Zobrazeno 5.240x

Označeno štítky: ,

Zvolené téma obsahuje celkem 6 odpovědí. This post has been viewed 5241 times Do diskuze (5 diskutujících) se naposledy zapojil uživatel  David Gargulák a poslední změna proběhla 5 roky, 4 měsíci. This post has been viewed 5241 times

  • Autor
  •  David Gargulák 
    Účastník

    Dobrý den všem,

    řeším s klienty dofinancování jejich bydlení hypotékou a na jednu schůzku si donesli simulaci od Lišky (viz. příloha).

    Zaujal mě způsob výpočtu RPSN, to vypadá kouzelně, když se do toho zamontují vklady, státní podpora, výnosy z obého a daňová úspora z úroků :-)

    Dost to mate ty klienty, jak myslíte že by to vnímala ČNB?

    0

    0
     | Odpovědět privátně
  •  Štěpán Průcha 
    Účastník

    Zajímavé, od kdy Liška používá tento model? Nikdy jsem si takového “RPSN” nevšiml. Možné je dole poznámka, co podle Lišky RPSN znamená – že by to byla zkratka pro “rozum postrádající souhrn numer”?

    2

    0
     | Odpovědět privátně
  •  Jindřich Benda 
    Účastník

    to vypadá jak modelace na spoření a následný řádný úvěr.

    To už mají ti klienti takto upravenou smlouvu a naspořeno 45%?

    Mají smlouvu z roku 2003, to se ještě úročily vklady 3%, tarif Garant má jen 1%, pokud nejsou v nějaké akční nabídce, tak Liška přeúčtuje celou smlouvu na 1% zpětně.

    Možná může být zajímavější jiný tarif V20, i když by tam byla trošku vyšší sazba, ale nižší splátka.

    Já bych asi klienty neposílal k někomu cizímu na dofinancování, aby z toho nakonec nebyl úvěr na celou částku…

    0

    0
     | Odpovědět privátně
  •  Petr Kielar 
    Účastník

    Předpokládám, že jde o smlouvu, na které byla provedena změna tarifu (v roce 2003 se tarif Garant ještě nenabízel).

    Trochu mi tam chybí poplatky za úvěrový účet – to je asi nejpodstatnější. Ale pokud by byl úvěr skutečně bez poplatků, tak je samotný výpočet víceméně ok.

    Když to zkusím přepočítat, tak výše úvěru vychází 423.378,10

    Z výpisu se nedá poznat způsob splácení, ale pokud předpokládám splátku 0,8% CČ, tak to vyjde na 421.904,60/6400 = 72,17 splátky (tj. 72 splátek ve výši 6400 a poslední splátka v 73. měsíci je cca 0,17×6400=1104,60). Potom dosazením do kalkulátoru vyjde RPSN = 2,939%

    viz tady:

    http://www.stavebky.cz/financni-kalkulator-uver-rpsn/?vyseuveru=423378,1&splatka=6400&pocetsplatek=72,17&pocatecni=&mesicni=&ctvrtletni=&rocni=

    V tom modelu to vychází o něco méně, což by mohlo být způsobeno tím, že je úvěr čerpaný v polovině roku. Podle zákona o spotřebitelském úvěru se to má de facto přepočítat na úvěr čerpaný na začátku roku, což tady zřejmě není provedeno. Vypadá to, že výpočet v modelu není úplně přesně podle zákona, ale aby se to dalo definitivně posoudit, bylo by potřeba vidět i splátkový kalendář.

    0

    0
     | Odpovědět privátně
    •  David Gargulák 
      Účastník

      Zcela jednoduše: jak může být RPSN nižší než úroková sazba toho úvěru? Liška jim někde vrací peníze ?

      (i kdybych věřil že poplatek za úvěr a vedení úvěrového účtu je za 0 Kč)

      0

      0
       | Odpovědět privátně
      •  Artur Petržilka 
        Účastník

        Také jsem zatím neviděl úvěr, kde je nižší RPSN než úroková sazba.

        Rád se nechám poučit.

        0

        0
         | Odpovědět privátně
      •  Petr Kielar 
        Účastník

        Samosebou to, že jsou nastaveny nulové poplatky, je chyba (to by musela být nějaká hodně speciální akce).

        Nicméně pokud(!) jsou poplatky nulové, pak u ČMSS vychází RPSN hodně blízko nominální sazbě. V daném případě má klient navíc státní podporu, a poslední státní podpora (2000 Kč) přijde do stavební spořitelny až po přidělení úvěru a stavební spořitelna ji použije jako splátku úvěru. Díky tomu jsou splátky úvěru o tuto položku nižší a RPSN se dostane pod nominální sazbu.

        0

        0
         | Odpovědět privátně
Reklama

Pro reakci na toto téma se musíte přihlásit.

Partneři


Chcete zde mít své logo?

nebo

Příhlásit se jménem a heslem

nebo    

Nepamatujete si své heslo?

nebo

Create Account