Zobrazeno 26.319x
Toto téma obsahuje 14 diskutujících a má 38 odpovědí. This post has been viewed 26320 times
Touto otázkou zde asi nezabodujete :-)
Čím výhodnější by ten produkt měl být? Koho tím chcete pojistit a na jaká rizika? Jaký je zdravotní stav klienta? Proč mu chcete spořit přes IŽP = zajímá vás minulá výkonnost?
Zkuste to doplnit a můžeme se bavit dále :-)
Vy v OVB nemáte analytické oddělení? Já měl pocit, že se tam něco podobného zakládalo :-)
Máme analytická oddělení, já chci slyšet názor lidí zde. Chci mu peníze zhodnotit přes IŽP aby si mohl pojistit i rizika. Klient žena 42 let účetní. Chci to nastavit do 65 ať má něco na důchod, lepší než by to měla mít na b.ú. Vy by jste navrhoval spíše investici třeba c-quadrat nebo conseq? a případně životní pojištění? Přání bylo zhodnotit peníze na důchod + připojištění na nečekané události, (trvalky , denní odškodné,hospitalizace) k dispozici 1000,- , penzijko si platí 100,- čili státní podpora 50,- + zhodnocení, do toho ji nechcu vrtat kdo ví jak to bude s těmi penzijky, proto mi připadá Mercury jako nejlepší řešení. z IŽP má podle mého názory nejlepší zhodnocení a je tam ta možnost připojištění na rizika což investice nemá.
nejprve si rýpnu: asi jste se právě vrátil … z dopoledního školení Allianz-OVB?
Zkuste si projít jiné diskuze a zjistíte, proč není obvykle dobré kombinovat ŽP a spoření.
Jinde zas najdete názory a doporučení, jak nastavit pojištění.
Fondy podle minulé výkonnosti opravdu nevybírejte. A je to C-Quadrat :-) asi podle vzorce rychlosti světla.
Nejspíš jsem Vás nepotěšil, ale pokud na tuto hru přistoupíte, velmi tím sobě i klientům pomůžete.
ne právě jsem vstal:), vlastně jste mě jen opravil a rýpl si ale odpověď žádná! (taky nejsem zvědavý na to jak jste začínal vy) Chci slyšet jakým jiným způsobem by jste konkrétně vy zajistil tuto klientku aby měla za zmiňovaných 23 let nejlépe zhodnocené peníze a zároveň nějakým způsobem chráněna proti úrazu a možnosti trvalých následků.
pro Jakuby a Šťěpána: u Mercury musí být i nějaká minimální investiční částka, to už by pak vycházel asi lépe Pro Život a investice do fondu, a nebo od koopky 7BN, který má hodně levné připojištění, investiční část bych stáhl na minimum (fungovalo by to jako rizikovka ale v důsledku by byla levnější) a zbytek dal do c-quadrat. Chápu že Vám tu dávám minimum informací, mi tohle jako odpověď stačí. Asi jsem konečně pochopil systém a rozdíl placeného finančního poradce a poradce placeného z provize. Já si stejně myslím že s tím IŽP není tak špatné pro člověka, odpočet daní atd. Sice ano u investice je větší flexibilita výběru, ale musí se o to člověk více starat. Lepší dobře nastavené IŽP než špatná investice nebo spoření pod polštářem no ne? Chtěl bych se zeptat jak velký rozdíl by to byl pro klienta kdyby spořil přes c-quadrat než přes mercury ? (chápu že záleží na tom do čeho by se investovalo) Trošku se do toho zamotávám, je toho hodně, asi jsem to nenapsal nejlépe ale spíše zmateně. Chci jen vědět proč se tak „Prodej IŽP“ jak to nazýváte hejtuje třeba nějakou flexinu nebo tak chápu ale tady těch 6% p.a. mít bude. Jsou poradci co IŽP cpou opravdu každému jen protože za to je nejvíc BJ, já chci poskytovat hlavně dobré služby, protože karma funguje :), proto se o to zajímám zde na forum, kde nejsou jen honiči BJ z OVB,Partners atd a chci slyšet Váš názor.
