Zobrazeno 7.849x
Toto téma obsahuje 25 diskutujících a má 42 odpovědí. This post has been viewed 7850 times
Dobrý den,
v této práci začínám a možná i zároveň končím. Dělal jsem prvního klienta (s vedoucím) a mimo jiné bylo doporučeno snížit současné PP na 100 Kč ze 300 Kč a založit IŽP u Amcico na 500 Kč (bez pojištění, vyloženě jako spořící produkt), do 65 let (23 let).
Čím víc si sám zjištuju o veškerých prudktech, tím víc mi tohle přijde jako kontraproduktivní, ať už beru riziko výnosu či pro klienta podstatná „neznámost“ Amcica. Nebyl by lepší třeba PF (o kterých mi bylo hlavami nade mnou řečeno, že nejsou tak výhodné), např. Rentier invest?
Ten dotaz je spíš kvůli tomu, jestli to mám u této společnosti zabalit hned nebo je moje teorie mylná. Nejde mi o nějaké hrabání si na provizi IŽP, ale dělat tu práci opravdu, ale opravdu pořádně…
Předem díky za veškerou odezvu.
Zabalil bych to hned, vašemu vedoucímu a celé společnosti jde jen o prachy, o to aby se zhodnotily peníze klientovi vůbec nejde. Na IŽP klient prakticky nic nevydělá, vždy vydělá zprostředkovatel, lidé nad ním a pojišťovna.
Podívejte se na můj příspěvek: Zhodnocení IŽP u Generali po 4 letech.
Penzijko má aspoň výhodu, že tam není záporné zhodnocení, jsou tam menší poplatky a provize, plus státní příspěvek.
Díky, Váš názor (IŽP) se nijak neliší od všeho, co jsem četl, akorát skvěle zobrazeno i v číslech. Spíš by mě ale zajímalo, zda-li se vyplatí třeba i příspěvkové fondy. Popř. stažení z 300,- na 100,- a onen rozdíl s dalším přidání 300 (klient chtěl zvýšit odkládané peníze na důchod) investovat právě jinam než do PP. Ono penzijní je sice fajn, ale nějaký slušný výnos to taky není. Proto by mě zajímala i alternativní cesta, například právě zmíněné PF.
Vemte Investiční dotazník a šup s ním za klientem. Samozřejmě že jsou výhodnější věci než IŽP a PP, ale jak už se zde na webu kdysi řešilo, nejde z ničeho vytřískat 8% p.a. a nulovou míru rizika. Takhle bez jakýchkoli informací jsou nějaké naše závěrys bezpředmětné.
Dobrý den,
budu předpokládat, že jste provedl analýzu klienta a vyšlo Vám, že nepotřebuje řešit žádná životní rizika – má spoustu peněz na hotovosti, nemá rodinu, … Pak v této části asi není problém.
Klientovi po odečtení výdajů zbylo 600Kč měsíčně a ty jste použil na zlepšení životní úrovně v důchodu. To asi taky není problém.
Z těchto 600Kč jste na penzijku nechal 100Kč, čímž jste klienta připravil o část státní podpory a nechal ho 23 let investovat do dluhopisů – konzervativní, ale relativně bezpečné. Otázkou je kam jste investoval oněch 500Kč, jestli opět konzervativně, nebo agresivněji … Investicí (strašně moc se bráním použití pojmu spořením) do IŽP jste klientovi umožnil daňový odečet (pokud během 23 let životko nezruší) oplátkou za dvoje poplatky a koncové zdanění zisku.
Pokud máte pochybnosti, asi byste měl za klientem znova zajít a zeptat se kdy, k čemu a v jaké výši bude peníze potřebovat. IŽP bych spíš zrušil (do 2 měsíců od založení je zrušení míň bolestné, nerušil bych přes Vaši firmu, aby se žádost neztratila).
Možná se pak rozhodnete pro podílový fond (zisk se po 6ti měsících nedaní, 1 poplatek), možná pro stavební spoření (1 poplatek, daně, možná i státní podpora), možná pro spořící účet (daně, bez poplatku) …
Rozhodně bych ale kvůli tomuto případu s poradenstvím nekončil. Pravděpodobně jste udělal chybu, ale nebyla úmyslná a máte snahu se z ní poučit … Najděte si jiného vedoucího, nebo více zvažujte rady stávajícího …
Petr
Tak ho tam aspoň pojištěte, pokud je to pracující klient.
