Toto téma obsahuje 10 diskutujících a má 27 odpovědí.
Odpovědnostní pojištění je, podle mne, stále nedoceněné a veřejností odbornou i klientskou podceňované.
Probírali jsme ho zde s ohledem na NOZ, ale protože jsem nenašel zpětně samostatné téma na “Pojištění odpovědnosti z držby nemovitosti”, zakládám toto a využívám i aktuálního článku:
2. 3. 2016, 08:02Zranil vás padající sníh ze střechy? Náhradu škody požadujte po majiteli domu
Na rozdíl od mnohých článků na Novinkách, tento považuji, pro laickou veřejnost, za poměrně dobře napsaný.
Byl bych rád, kdyby jste se také vyjádřili k tomuto tématu a napsali, co a kdy používáte.
Já pro volbu tohoto pojištění mám základní rozdělení:
vlastní – NEvlastní klient více jak jednu nemovitost (vnímejme jako nemovitý majetek)?
Pokud vlastní, potom doporučuji toto pojištění od ČSOB, samostatnou smlouvou, jen je pouze otázkou nastavit její výši. Z této smlouvy je klient pojištěn odpovědnostně na všechny nemovitostí, které k datu škody vlastní, dokonce i rekreační (pokud se nepletu, podobné umí i Allianz, ale oni udělají pouze trvale obývané).
Pokud klient vlastní nemovitost jednu, třeba jen byt, potom toto pojištění z pravidla nechávám ve společné smlouvě = odpovědnost běžná + odpovědnost z držby + poj. nemovitosti + poj. vnitřního vybavení.
Bohužel u převážné většině ústavů platí, že si klienti musí sjednat pojištění odpovědnosti z držby nemovitosti u každé takovéto smlouvy samostatně a to potom tuto smlouvu zdražuje, proto tedy volím to ČSOB.
Na trhu je ale od cca 11/2015 novinka, majetkové pojištění od HVP, kde platí, že pokud si sjednám pojištění odpovědnosti z držby nemovitosti, potom toto pojištění platí i na ostatní nemovitosti pojištěné u HVP.
Jednám stejně, co se týká odpovědnosti z držby nemovitostí.
Ale ještě by mě zajímalo: Jaké limity doporučujete klientům? Děláte u limitů rozdíl, jestli vlastní 1 nemovitost nebo více?
Připojím se do diskuze.
Již druhý rok sjednávám pro klienty pojištění odpovědnosti od ČSOB i já sama ho mám.
Klienti,kteří vlastní více nemovitostí je jedno pojištění odpovědnosti z držby výborné řešení. Zvyšovat pojistné částky pokud se koupí nebo zdědí nová nemovitost je přes formulář. Při prodeji se částka jen sníží a smlouva odpovědnosti nezaniká. Je to pohodlné a snadné i pro nás. Aktuální pojistná částka je s klientem lehce revidována dle potřeby.
Velmi úsporné pojištění pro rekreační chaty, kdy je pojištění z držby např. u Allianz velmi drahé a klienti je nechtěli platit.
Doporučuji všem, máte jistotu, že je Váš klient dobře ochráněn.
Souhlasím – také řeším stejně.
Poznámka – ČSOB pojišťovna má nyní stejně jako HVP.A nemusí být řešeno samostatnou smlouvou (řešil jsem s poradenskou linkou…..chtěl jsem od nich potvrzení o tom alespoň e-mailem – obdržel jsem).
Odpovědnost z vlastnictví od ČSOB platí na všechny nemovitosti, kde je klient vlastník, nebo spoluvlastník. Dříve nemusely být nemovitosti pojištěny u ČSOB, ale nově je nutno mít všechny nemovitosti současně pojištěny u ČSOB.
Páni kolegové, ono to je u ČSOB trochu jinak – dvojí!!!
1) – Pokud sjednáte odpovědnost jako samostatný produkt – Naše odpovědnost, potom se pojištění vztahuje na všechny nemovitosti, které pojištěný vlastní (dle KTN).
2) – Pokud je sjednána odpovědnost jako doplňkové připojištění v produktu Náš domov, tak se odpovědnost z držby nemovitostí vztahuje pouze na danou pojištěnou nemovitost.
Musíme tedy rozlišovat o jakém jejich produktu mluvíme.
Já to výše prezentoval jako samostatný produkt.
O tom, že by bylo dříve – nyní, za poslední cca 2 roky, tak o tom opravdu nevím – nemám informace.
Jirko měl bych k odpovědnosti (občanské) dotaz. Když bude mít klient odpovědnosti dvě a na každé tři miliony limit a způsobil by škodu za 5 milionů, jak budou postupovat pojišťovny? Pokryje každá 2,5 mil?
…. tedy Romane ?
