostanete při přetahu zaplaceno? Já bych si tím tak jistý nebyl.... ;-)

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Martin Hrysčenko
  
  Nějaká zkušenost? Někde se neplatí? Za jakých okolností?
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. Roman Kolář
    
    Berte to jen jako, info. Mě se to sice také nestalo, ale stalo se kolegovi u PF KB (je pravda, že je to už nějaký rok zpátky). PF byl už jednou u dané společnosti, pak ho tam kolega přetahl z jiného PF a provize nebyla. Jestli je tam nějaká ochranná doba, jednalo se o zrušení fondu a pak jeho znovusjednání (i když s předchozím přetahem od jiného) netuším. Nechci tu ani vyvolávat nebo šířit nepodložené informace, tím méně jmenovat nějaké fondy, proto jsem se tak do pléna zeptal, jestli jste si tím skutečně jisti, zvláště pokud jde o turistiku a u daného PF je už klient jednou registrován, což ani nemusíte vědět.
    Nebo když byste PF ukončili výpovědí s odbytným a založili u téže společnosti nový? Bude zprovizněn v plné výši? Já bych řekl, že jak kde... ;-)
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
2. Artur Petržilka
  
  Zatím jsem vždy dostal zaplaceno...
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. Lukáš Štěpán
    
    Já dostal taktéž vždy zaplaceno. :) Pouze když je příspěvek zaměstnavatele tak provize přijdou asi s 3 měsíční prodlevou, po obdržení provizí za klientův osobní příspěvek.
    Podléhá i PF 2 letému (24/24) stornu??
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
    1. Roman Kolář
      
      Většinou je dvouleté, pokud např. neděláte jako obchodník ČP :-). Ale tím 24/24 si teda jist nejsem, několik těch provizních řádů jsem v minulosti přečetl a je to dost různé. Nevím ale zda se to týká i makléřské sítě.
      
      Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
      
      Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
    2. Artur Petržilka
      
      V OVB je určitě systém 24/24. Většinou to PF kontrolují 2x, k prvnímu výročí a k druhému výročí smlouvy.
      
      Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
      
      Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
      1. Roman Kolář
        
        Jo, v poho, ono tak může být u všech makléřů i většiny přímých ext. sítí, spíš jde o krácení v případě, že klient třeba nezaplatí první tři splátky nebo vynechá... i když pak platí x let dál...
        
        Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
        
        Odesláno před 6 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Petr Kačenka

Dobrý večer,

provize za převod zpět zřejmě bude ... nekomentuji.

Překvapila mne nabídka na odvolání výpovědi a zachování "věrnostního bonusu" ve výši cca 7500Kč. O žádném bonusu jsem nevěděl. Na starších výpisech jsem jej nikde neviděl. Nevíte někdo co to je a čím vznikl?

Taky se mně líbí alibistické "podle ZÁKONA je převod prostředků zpoplatněn částkou ...". Když smlouva u PFČP vznila 1.10.2006 a končí 31.1.2012 tak trvala víc než 5 let a nemusím nic platit, nebo se termín počítá od účinnosti zákona?

Děkuji

Petr

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

Odesláno před 5 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Roman Kolář
  
  Věrnostní bonus jsou peníze účastníků penzijního fondu, kterými penzijní fond uplácí účastníka fondu, který chce odejít jinam, aby neodcházel.:-) Měl jsem za to, že toto již PF nedělá, neboť jde o situaci, která stojí, když ne za, tak na samé hraně porušení pravidel hospodaření se svěřenými prostředky účastníků...
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 5 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Ivana Pátková

Nechci zakládat nové vlákno, potřebuji jen info. V minulosti jsem to již zjišťovala, ale je to dost dlouho a potřebuji si ověřit případ klienta s PF podle starého plánu - do 50 let. Klient uplatňoval daňové odpočty. Nyní chce smlouvu ukončit jednorázovým vyrovnáním a založit novou smlouvu. Bude ze staré smlouvy dodaňovat?