Brr daňové odpočty je jenom další prasárna, která člověku brání zrušit špatné smlouvy… To zas taková výhra není…
Když si vezmete, že uděláte smlouvu za 1000 Kč s vysokým zajištěním rizik, po 5 letech bude odkupné pravděpodobně stále 0, ale při zrušení nakluše finančák s dodaněním (spíše nedodaněním) klidně i 4000 za každý rok… (myšleno snížení/zvýšení daňového základu)
Za pár let se paní rozhodne smlouvu zrušit, protože se jí přestane líbit, neporadí se, nedostane nic a ještě bude vracet daňové úlevy za pár let…
Pokud chcete prodat opravdu kvalitní produkt, nejdříve zjistěte níže popsané otázky, především tedy zdravotní stav, životní styl, potřeby rizik.
Následně vyberte optimální pojišťovnu pro danou sklatbu rizik (čekací doby, minimální doby léčení, podmínky pojištění, výluky etc.).
Následně určete pojistné částky dle potřeby a příjmu.
Poté vyděste klientku tím, že pravděpodobně se nevlezete do plánovaných 1000 Kč…
A až nyní se můžeme bavit o spoření, investicích atd.
Zkusím odpovědět znovu, tentokrát návodnými otázkami:
je úraz a TN opravdu to, co jí ohrožuje nejvíce?
co znamená „zajistit“?
Chápete, že s tím minimem informací se vůbec nedá pracovat?
Pochopil jste, že jsem odpovědi napsal už v minulé reakci?
Nezapomeňte si doplnit profil, zlepšit interpunkci a zmírnit tón. Díky.
Nějakým způsobem chráněna…
Jaký je zdravotní stav?
Jaká je rodinná anamnéza?
O jaká pojištění má zájem?
Jenom úraz + smrt nebo komplet včetně vážných chorob invalidity atd.?
Jaký má příjem?
Jaké má závazky (potřeba zajištění rodiny, úvěry atd.)?
Sportuje případně se věnuje nějaké rizikové činnosti?
Dle čeho hodnotíte zhodnocení IŽP? Garantované fondy jsou na TÚM, ta je stejná, investiční fondy se porovnávají hůře…
Co vám předem řeknu, je to, že za 1000 Kč se dá udělat již solidní rizikovka, ale na spoření toho moc nezbyde. Takže pokud vám nějaká stokoruna zbyde, ať si klientka koupí nějakou odbornou knihu na zvýšení kvalifikace nebo to dejte do penzijáku…
Vpodstatě neznám IŽP, které by bylo lepší než kdyby si nechala peníze na „b.ú.“ (myšleno např. bez-nákladový spořící účet od ING nebo AXA). Proč? Protože statistika hovoří tak, že průměrné IŽP je sice uzavíráno na 30 let, ale v reálu se dožije 6let trvání. Tato statistika mě vede k této odpovědi.
Dále, v OVB se to jmenuje sice Mercury, ale od jiných makléřu a přímo od pojišťovny se ten produkt jmenuje RYTMUS. Je to trochu obnovený, snížené sazby za pojištění rizik a nutnost platit min. 300,- do hlavního krytí. Vy tam v OVB můžete sice nastavit C-Quadrat, ale to není žádná výhra (je to spíš prohra) vzhledem k poplatkům, které si pojišťovna účtuje – uzavíratelský poplatek (provize makléři) + management fee pojišťovny, mngmt fee fondu fondů + kreditní riziko pojišťovny.
Zajištění rizik udělat v Uniqa-RŽPD např, ale třeba taky ne. Napsal jste sem skutečně málo informací. Viz. předešlé odpovědi ostatních. Obecně pojišťovat hospitalizaci mi přijde jako zbytečnost.
Analytická oddělení :D
A co Vám páni analytici sdělili? Vždyť se jedná mírně upravený tarif IG5 = Allianz Rytmus. Tohle IŽP je ve své podstatě na zajištění rizik dle mého názoru a zkušeností nejlepší na současném trhu (pokud se těch 300 Kč využije na živ.pojištění a ne na investice). Ale využít Vámi navrhovaný šetřící program do jakéhokoli IŽP je typický brain flush.