§ 2816 Množné pojištění
Je-li týž pojistný zájem pojištěn proti témuž pojistnému nebezpečí a pro tutéž dobu u několika pojistitelů, vzniká množné pojištění. Množné pojištění může vzniknout jako
a) soupojištění, byla-li uzavřena smlouva mezi pojistníkem a více pojistiteli zastoupenými vedoucím pojistitelem a zavázal-li se pojistník platit jediné pojistné,
b) souběžné pojištění, nepřesahuje-li souhrn pojistných částek pojistnou hodnotu pojištěného majetku nebo nepřesáhne-li souhrn limitů pojistného plnění skutečnou výši vzniklé škody, nebo
c) vícenásobné pojištění, přesahuje-li souhrn pojistných částek pojistnou hodnotu pojištěného majetku nebo přesáhne-li souhrn limitů pojistného plnění skutečnou výši vzniklé škody.
§ 2817 Soupojištění
(1) Je-li ujednáno soupojištění, vedoucí pojistitel určený ve smlouvě stanoví pojistné podmínky a výši pojistného, spravuje soupojištění, přejímá oznámení o pojistné události a vede šetření nezbytná ke zjištění rozsahu povinnosti pojistitelů poskytnout pojistné plnění; v tomto rozsahu jedná jménem ostatních pojistitelů. Není-li ujednán způsob příjmů pojistného, přijímá vedoucí pojistitel i pojistné.
(2) V rámci soupojištění lze smlouvu uzavřít i mezi pojistníkem a více pojistiteli, kteří si ujednali společný postup při pojištění určitých pojistných nebezpečí, a to jménem a na účet všech pojistitelů, a určili vedoucího pojistitele, popřípadě pověřili plněním jeho povinností společný orgán vytvořený k tomuto účelu, anebo pojišťovacího zprostředkovatele kvalifikovaného podle jiného zákona pro vyšší stupeň odborné způsobilosti.
(3) Právo na pojistné plnění se uplatňuje vůči vedoucímu pojistiteli. Pojistitelé se mezi sebou vzájemně vypořádají podle svých podílů; nebylyli podíly ujednány, platí, že jsou stejné.
(4) Při likvidaci pojistitele se jeho povinnosti z pojištění vyplývající ze soupojištění splní stejně jako povinnosti vyplývající z jiných pojištění ujednaných tímto pojistitelem.
(5) Nepřihlíží se k ujednáním, která se odchylují od odstavců 1 až 4, a to ani v případě, kdy se některý z pojistitelů účastní soupojištění prostřednictvím obchodní sítě založené v místě sídla pojistitele nebo prostřednictvím jeho pobočky, které se nacházejí na území jiného členského státu Evropské unie nebo členského státu Dohody o Evropském hospodářském prostoru, než je stát sídla pojistitele, nebo nachází-li se pojistné riziko v některém z těchto států nebo v České republice. To neplatí při pojištění velkých rizik podle jiného zákona upravujícího pojišťovnictví.
§ 2818 Vícenásobné pojištění
(1) Vznikne-li vícenásobné pojištění, oznámí to pojistník bez zbytečného odkladu každému pojistiteli a v oznámení uvede ostatní pojistitele a pojistné částky nebo limity pojistného plnění ujednané v ostatních smlouvách.
(2) Pojistitel, jemuž byla jako prvnímu oznámena pojistná událost, poskytne pojistné plnění do výše pojistné částky nebo limitu pojistného plnění ujednaného ve smlouvě, kterou je vázán, a oznámí to bez zbytečného odkladu ostatním pojistitelům, o nichž se dozvěděl. Tím není dotčeno právo oprávněné osoby požadovat pojistné plnění až do výše vyrovnání úbytku majetku na ostatních pojistitelích, pokud pojistná částka nebo limit pojistného plnění ujednaný ve smlouvě s prvním pojistitelem nepostačuje k vyrovnání celého úbytku majetku vzniklého v důsledku pojistné události.
(3) Pojistitelé se vypořádají v poměru, v jakém jsou k sobě pojistné částky nebo limity pojistného plnění ujednané ve smlouvách, kterými jsou vázáni, s přihlédnutím k pojistnému plnění poskytnutému podle odstavce 2 věty druhé.
No paráda. Děkuji Ivane za vyčerpávající elaborát. Vysvětlím konkrétní stav, o který mi šlo. Manželé mají každý svoje pojištění občanské odpovědnosti.
Pokud by sjednal pojistník dvě pojištění a budu posuzovat z tohoto pohledu můj dotaz, jedná se o vícenásobné pojištění. Odpověď tedy zní, že na škodě se budou podílet obě pojišťovny.