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Tomáš Podoba
  
  NE, u starších smluv je nutné spořit do 50 let, aby vznikl nárok na odpočet. U novějšího penzijního plánu je pro odpočet nutné spořit aspoň do 60 let - pravidlo 60/60. Pokud toto není dodrženo, je nutné dodanit.
  
  Penzijní plán č. 1
  ČÁST II - DÁVKY PENZIJNÍHO PŘIPOJIŠTĚNÍ
  článek 5 - Starobní penze
  
  1. Nárok na starobní penzi vzniká účastníkovi při současném splnění následujících podmínek:
  
  dosáhl 50 let věku,
  platil příspěvky po dobu 48 kalendářních měsíců,
  dosud nepobírá starobní nebo invalidní penzi z téže smlouvy.
  
  S radostí bych se nechal vyplatit ;)
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
2. Petr Kačenka
  
  Pokud mu už je 50 let a spořil 48 měsíců (nebo kolik má v plánu napsáno) pak dodaňovat daňové odpočty nebude. V opačném případě by dodaňovat měl ...
  Jinak řečeno, pokud příjde o státní podporu, měl by i dodanit ...
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. Ivana Pátková
    
    Díky oběma, nebyla jsem si jistá, zda se to nezměnilo.
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Ivana Pátková

Zdravím, zajímá mě názor na dopisy PF ČSOB Stabilita odesílané klientům, kteří požádali o převod do jiného PF. ČSOB jim slibuje, pokud zruší převod navýšení zhodnocení. A mě zajímá, zda může PF připsat na základě nějakého takového příslibu klientům různé zhodnocení. Zatím jsem se domnívala, že v PF se zhodnocení vyhlašuje a všem klientům je připsáno ve stejné výši (v%).

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Petr Kačenka
  
  Dobrý den, tyto dopisy chodí i od ostatních společností. Např. ten od PFČP píše "neztratíte nárok na bonus ve výši 7460Kč, který jste u nás během spoření získal". Formálně jsem nikde informaci o bonusu a jeho tvorbě nenašel. Bonus asi není zhodnocení a asi ho dává PF ze svých zisků ;-)
  
  Klienty jsem na tyto praktiky upozornil, je to jejich rozhodnutí ...
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. Ivana Pátková
    
    Kopii dopisu bych měla od klientky obdržet, zatím mi poslala e-mail s tím, že se jí takové jednání nelíbí.
    
    Cituji: "Napsali mi z fondu, že mi navýší procenta, když u nich zůstanu. Připomněli mi O2, když se od nich odchází.
    No nic, mají smůlu. tohle jednání mi pěkně ****. Źe se neozvou sami dřív, aby mi jako perfektní klientce nabídli lepší podmínky !!!!".
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  2. Ivana Pátková
    
    Myslíte Petře, že se v případě PFČP jedná o bonus? Dle mého názoru jde o připsané zhodnocení, na které má klient nárok tak jako tak. Bohužel spousta klientů (alespoň se kterými jsem se setkala) se domnívá, že v případě převodu k jinému PF ztrácí nárok na některé z "výhod" stávající smlouvy, ačkoli tomu tak není. Podle mě jde čistě jen o formulaci textu, protože v opačném případě, by mě zajímalo, kde má klient nárok na takový bonus zanesen ve stávající smlouvě, ze které tento nárok dle dopisu z PFČP vyplývá? Pakliže nemám ztratit nárok na vzniklý bonus, kde je tento uveden např. v každoročním vyúčtování?
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
    
    Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
Petr Kačenka

Zkušenost s AXA PF. Klientka požádala o převod. AXA odpověděla, že "Podle §24 odstavce 1 zákona o penzijním připojištění č. 42/1994 Sb. v platném znění nelze převést finanční prostředky účastníka, který splňuje podmínky pro výplatu penze."
Podle penzijního plánu je:
2) Podmínkami vzniku nároku na výsluhovou penzi a její výplatu jsou:
a) zaplacení příspěvků na penzijní připojištění alespoň za dobu 180 kalendářních měsíců,
b) žádost účastníka o zahájení výplaty penze.