Dobrý den,
osobně si myslím, že neexistuje lepší IŽP než Mercury. Snad jen Flexi, ale to OVB nedělá. Z RŽP bych zmínil Uniqa RŽPD – záleží na konkrétních pojistných limitech, musíte si vše naházet do kalkulaček …
Jinak i ja si myslím, že IŽP jsou v globálu nesmysl. Jejich životnost je krátká – ja našel 7 let. Ta samá životnost bude u investic do fondů. I u fondů platíte poplatky dopředu (rád se nechám opravit) a tak o část poplatků při dřívějším zrušení příjdete.
Narozdíl od ostatních preferuju před investicemi do fondů spoření přes stavebko. Dobrý poradce umí stavebko založit úplně bez poplatků ;-))
Pane Kačenko, řekl jste si o to (doslova) :-)
Poplatky u fondů, máte-li na mysli nákupní poplatek, lze nastavit a) na počátku za celou dobu, b) průběžně, c) zcela bez nich. Samozřejmě záleží na tom, co Vám společnost / nadřízený dovolí.
Jinak ano, souhlas, pokud by paní dosud stavebko neměla, pak by mohlo jít o nejlepší kombinaci výnos/riziko.
stavebko teď už není tak růžové jako bývalo (státní podpora klesá), kdo ví jak to bude za pár let (použití výhradně na bydlení) jo u raifky je zadarmo IŽP flexi často předěláváme, protože lidi jsou nespokojení s pojistným plněním v případě pojistné události, v OVB se traduje že je to sice \“nejlevnější\“ IŽP když se dobře nastaví, ale pořád u ČP která nic jen tak nedá, to u Allianzu atd není problém. Nechápu jak někdo může IŽP vybrat po 7 letech vždyť na tom prodělá na IŽP se začíná vydělávát až někdy po 15 roce…..
Jo, tak proto OVB Flexi nedělá? Záhada vyřešena :-D
Jane, přestaňte bezmezně věřit šéfům a naslouchejte jinde, třeba zde.
ale když porovnáte investiční složku a její zhodnocení flexi a mercury tak je to nebe a dudy či ne ?
1. Jane, říkáte, že tam těch 6% bude? Na základě čeho obhájíte toto tvrzení?
2. I pokud s nimi budeme počítat, že by tam opravdu byly, proč si z nich nechat užírat pojišťovnou?
3. Na 23 letém horizontu vám jen vstupní poplatky vezmou víc, než procento zhodnocení. (je to jen můj soukromý odhad z voleje)
4. Další snížení výnosu nastane u průběžně placených poplatků.
5. Určitě se to nechá udělat i lépe, než to děláme my všichni placeni provizně, ale alespoň v rámci našich možností, kdy můžeme volit mezi a,b,c, bychom měli volit pro klienta to výhodnější…
Jan se nám přejmenoval na Frantu Vopršálka. Ach jo, že by dostal strach z dohledatelnosti? Jaké že bylo jeho příjmení?
Pánové chtěla bych ještě poradit,uzavřela jsem pojistku pro celou rodinu(allianz Mercury)měsíční pojistné platíme 1.469kč(Investiční životní pojištění pro případ smrti nebo dožití-tarif IG5) uzavřela jsem to proto,protože chci mít za pár let nějakou rezervu peněz(třeba na poplatky škol pro děti a nebo třeba na koupi kotle,lednice atd),kvůli úrazu a nemocnici(jelikož jsme byli často s malou v nemocnici a máme to nastavené takto 1.pojištěný je manžel hospitalizace 200kč,smrt úrazem 200000kč,trvalé následky 200000kč,denní odškodné 100kč,to samé má druhý pojištěný to jsem já(manželka)a 3 pojištěný(dítě) smrt úrazem 20000kč,trvalé následky 200000kč,hospitalizace 200kč,denní odškodné 100kč.Hlavní pojištění je 1000kč(měsíčně)pojistná částka pro pojištění rizika smrti je 200000kč,pojistná částka pro pojištění rizika smrti následkem úrazu při dopravní nahodě 500000kč a to připojištění je 469kč.Prosím o vaše názory jest-li je to dobré pojištění a nebo zda by jste něco změnili a nebo úplně zrušili a něco jiného mi navrhly.Děkuji vám za vaše názory
Osobně bych to předělal.
