Poplatky u bank rostou. Nabídněte klientům alternativu.

Česká spořitelna od 1. září zvýší většinu svých poplatků. Některé dokonce zdvojnásobí.  A pozadu ve zdražování nezůstává ani mBank. Ta zavádí poplatky za výběry z bankomatů a také za bankovní transakce. Není čas nabídnout klientům úspornější alternativu? Co takhle ušetřit nastavením pravidelných odkupů z fondu peněžního trhu?

Jen málo klientů ví, že podílové fondy mohou přispět také ke snížení nákladů na bankovní transakce. Bankovní poplatky, které můžete klientovi ušetřit (odkaz na změny Sazebníku ČS pro ilustraci zde):

• Poplatky za transakci, resp. za „účetní položku“ do jiné banky
• Poplatky za sjednání trvalého příkazu k úhradě
• Poplatky za odchozí tuzemské platby
• Poplatky za změny nebo zrušení trvalých příkazů k úhradě

Návod na úsporu

Spolehlivé fondy peněžního trhu dosahují za běžných okolností pravidelného rovnoměrného výnosu nad úrovní výnosu běžných účtů a také nad úrovní termínovaných vkladů či dokonce většiny spořicích účtů. Navíc lze ale u těchto produktů sjednat tzv. pravidelné odkupy, což je analogie trvalých příkazů k úhradě v případě bankovních účtů. Sjednání těchto transakcí je u fondů (na rozdíl od sazebníků bank) ovšem typicky zdarma a otevírá se zde tedy zajímavý prostor, jak ulehčit rodinnému rozpočtu od zbytečných bankovních poplatků. Těch byste se mohli jinak u bank zbavit jedině přikoupením dražšího „balíčku“ bankovních služeb nebo volbou dražšího bankovního tarifu.

Jak tedy dosáhnout úspory? Volné prostředky můžete snadno přesunout z běžného účtu do vybraného fondu peněžního trhu, u kterého si nastavíte potřebné pravidelné platby. Ušetříte na poplatcích a navíc můžete volnou hotovost zhodnotit lépe než na běžném účtu či na termínovaném vkladu. Většina investičních společností nabízí telefonickou nebo internetovou obsluhu majetkového účtu.

Příklad plateb, které můžete i bez banky provádět pomocí fondu peněžního trhu:

• Příspěvky na stavební spoření
• Příspěvky na penzijní připojištění
• Platby životního pojištění
• Platby nájemného
• Kapesné dětem
• Budování dlouhodobější rezervy v dalších typech fondů (dluhopisové a akciové fondy)
• Provádět lze samozřejmě také jednorázové platby

Pro čtyřčlennou rodinu může uvedený způsob úspory představovat přes tisíc korun ročně. Nadvýnos fondu peněžního trhu oproti stávajícímu běžnému účtu může být ještě výrazně vyšší a může rodině přinést další přilepšení v řádech tisíců korun ročně.

Žádost o pravidelný odkup

Nastavení pravidelných úhrad provedete na formuláři, který se nejčastěji jmenuje Žádost o pravidelný odkup. Ve formuláři sdělíte investiční společnosti čísla účtů, kam se mají zasílat prostředky klienta, frekvenci zasílání, částku, variabilní a specifický symbol plateb. Zadání plateb je téměř shodné se zadáním bankovního trvalého příkazu. Nastavení plateb je možno uskutečnit také přes službu telefonického nebo internetového bankovnictví zvolené investiční společnosti.

Jak to chodí u nejvýznamnějších finančně-poradenských firem

Společnost Broker Consulting nabízí pro tyto účely speciální produkt „OK Konto“, které využívá jako základ fond peněžního trhu společnosti ČP INVEST. Podobnou nabídku má také Fincentrum (produkt FinMAX), OVB nabízí ČPI Konto. Společnost Partners vzhledem k nedávnému uvedení „Bankovních služeb Partners“ speciální produkt využívající fondu peněžního trhu nemá, může nicméně samozřejmě zprostředkovat podobnou funkcionalitu u partnerské investiční společnosti AXA (fond AXA CZK Konto).

Článek byl publikován na webu Měšec.cz (text redakčně krácen)

Jaké jsou vaše zkušenosti s využití podílových fondů jako alternativy běžných účtů? Lze tak opravdu ušetřit?