hypo
Zdroj: pixabay.com

Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu roste již osmý měsíc v řadě. Zájemců o hypotéku zatím přesto neubývá a objem poskytnutých hypoték v říjnu opět překročil 30 miliard korun. ČNB ale dala nejen hypotečnímu trhu jasný signál.

Říjen je v pořadí osmý měsíc, kdy průměrná úroková sazba stoupá. Prozatím se zastavila na hodnotě 2,54 %. Po razantním zvýšení úrokových sazeb ze strany ČNB, zvyšují svoje nabídkové sazby i jednotlivé banky. A jen díky dvouměsíčnímu zpoždění, které je dáno tím, že Fincentrum Hypoindex zaznamenává sazby opravdu poskytnutých hypoték (banky tyto úvěry zpracovávají přibližně dva měsíce), se zatím tato navýšení bank v tomto indexu nepromítla. Sazby postupně stoupají a je pravděpodobné, že budou atakovat hranici až 5 %.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex za říjen 2021

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Tip: Hypoteční sazby pokračují v růstu… a ještě dlouho budou

Hypoteční trh opět roste

V říjnu banky sjednaly 10 065 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 32,069 miliardy korun. Do bank si přišlo pro hypotéku o 463 lidí více než v září a meziročně dokonce o 1265 lidí více. Objem poskytnutých hypoték vzrostl ve srovnání se zářím téměř o 1,5 miliardy korun a oproti říjnu loňského roku se objem zvýšil o 6,9 miliardy korun.

Zájem o hypotéky přesto oproti předcházejícím měsícům již klesá. Zatímco ještě v srpnu činil meziroční nárůst objemu poskytnutých hypoték více než 75 %, v září to již bylo 38 % a v říjnu již „pouze“ 27 %.

Pozvolný nárůst sazeb bude mít za následek i pozvolné klesání zájmu o nové úvěry. V říjnu ovšem dosáhl objem poskytnutých úvěrů na hodnotu 32,069 miliardy korun, což je dokonce více než v září. Dá se ovšem předpokládat, že jakmile se skokové zdražení promítne do průměrné sazby, budou skokově „padat“ i objemy podepsaných hypoték.

400 miliard sjednaných hypoték na dohled

Od ledna do října letošního roku sjednaly banky hypotéky již za více než 355 miliard korun. I kdyby došlo ke skokovému útlumu zájmu o hypotéky, objem poskytnutých hypoték by se v letošním roce mohl dostat i za hranici 400 miliard korun.

Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do října v letech 2016 až 2021

Objem (mld. Kč)
Měsíc / Rok202120202019201820172016
leden24,94216,8810,9316,50317,53212,646
únor29,91318,56310,88115,9618,9514,615
březen44,72318,82914,74619,24721,13117,906
duben39,1817,84514,61516,87117,57917,06
květen40,55516,48715,92716,75721,15520,702
červen44,47320,9516,49819,3822,20623,776
červenec35,26121,59715,43515,38614,57815,225
srpen33,73119,17314,28918,78818,03618,139
září30,57122,05215,00720,80517,09319,607
říjen32,0625,21416,95324,28417,9418,785
Celkem355,409197,59145,281183,981186,2178,461

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

 

Průměrná hypotéka opět na vzestupu

Průměrná výše hypotečního úvěru v říjnu opět vzrostla na 3 186 238 korun. Ve srovnání se zářím, kdy průměrná hypotéka klesla o 45 913 korun, je nárůst pouze minimální, a to o 2 420 korun. To by mohlo naznačovat, že se přehřátý realitní trh začíná ochlazovat. Zda tomu tak opravdu je, ale ukážou až nadcházející měsíce.

ČNB zaskočila trh

Nabídkové sazby bank již během října začaly směřovat ke 4 %. Na začátku listopadu pak trh zaskočila Česká národní banka (ČNB), která se odhodlala razantně zvýšit základní úrokovou sazbu o 1,25procentního bodu na 2,75 %.

Po posledním navýšení základní sazby ČNB o 0,75procentního bodu, ke kterému došlo letos na konci září, vzrostly nabídkové sazby hypoték napříč celým trhem, Například hypotéky s fixací na pět let zdražily nejčastěji o 0,5 až 0,7procentního bodu a zamířily ke 4 % p. a.

Přestože růst základní sazby ČNB ovlivňuje cenu hypoték nepřímo, dá se očekávat, že banky budou hypotéky nadále zdražovat a nabídkové sazby hypoték brzy překročí hranici 4 % p. a. a v příštím roce se mohou přiblížit i k 5 % p. a. Například skupina ČSOB se již za hranici  4 % p. a. vydala, sazby pětiletých fixací s LTV do 80 % s platností od 15. listopadu zvýšila o 0,6 procentního bodu na 4,19 % p. a.

Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex říjen 2021

ÚdajData
Fincentrum Hypoindex2,54 %
Změna oproti minulému období (b. p.)+11
Počet nových hypoték10 065
Objem nových hypoték32,069 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky3 186 238 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let5 317 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let6 685 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi52 %
Podíl úvěrů na výstavbu21 %
Podíl ostatních úvěrů28 %

 

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.

 

Autor je hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

0 komentářů

Napsat komentář

Partneři


Chcete zde mít své logo?

nebo

Příhlásit se jménem a heslem

nebo    

Nepamatujete si své heslo?

nebo

Create Account