A to říkám s klidným svědomím i přesto, že nevím jaká je finanční, životní nebo jakákoli jiná situace v rodině.
Ta připojištění a částky jsou totiž jaksi ….. mimo mísu na dnešní potřeby :-)
A teď jsem si uvědomil .. Vy jste si založila IŽP pojištění, abyste si na tomto produktu ušetřila peníze ??
Promiňte paní Veroniko, Vy jste uzavřela pojistku, NE spořící program, proto Vaše slova „uzavřela jsem to proto,protože chci mít za pár let nějakou rezervu peněz“ jsou bohužel úplně mimo realitu. Jen si to zde prolistujte a podívejte se, jaké tam jsou u spořičky v IŽP náklady a potom budete nemile překvapena.
Nedovolím si troufnout ohodnotit částky Vámi popsaného pojištění, protože neznám Vaše požadavky a celkovou rodinnou anamnézu, propojištěnost, příjmy atd…
Jen mi, hlavně, připada, že pojistná částka na smrt (ta klasická, častější = ne úrazem) Vašeho manžela je hodně malá, když je na 200.000,-Kč. Pokud on domu přinese měsíčně třeba 20.000,-, potom by měla být tak 750.000,- až 1.200.000.-.
Pánové proto se vás ptám,protože tomu nerozumím a chci tomu porozumět!Ano máte pravdu uzavřela jsem Ižp,že chci mít pojištěný úraz a spořit si!Já jsem si to prolistovala,ale asi jsem hodně slepá a ty náklady jsem zasklila.Co mě přišel z minulého roku výpis o vývoji hodnoty fondu,tak je tady uvedeno Smíšenný fond Flexi-Asset2 počet jednotek 103,99 hodnota 10683kč a bonusové jednotky počet jednotek 3,35,hodnota 440kč a akumulovaný dluh 1031,30kč(což ani nemám pojem co to znamená)Prosím vás ted se mi budete určitě smát,no ženská)Proto se vás ptám. A děkuji za názory a vysvětlení
Paní Veroniko,
za tyto rady, poučení, vysvětlení a porozumění se platí nemalé peníze.
A byť tomu možná neuvěříte, Vy osobně je již platíte při každém vyúčtování smlouvy, kterou uzavřete.
A komu že je tedy platíte? Vašemu nadřízenému, nadřízenému Vašeho nadřízeného až po nejvyššího ve vaší společnosti, takže pokud chcete informace tohoto rázu, první kdo by měl být Vámi osloven jsou právě všechny osoby, které jsou v přímé větvi nad Vámi.
Pokud se na Vás vyprdne Váš nadřízený, jděte za nadřízeným Vašeho nadřízeného, protože ten je z Vás také živ .. pokud ani on neprojeví snahu předat Vám nějaké ty vědomosti (pokud je vůbec sám má), pak to žeňte klidně výš, protože jak jsem již řekl, všichni nad Vámi jsou z Vás živi a zadarmo ani kuře nehrabe, tak ať Vám něco předají, když už z Vás mají.
Nebo kontaktujte někoho z blízkého okolí, dohodněte se na ceně za předané vědomosti a zkušenosti a jděte cestou samotáře, tak jako je to nuceno dělat 90% všech, kteří v těchto společnostech zůstávají, pokud tedy chtějí něco vědět.