K tomu mě napadají dvě věci:
1. Co se stane, když to při sjednání té druhé odpovědnosti neohlásí?
2. Bude postup stejný, pokud nesjednal pojištění stejný pojistník, ale nastane např. ten výše popsaný případ, že má každý z manželů svoje pojištění? Pojištění jednoho se vztahuje i na druhého, takže bych z toho vyvodil, že ano. Je to rovněž vícenásobné pojištění? Domnívám se, že z titulu toho, co je v pojištění kryto ano. Předmět pojištění je stejný… akorát je jiný pojistník.
Dobrá otázka!
Touto otázkou jsem tak rok – dva zpět dostával školitele jednotlivých ústavů.
V převážné většině mi tvrdili, že jejich ústav může, vzhledem k zajištění, udělat pojištění odpovědnosti na maximální částku XX milionů a to že je tedy strop.
Jejich = ANO, klienta = NE.
(a jsme opět u té jednobarevnosti)
Romane, na tu otázku mi byla vysvětleno toto:
Pokud má člověk, nebo jsou v rodině, pojistky na pojištění odpovědnosti, potom při likvidaci je klient povinen je všechny nahlásit do ústavu (polopaticky = hlavního u kterého chce tu likvidaci uplatnit), který se s dalšími již dohodne na podílu škody.
ad 1) pokud to neohlásí, asi to nemá žádný vliv na
riziko a případné rozhodnutí pojistitele o změně smlouvy…
pokud to zatají při škodě (a na hlášení škody je na to vždy otázka) tak má problém :)
2) tom § o vícenádobném pojištění, je ale napsáno….
“Vznikne-li vícenásobné pojištění” …
čili je jedno, kolik pojistníků ho sjednalo (zda jeden nebo více) … nakonec o sobě ani nemusejí vědět … např 2 spolumajitelé, který každý žije jinde a nemluví spolu si pojistí tentýž dům ..
podstatný je fakt že toto pojištění vzniklo …
Mimochodem – tohle je asi nejčastšjší u SVJ – kdy je pojištěn byt jako nemovitost a současně dům
Zkopírovávám můj dotaz a vyjádření ČSOB pojišťovny k možnosti mít pojištěny 2 nemovitosti od ČSOB pojišťovny a jen na jedné smlouvě připojištěnu odpovědnost ( a z držby se vztahovala na obě nemovitosti). Odpovědnost-nejedná se o samostatnou smlouvu, ale o připojištění v produktu DOMOV.
Z napsaného jsem pochopil, že je to možné takto realizovat.
Budu rád za vaše postřehy….pokuď to vidíte jinak.
Dobrý den,
pojištění odpovědnosti za újmu je možné mít pojištění pouze u jedné PS, v případně odpovědnosti z držby nemovitosti musí být obě stavby pojištěny u ČSOB Pojišťovny.
S přáním pěkného dne
Tým Klientského kontaktního centra
ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB
Masarykovo nám. 1458
530 02 Pardubice
Dobrý den
Chci si touto cestou potvrdit a mít e-mailové potvrzení o informaci z telefonní linky pro poradce ( kde potvrzení e-mailem nemohou realizovat )
Klientovi vlastnící 2 nemovitosti připravují pojištění od ČSOB pojišťovny. Součástí bude i odpovědnost za újmu. Na infolince jsem se dozvěděl, že stačí mít tuto odpovědnost pojištěnou pouze na jedné smlouvě, ale bude hrazeno např. při škodě v souvislosti s vlastnictvím stavby ze všech staveb. které má majitel ( či spolumajitel ) pojištěn u ČSOB pojišťovny
Prosím o potvrzení, že tomu tak je ( nenašel jsem k tomuto ustanovení v pojistných podmínkách ani manuálu )
Předem děkuji
Toto je přesně ten příklad, který výše uvádím pod bodem 2), viz:
“2) – Pokud je sjednána odpovědnost jako doplňkové připojištění v produktu Náš domov, tak se odpovědnost z držby nemovitostí vztahuje pouze na danou pojištěnou nemovitost.”
V tomto Vašem případě jsou obě nemovitosti, pokud jsou pojištěny u ČSOB, pojištěny i na odpovědnosti z držby.
Pokud by ale klient byl dle KTN majitelem ještě jiných, dalších, nemovitostí, potom by, pokud by tyto nebyly pojištěny také u ČSOB, nebyly pojištěny na odpovědnosti z držby.
Proto doporučuji samostatné pojištění produktem Naše odpovědnost, všechny nemovitosti jsou pojištěny.
Souhlasím – pokud více nemovitostí a NE u jedné pojišťovny ( např. ČSOB ) – samostatná smlouva je optimální řešení.
podobně mi to potvrzovali u ALLIANZ. Pokud jsou všechny nemovitosti pojištěny u ALLIANZ stačí pouze jedno pojištění odpovědnsoti u jedné této smlouvy.
Reklama
Pro reakci na toto téma se musíte přihlásit.