Bude kalkulačka KB konkurovat poradcům?

Redakce | 27. Duben 2010 | Finanční poradenství, Kalkulačky

„Jak kterým,“ odpověděl by jízlivě mnohý poradce po svém prvním pokusu zadat do nové internetové investiční kalkulačky Komerční banky pár čísel. Výstupy jsou až zarážející. Nakonec, vyzkoušejte si ji sami. Kalkulačka má pomoci klientům vyhnout se základním chybám a z pohledu komplexnosti má jít o unikát na českém webu.

Z tiskové informace Komerční banky

Přibližně 90 % depozit uložených v Komerční bance má splatnost 1 rok a kratší. Podle dostupných informací by přitom klienti mohli využít nástroje s delším investičním horizontem a získat tak často znatelně vyšší výnos. Řada klientů navíc spoří nebo investuje bez základních znalostí o rozložení rizika, bez konkrétních cílů či znalosti konkrétních investičních produktů.

Jako vůbec první banka na českém trhu proto Komerční banka spustila na svých internetových stránkách Investiční kalkulačku – jednoduchou aplikaci, která po zadání základních vstupních dat navrhne portfolio investičních a spořících produktů, které respektují vztah klienta k riziku, jeho finanční možnosti i investiční horizont. Investiční kalkulačka dokáže zohlednit i fakt, zda již některé instrumenty zadavatel údajů používá a v jaké míře.

Návrh generovaný Investiční kalkulačkou obsahuje soupis jednorázových, ale i pravidelných investicí vhodných pro klienta na základě jím zadaných údajů a parametrů. Investiční kalkulačka vybírá vhodné investice z celé palety investičních i spořících produktův nabídce KB. Aplikace umožní také spočítat si, jaký objem prostředků klient naspoří v různých časových horizontech nebo například do doby odchodu do penze. Návrh investičních produktů od Investiční kalkulačky maximálně zohledňuje také využití benefitů, jako jsou státní podpora nebo různá daňová zvýhodnění.

Investiční kalkulačka dá návštěvníkům stránek www.kb.cz první návrh, jak své portfolio úspor a investic sestavit. Nezastoupí ovšem roli zkušeného investičního poradce, který přidá k návrhu důležitý pohled zkušeného odborníka. Proto lze přímo v aplikaci Investiční kalkulačky zanechat telefonní číslo, na kterém kontaktuje klienta bankovní poradce a sjedná s ním schůzku, kde celý finanční plán osobně proberou a upraví podle dalších detailních informací.

Testovaný klient – vyzkoušeli jsme za vás

Testovaný klient, 25 let, svobodný, bezdětný, vydělává 25.000 Kč měsíčně čistého, do PF přispívá 500 Kč měsíčně, stavební spoření 1000 Kč měsíčně, životní pojištění nemá. Po zaplacení životních nákladů (včetně výše uvedených plateb+nájem, auto, telefon, zábava…) mu zbývá 10.000 Kč měsíčně. Ty může ukládat stranou. Zároveň má rezervu 100.000 Kč, kterou nepotřebuje k ničemu konkrétnímu. Nyní ji má na spořicím účtu.

Vstupy pro kalkulaci

Jaký je váš investiční profil

„klientovi“ vyšel ve 12 otázkovém investičním dotazníku „Smíšený profil“

Výsledek kalkulace: poradenství dle investiční kalkulačky KB

Tento klient by se s bankéřem Komerřní banky měl určitě spojit! A ten by mu měl doporučit něco opravdu jiného. Zarážející je v návrhu zejména role IŽP Vital Invest (3500 Kč měsíčně!). Pokud si vyzkoušíte jiné modelové situace, zjistíte, že IŽP bude vždy tvořit převážnou část portfolia klienta. A to i u dynamického investičního profilu.

Investiční kalkulačku Komerční banky si můžete vyzkoušet na vlastní kůži zde.

Co si o kalkulačce myslíte vy? Může alespoň někomu pomoci nebo je pro klienty spíše škodlivá?

Další doporučené články:

Doporučená diskusní vlákna

Komentáře: 5

Ivana Pátková říká:

27. 4. 2010 v 10:17 am

Vyzkoušela jsem již po zveřejnění odkazu na investujeme a z výstupu a doporučené investici mě až zamrazilo. A nevěřím tomu, že bankéř KB navrhne jinou formu investování – je limitován pouze vlastními produkty banky a dále hlavně plánem produkce. Takže zřejmě portfolio upraví, ale ještě více v neprospěch klienta.

Souhlas nebo nesouhlas? 1 0

| Odepsat privátně

Martin Viktora říká:

27. 4. 2010 v 1:00 pm

Na Penězích.cz dnes vyšla detailnější recenze. Závěry si vykládám takto:
- kalkulačka nepočítá s inflací
- upřednostňuje výrazně IŽP (až do podoby misselingu – u sebe jsem zjistil, že bych měl do IŽP dávat 9,5 tisíce měsíčně)
- kalkulačka nebere výrazněji v potaz rizikový profil klienta. Ten je zohledněn jen ve výběru fondů, nikoliv v jejich podílu na portfoliu
- kalkulačka nadhodnocuje význam produktů se státní podporou.
- poslední závěr: Komerční pojišťovna má ve své mateřské společnsti silné lobby.:-)

Myslím, že KB riskuje veřejnou blamáž, pokud by se někdo z větších papírových médií rozhodl kalkulčku recenzovat. Algoritmus je příliš jednoduchý (opravdu příliš) a mohl by alespoň obsahovat „záklopku“ pro některé produkty (třeba ono IŽP)

Souhlas nebo nesouhlas? 2 0

| Odepsat privátně

Simona Teichmanová říká:

27. 4. 2010 v 9:25 pm

ižp je jednoznačně nadsazené, smysl maximalizace úložek na pp a ižp mi uniká, zvlásť pokud jsem v dotazníku zdůraznila krátký horizont.

Souhlas nebo nesouhlas? 1 0

| Odepsat privátně

Taz Max říká:

4. 5. 2010 v 11:53 pm

podle toho čemu říkáš krátký horizont.. PP se pro krátký hodí víc než pro dlouhý.. IŽP je jednoznačně nadhodnocené na úkor investic do fondů.. U mě konzervativní investice převažují i přes výsledný profil „dynamický“ a dlouhý horizont.. :( Trochu mi to připomíná „vytáhnout co nejvíce peněz ze státu na státních příspěvcích a daňových úlevách“ jedné zprostředkovatelské akademie :)

Souhlas nebo nesouhlas? 2 0