Investice na 500 Kč jsou blbost, to ať si raději jde s přítelkyní párkrát do kina nebo i to háže na účet.
Já abych to upřesnil, ty smlouvy se zatím nepodepsali, nejspíš ani nepodepíšou. Projekt jsem nevypracovával já, byl to návrh hlav nade mnou, který se mně osobně nelíbí a proto jsem zjištoval informace a prostě mi IŽP nevychází jako rozumná varianta, stále se učím, stále se učit budu, ale spíš to řeším z hlediska toho, že neplánuju slepě prodávat IŽP.
Poradenství mě stále láká, chuť vzdělávat se v něm je pro mě obrovská, ale ne jako „prodejce“ IŽP.
Náhodou s tím bych souhlasil. Investice 500 Kč nejsou blbost. Ale blbost je alokovat takovou investici na kapitálovém trhu. Lepší je si koupit knížku nebo investovat do citových vazeb v kině:-)
Dobrý den,
možná, že jsem četl Vaše příspěvky špatně, ale nikde jsem nenašel, jaký je investiční profil klienta. Zda vůbec chce podstoupit riziko na investice. Setkal jsem se z mnoha klienty, kteří měli IŽP a divili se, že je to investice. Tím bych začal já a teprve potom bych řešil druh produktu.
Navíc nikde nepíšete, jak jste řešili ochranu rizik. Pokud je máte vyřešený, pak můžete řešit zhodnocení dalších prostředků (vyřešený mohou být i tím, že je klient odmítl).
Tyto praktiky jak popisujete jsou bohužel velice běžné u makléřských společností. Pokud takto řeší Vaši nadřízení finanční poradenství, doporučuji se s nimi rozloučit. Práci finančního poradce kvůli tomu vzdávat nemusíte.
Poradce Vašeho myšlení rád uvítám ve své společnosti jako obchodního partnera.
Přeji Vám hodně úspěchů.
Ono jde spíš o to, že klient nakupuje zcela zbytečně přes IŽP, což je vyhazování spousty peněz okny.
Takovejhle investor jsem už tak od čtrnácti:-)
Pane Hejno, myslím si, že po takovém to prohlášení se na Vás strhne hon. Asi každý kdo chce tuto práci dělat pořádně, by Vás rád měl ve svých řadách. Včetně mě … Jinak Amcico bych velice rychle opustil, zkušenost s touto firmou je velmi nedobrá. Mé doporučení.
Ode mě ho nemáte, ale jen Vám odpovím ze zkušenosti: to si musíte zvyknout, jako já a ostatní :-) nemá smysl po tom dle mě pátrat, stejně nic nevypátráte. Možná sem tam nějaká výjimka se najde.
V této oblasti na mě nemá ani Warren Buffet! Mám hodně dobře zainvestováno :-)
Mě by to zajímalo pane Zárubo, kde máte tak dobře zainvestováno :-)
Mínusy už neřeším, tehdy jsem zde začal psát, tak mě to zajímalo, v současné době je mi to tak nějak u … třeba mezerníku …
Taky jsem na Amcico alergický. Rizika jsou příliš drahá a investice, hem … o ničem. Spořící účet výjde nastejno a jak já říkám MetLife Amcico je metla života :-)
Zdravím, nechci zakládat nové vlákno… Zdvojené poplatky na IŽP platím i když investuji přes interní fondy pojišťovny?
Mám-li přispět do tohoto tématu, tak musím říct, že mně dává u IŽP alespoň smysl využít mimořádného pojistného pro dynamického investora. Rozhodně preferuji před penzijkem.
Pokud si v daném produktu pojišťovna neúčtuje management fee a poplatek za mimořádné pojistné je např. 2.5% (u OPF do dynamických strategií je to obvykle rozhodně více), tak na tom daňově optimálním vkladu 1000 Kč (do mimořádného pojistného) je to velmi zajímavá varianta. Běžné pojistné (tedy to, které generuje, kolik peněz na počátku zahučí v nenávratnu) využito jen na rizika.
Takové řešení je samozřejmě ale dost drsně na úkor provize..