Nejde vůbec Veroniko o to, že jste ženská. Když si zde prolistujete některé diskuze na téma investiční životní pojištění, tak Vám z toho vypadne, co potřebujete vědět. Nicméně základní směr by měl vypadat tak, že máte v budoucnu před Vámi nějaké důležité body, na které budete potřebovat více peněz a na ty je třeba zavčasu odložit peníze. A pojištění je to, co Vám zajistí, aby ty cíle byly splněny i v případech, že se Vám něco stane. (pochopitelně 100% vykrytí na vše neexistuje, ale jde o to vykrýt toho co nejvíc). A od toho by měly být odvozeny ty částky… kolik budu potřebovat peněz, když jeden z nás předčasně zemře, kolik jich budu potřebovat, když bude jeden z nás invalidní, jak dlouho vydržím se sníženým příjmem při dlouhodobé nemoci… to jsou jen velmi jednoduše postavené otázky, abyste věděla, k čemu má sloužit pojištění a nad čím se zamýšlet, když ho sjednáváte. Smrt úrazem je nedostatečná, částka rovněž. Trvalé následky na 200 tisíc, jsme dělali tak v r. 95 a to jsme o tom moc nevěděli, takže z toho si asi uděláte představu, jak nedostatečné je to krytí. Pokud by přišla invalidita nemocí, nemáte tam opět nic, dlouhodobá nemoc rovněž. Zbytek je otázkou, kolik jste schopni tam platit a jak jinak to nastavit, např. klesajícími částkami, které by Vám umožnili pojištění na více rizik a vyšší částky. O spoření do IŽP tu ani psát nebudu, stačí, když si najdete nějakou diskuzi na toto téma. Tak to byla velmi primitivní, jednoduchá a zkrácená rada, obsahující základ nutný k Vaší „přeorientaci“ ;-)
Tak takovou pojistku bych opravdu nechtěl platit.
Každopádně by bylo dobré pojistku celou překopat – neříkám hned rušit.
Jestli mohu doporučit, nechejte si ji přenastavit od někoho schopnějšího, než byl nynější poradce/poradkyně.
Nikdo z nás nezná Vaši situaci, ale i dle toho co jste napsala, je to velký nesmysl!
Dobrý večer,
také bych se dovolil zeptat na jednu věc v souvislosti s Mercury … poplatky.
Modelový příklad … pojistné 300Kč, investiční část 1095Kč, jediný fond.
Z investiční části se každý měsíc strhne 60Kč – Měsíční poplatek za vedení účtu pojistníka. A z částky 1095 – 60 = 1035 se nakoupí fondy. Vstupní poplatek je 3,5%, takže se nakoupí jednotky za 1 000Kč.
Na nakoupené podílové jednotky je každý rok uplatněn „Roční poplatek na úhradu počátečních nákladů“ ve výši 9,5% z počátečních jednotek tedy (1395*24*9,5%) = 3 180,60Kč – to skutečně znamená, že se sníží počet jednotek ve fondu za 3 180,60Kč každý rok?
Na nakoupení podílové jednotky je každý rok uplatněn poplatek „Roční poplatek za správu fondů“ ve výši např. 1%, tedy počet jednotek se sníží o 1%? Tedy duální mng. fee?
Předpokládám, že samozřejmostí je uplatnění mng. fee fondu, který ale nemá vliv na počet jednotek, pouze na hodnotu podílu …
Tedy měsíčně investuji ne 1 095Kč, ale o 60 + 35 + 265 = 350Kč méně?
Tedy když to vezmu z druhé strany … max. výše částečného odkupu se za rok zvýší (bez započtení mng. fee pojišťovny a zisků fondů) o 8 940Kč, ačkoliv na investici zaplatím 13 140 Kč.
Tyto poplatky (hlavně ty roční) se platí i když je pojištění ve splaceném stavu, nebo se v takovém případě platí pouze měsíční poplatky? (myslím, že platí, proč by neplatili)
Tyto poplatky (hlavně ty roční) se platí i když snížím investiční část, nebo se v takovém případě platí podle nové částky? (myslím si, že platí se původní částka, počáteční jednotky jsou jasně dané prvníma dvěma rokama)
Ptám se proto, jestli takové pojištění rovnou ukončit, nebo převádět do splaceného stavu … nebo s ní žít dál ;-)
Děkuji ;-)
toho času Nevěřící Tomáš
PS: Vycházel jsem https://www.allianz.cz/download.php?FNAME=1370264802.upl&ANAME=Specifikace_Allianz_Mercury.pdf
Reklama
Pro reakci na toto téma se musíte přihlásit.