V novějších penzijních plánech je již podmínka shodná s podmínkou v zákoně "podmínkou nároku na výsluhovou penzi je, aby pojištěná doba činila nejméně 180 kalendářních měsíců"

Klientka již spoří více než 180 měsíců, ale žádost nepodala. Podle zákona ji nárok vznikl, podle penzijního plánu ne.

Setkali jste se již s tímto? Bojovali jste nějak?

Děkuji za zkušenosti
PK

Souhlas nebo nesouhlas? 0 0

Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
1. Milan Schaffer
  
  Podle mého laického názoru, když je zákon nadřazen jiným právním úpravám, tak bude nadřazen i penzijnímu plánu. A pokud je penzijní plán v nesouladu se zákonem, pak platí zákon.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
  
  Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
  1. Martin Hrysčenko
    
    O tom nejsem stoprocentně přesvědčen. Mám tu penzijní připojištění u KB a stále podle starého penzijního plánu připisují pouze 120Kč k 500Kč úložce. Ano.. i za rok 2011 !
    
    Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
    
    Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
    1. Milan Schaffer
      
      Pak teda nevím kde je zakopaný pes.
      
      Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
      
      Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
      1. Petr Kačenka
        
        Zakopaný pes je v tom, že v roce 2008 došlo k navýšení příspěvku účastníka (z 200Kč na 500Kč) a tím došlo i ke změně aktuálního penzijního plánu.
        
        Obecně zákon stanovuje mantinely a plán je konkretizuje (zpřísňuje, upřesňuje). Proto by měl plán vyhrávat, ale právník nejsem ...
        
        Ještě jedno zajímavé pozorování - neprozkoumané detailně. Řešil jsem dvě "identická" penzijka, paní pracují dlouho spolu a tato rozhodnutí (založení i změnu) dělaly společně. U jedné došel dopis se zamýtnutím převodu. U druhé došla o den později SMS, že převod je povolen ... asi záleží na výkladu a pozornosti konkrétní osoby v PF.
        
        Petr
        
        Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
        
        Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
        
        Ivana Pátková
        
        Na to byste ale musel mít ve změnolistu zároveň podmínku, že současně s "nějakou - upřesněnou" změnou dochází ke změně penzijního plánu. Běžně totiž změnou platby (PÚ, PZ) ke změně penzijního plánu nedochází - pokud s tím klient výslovně nesouhlasí a nepožádá. Ke změně penzijního plánu by tedy mohlo dojít pouze převodem prostředků v roce 2008 do jiného fondu.
        
        Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
        
        Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
        
        Petr Kačenka
        
        Ano, předpokládám, že tak nějak to bylo ... paní měla k dispozici jen odpověď penzijního fondu, kde byla informace o změně penzijního fondu uvedena v souvislosti s navýšením příspěvku ...
        PK
        
        Souhlas nebo nesouhlas? 0 0
        
        Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
2. Martin Hrysčenko
  
  Stejná situace u nás. Axa své klienty nepouští právě kvůli nároku na výsluhovou penzi.
  Doporučuji vybrat polovinu, zakonzervovat, udělat novou smlouvu a prostředky prevést. A AXA se může jít klouzat. Akorát si opět nadělá nepřátelé a stejnak si nepomůže.
  Hold.. kdo chce kam, pomožme mu tam.. ale to už jsem myslím někdy psal :-)
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
  
  Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |
3. Ivana Pátková
  
  Tady konkrétně jde o případ, že klientka splńuje nárok na výplatu výsluhové penze (ačkoli nepožádala). Je to stejné, jako nelze převést smlouvu u klienta, který splňuje nárok na výplatu starobní penze (např. 60/60) pokud chce pokračovat tak pouze v původním fondu, převod nelze uskutečnit.
  
  Souhlas nebo nesouhlas? 1 0
  
  Odesláno před 3 měs. | ODPOVEDET VEREJNE | Napsat autorovi |