Jinak určitě není pravda, že na IŽP klient nemůže vydělat, ale pochopitelně ve většině případů nevydělá…
taky jsem investoval do izp mimoradnym vkladem posledni dny roku 2010. po roce jsem penize vybiral prislo neco malo pres 10 tisic. asi kvuli kalouskove 15 proc. dani .
a to jsem to mel do 4 fondu a nerekl bych ze dle grafu sli nahoru.
reseni s mimoradnym vkladem u klientu je pro me dalsi alternativa, pokud to nekdo pouzival na danove odpocty pres bezne pojistne -tak pote co vzdy doporucuji snizit na co nejmensi pojistne.
protoze to neni sporeni ale pojisteni, investice 1000 Kc pres pojistovnu vypada ze na ucet mu pripisou 950 Kc , od dvou let dale samozrejme jeste.
30 admin poplatek a 20 na hlavni cast pojisteni .
co se tyce vydelani na izp – jedine pojistnou udalosti pokud tam ma klient pripojisteni,za ktere pojistovna vyplati vic nez clovek poslal do pojistovny. protoze je to takova sazka s pojistovnou na neco co by se mi mohlo stat a zaroven souhlasim s tim na co mi to neplni
No, nedávno mi přišel do rukou podnikatel, který je takový skeptik, že veškeré zisky má doma v trezoru.
Jsem si řekl že zlaté IŽP. :D
tak takovyho jsem poznal taky, zivi se rukama- stavba a pujcovani leseni, a kdyz se mu neco stane tak mu to nevadi, ma prej v trubkach milion.
IŽP nebo PF, to záleží víceméně na věku klienta a vůbec co klient chce a navíc pokud PF, tak bych počkal, protože vzhledem k přicházející reformě je to takové celé na vodě, ale mladému člověku bych PF osobně nedoporučil, ale když ho někdo mervomocí chce, tak co naděláme, že…? :)
A mladému člověku byste doporučil na důchod co, IŽP?
Jak řikám, to záleží jaký je to klient.
Kolik si může dovolit investovat, co od toho očekává, jestli chce mít přístup k penězům co vkládá atd…
Ale jelikož se blíží reforma, tak se zakládáním PF pro určité klienty bych osobně počkal, protože PF nebo spíše PS co nabídnou se ani ještě pořádně neví, no uvidíme… :)
Proč IŽP a ne OPF s průběžně placeným poplatkem?
Proc IZP a ne prubezne placeny poplatek? No preci protoze jez toho vetsi provize :-) Nekonecne diskuze o tom co je lepsi jsou ovlivneny tim, ze poradci vetsinou radi klientum, kteri nejsou ochotni za rady platit. Drtiva vetsina poradcu je placena provizne. Nektere rady potom mohou byt vice vyhodne pro poradce jine vice pro klienta. Ti odvaznejsi doporucuji investicko jako nejlepsi sporeni na svete, pritom vedi ze to je pitomost a sami si domluvili sporeni do podilovych fondu bez poplatku. No a co je spravne? Poradit bez provize a poslat do fondu bez poplatku? Pravidelny poplatek? Predplaceny poplatek? Sporit pres investicko?
Pane kolego, děkuji za Vaši reakci, zajímala mne odpověď pana Kupce proč by to takto řešil. Ono je i další řešení, které jste nezmínil :-) Rizikové pojištění + OPF s průběžným poplatkem a provizně je to stejné. Ale chápu že ne všichni kolegové ho mají k dispozici. Smutné je, když vidím, že ten kdo mohl vyřešit zajištění klienty přes rizikovku tohle neudělal.
Ještě smutnější je to že mnoho lidí má v rodině i několik ŽP, ale pojištěny vlastně pořádně ani nejsou.
Je škoda, že lidé nejsou ochotni za poradenství platit, resp. platí radši více ale skrytě.
Souhlasím s Vámi …
Bavíme li se o ukládání peněz na dobu delší jak 20 let, pak rozhodně pravidelnou investici do akciových fondů, komodit a pod. Rozděleno podle investičního dotazníku.
Klientům, kteří mi ale naprosto důvěřují obecně radím, aby se vrátili o pár desítek let zpět a poučili se od svých předků. Aby se nespoléhali na produkty bank, ale investovali do věcí, na které si mohou sáhnout. Využít banky pouze jako prostředek pro nákup takových věcí.
Např. úvěr na koupi nemovitosti za účelem pronájmu. Co nejlevnější půjčka na nákup uměleckých děl, pravidelné utrácení za zlato apod. Klienti sami vymýšlí do čeho zainvestují. Já se jim jen pokouším otevřít oči.
Ti kteří to nepochopí, ti si uzavřou penzijko a budou se modlit, aby inflace nerostla, stát nezvyšoval daně a fondy nekrachovali… :)
Reklama
Pro reakci na toto téma se musíte přihlásit.