hypotéky
Zdroj: pixabay.com

V době nízkých úrokových sazeb se nabízí otázka, zda má význam si výhodný úrok rezervovat na co nejdelší dobu. Nevýhodou delších fixací byla donedávna cena a omezené možnosti mimořádných splátek. V současnosti jsou ale nabídkové sazby u dlouhých fixací naprosto srovnatelné s krátkými a reálně sjednávané dokonce o něco nižší.

V posledních letech tak výrazně ubylo tří a pětiletých fixací a více než polovinu hypoték tvoří dle údajů ČNB fixace na dobu delší než pět let.

Banky jsou zdrženlivé

V posledních letech vyšplhaly úrokové sazby hypoték nejvýše na začátku roku 2019, kdy se pohybovaly v průměru kolem 3 % p.a. Od té doby s výjimkou prvního kvartálu 2020 postupně klesaly a dnes jsme v některých případech opět pod 2 % hranicí. To se ale týká hlavně malých bank, které za těchto podmínek nemohou celý trh kapacitně obsloužit.

Nejčastěji se tak sazby pohybují kolem 2,15 až 2,20 % p.a. Pokud se ekonomika bude nadále zotavovat z důsledků mimořádných opatření kvůli koronaviru, je tu stále potenciál k jejich dalšímu mírnému poklesu. V případě horšího scénáře s vyšší nezaměstnaností a dalšími dopady již ale výraznější pokles nečekám. V tuto chvíli nicméně banky zůstávají spíše zdrženlivé a čekají, co se bude dít na podzim, kdy se tradičně objevují respirační onemocnění a nelze vyloučit další komplikace plynoucí z koronavirové situace.

V souladu s vývojem úrokových sazeb se v posledních letech změnily preferované fixace. Když jste si dříve chtěli zafixovat úrokovou sazbu na delší dobu, abyste měli jistotu, že se vám úrok, a tedy splátka za krátký čas nezvedne, bylo to vykoupeno vyšší sazbou. Klidně až o jeden procentní bod. Dnes jsou ale sazby tak nízko, že jsou rozdíly v nákladech u různých fixací většinou minimální nebo nulové.

Sedmička je oblíbená

Většina bank nabízí stejnou úrokovou sazbu u pětileté i desetileté fixace. Podle údajů ČNB jsou dokonce sazby ve všech předchozích dvanácti měsících u hypoték sjednaných s fixací delší než pět let v průměru o jednu až skoro dvě desetiny procentního bodu nižší než u tří a pětiletých fixací. V současné situaci levných hypoték tak může dávat smysl si úrok zafixovat na delší dobu, tedy zvolit sedmi, osmi nebo třeba i desetiletou fixaci.

Podle údajů ČNB se v posledních letech skutečně výrazně zvedla obliba fixací delších pěti let. Zatímco v roce 2015 zaujímaly nově sjednané tří a pětileté hypotéky skoro 60 % podíl, v tomto roce je to už jen necelých 35 %. Naproti tomu podíl úvěrů s fixací nad pět let vzrostl od roku 2015 do dneška z necelé pětiny na téměř 55 %. Na základě našich interních dat lze konstatovat, že více než polovina dlouhých fixací je na sedm let, celkově v posledních měsících asi 30 procent. Významný je podíl také desetiletých fixací.

Podíly fixací za dané období (čisté nové úvěry, refinancování a nová ujednání)

Období Do 1 rokuNad 1 rok do 3 letNad 3 roky do 5 letNad 5 let
20202,10 %8,22 %34,80 %54,88 %
20193,12 %7,42 %38,78 %50,68 %
20182,99 %7,63 %46,48 %42,90 %
20172,71 %9,41 %54,44 %33,44 %
20164,14 %14,36 %48,08 %33,43 %
20155,82 %14,95 %59,77 %19,46 %
20148,50 %22,88 %56,15 %12,47 %

Zdroj: ČNB, Gepard Finance

0 komentářů

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

*

Partneři


Chcete zde mít své logo?

nebo

Příhlásit se jménem a heslem

nebo    

Nepamatujete si své heslo?

nebo

Create Account