SMS finanční poradenství, a.s.

„Je to o lidech“ už začíná být opravdu klišé a výmluva :-) Na druhou stranu to ale je pravda. Když jsem kdysi začínal v OVB, kladl mi na srdce (a skutečně opakovaně) můj vedoucí, že „NA PRVNÍM MÍSTĚ JE VŽDY KLIENT“. Jenže… po čase ten stejný vedoucí vyzdvihoval do nebes člověka, který přinesl investičko na 10tis měsíčně :-(

Prostě souhlasím, stejně jako kolega Brabenec, že stačí aby každá společnost měla nastaveny jednoduché kontrolní mechanismy. Pak už jde jen o to, zda to tak zprostředkovatelské a poradenské společnosti opravdu chtějí…

Stačí důsledně kontrolovat jakékoliv IŽP nad 1.000 Kč/ měsíčně. Pokud je sjednáno čistě na krytí rizik, pak s tím nemám problém. Pokud klient, přestože mu to bylo řádně vysvětleno, jak je to „výhodné“, chce zhodnocovat volné finanční prostředky, pak formou mimořádně placeného pojistného. Je-li smlouva koncipována jinak (jako super výhodné spoření), požadovat po poradci důsledné vysvětlení, proč je takto nastavena. Ideálně od klienta podepsaný zápis, ze kterého je zřejmé, že přesně ví, co se děje s běžně placeným pojistným na spoření včetně počátečních nákladů na správu, odbytné, stav účtu v prvních letech pojištění apod. Jinak smlouvu neposílat na pojišťovnu, opětovně navštívit klienta a sjednat nápravu. Jsem nenapravitelný idealista, já vím :0(((((((((

Ale to je další vyplněný formulář navíc! :-)

Myslím, že by v případě uzavírání IŽP měl být součástí smlouvy i investiční dotazník stejně jako je to u investic. V dotazníku pak jasně uvedeno, jaká částka z měsíčního pojistného jde do investice. A také výše zmiňované informace klientovi: co se děje s běžně placeným pojistným na spoření včetně počátečních nákladů na správu, odbytné, stav účtu v prvních letech pojištění…

Ve vší úctě pane Chocholoušku se nejedná o žádný formulář navíc, dle § 21 Zákona č.38/ 2004 Sb. jste povinen zapsat požadavky a potřeby klienta související se sjednávaným pojištěním + úvést, na základě čeho a proč jste vybral dotyčný produkt. Sem lze uvést veškeré výše komunikované věci, já osobně je píšu ještě do zvláštního ujednání přímo ve smlouvě a pod toto sdělení se mi klient podepisuje. Klient si ve většině případů za pár týdnů ani nevzpomene, proč jste mu nastavil smlouvu jako rizikovku a co Vás k tomu vedlo. Vnímám to jako seriózní a férové jednání ve vztahu ke klientovi a mnohokrát se mi to již vyplatilo. Toliko moje osobní zkušenost.

Tak to jsem to asi špatně napsal. Záznam o požadavcích a potřebách klienta samozřejmě s klientem vždy vyplňuji. A je pravda, že mnohdy mi daný formulář nestačí a je třeba se rozepsat na další list. Do tohoto záznamu pak třeba uvádím nejen to, co klient chce, ale i to co klient nechce.

Původně jsem měl na mysli klasický investiční dotazník pro stanovení investičního profilu klienta.

Možná jsem Vás špatně pochopil já :0)

Souhlasím s Milanem, toto by měl obsahovat záznam informací, které jsem s klientem probral před uzavřením smlouvy. Pokud se klient dožaduje nakupování podílových fondů před IŽP, pak by k tomu měl mít nějaký důvod, protože např. ode mě by takovou informaci nedostal. A Vy musíte zdůvodnit na základě čeho jste mu ten a ten produkt doporučil nebo s ním sepsal. Když ten tiskopis ošulím, tak z něj také může vyplynout, že na základě jeho potřeb a požadavků někam dávat volné fin. prostředky, jsem doporučil jako nejvhodnější IŽP. Chci-li mít jistotu, že jsem Ok, měl bych o tom udělat záznam. Mohl bych Vám vyprávět o případu, kdy jsem tento záznam neudělal (protože nebyl tehdy ještě povinný) a po dvou letech po sjednání smlouvy jsme se s klientem vzájemně přesvědčovali, kdo má pravdu. Já tvrdil, že to odmítl, on tvrdil, že je to nesmysl, protože kdybych mu to nabídnul, určitě by to sjednal. Přitom stačila jedna věta a bylo po problému.

Před mnoha lety jsem řešil podobnou nepříjemnost s klientem a po této zkušenosti dělám velmi podrobný zápis toho, co klient požadoval a co bylo následně vybráno. Ať už je klientovi pojišťován jakýkoliv majetek nebo život, vždy uvádím do pojistné smlouvy i do Zápisu dle § 21 následující větu, která bývá obvykle tou poslední: „Na výslovné přání klienta nebyla sjednána rizika A,B,C,D, ač s nimi byl klient seznámen a tato mu byla nabídnuta“. Jmenovitě vypíšu skutečně všechna rizika, která smlouva nabízí a které klient nechce a pod tuto větu se mi klient včetně datumu podepíše. Přiznávám, je to piplačka, ale za ten klid na duši to vážně stojí. Když se pak „láme chleba“, lze vše zpětně zcela prokazatelně doložit. Je jen otázkou času, kdy dojde k nějakému právnímu precedensu, kdy finanční zprostředkovatel poškodí klienta, soud toto prokáže a dotyčný poradce vyplatí vzniklou škodu ze svého. V USA zcela běžná věc, někteří „poradci“ tam splácejí odškodnění v astronomických cenách. Proč ? Poškozený klient tvrdil, že tam to riziko chtěl, ale poradce mu jej do smlouvy nedal a pak se stala pojistná událost. Já osobně věnuji Povinným informacím pro klienta dle § 21 mimořádnou péči a pozornost právě z výše uvedených důvodů.

Souhlasím. Nicméně je zvláštní, že tyto informační listy většinou používá pouze externí distribuce. Po VPA jednotlivých pojišťoven je vůbec nevídám, nebo jen v primitivní formě. Také s tím máte podobné zkušenosti?

Jinak souhlas, tato povinnost se obecně velmi podceňuje. Osobně to nechápu, protože obchodníkovi toto lejstro může zachránit krk. U pojistného je „nevýhoda“ v jeho přímé úměře s výší pojistné částky – on když klient zjistí, že kdyby do pojištění investoval o 100 Kč/měsíc více, mohl dostat o 4 miliony vyšší plnění, hned začne vymýšlet útoky typu – ale to jste mi vůbec neřekl… Přitom při sjednání se o každou korunu méně bije jako lev :))

tak tak :)

Já ke každému IŽP musím přikládat i investiční dotazník. I když dělám Flexi nebo 7BN jenom na rizika, musím přikládat ID. Vyplním tam sice jenom, že klient odmítl vyplnit ID, protože nebude zhodnocovat finanční prostředky přes tento produkt. Ale musím ho přiložit. Žiju v domění, že to musí dělat každý poradce.

BT je v tomto dost pedant a radši udělá o trochu víc, než míň. Osobně si myslím, že by se nad tím někdo měl zamyslet a jasně stanovit pravidla. Někdo vyplňuje x papírů i když dělá v podstatě jen rizika a někdo to tam nabouchá všechno dohromady i s investicema na pěl litrů a nevypisuje v podstatě nic…

Já si myslím, že vyplńovat investiční dotazník k IŽP je dobrá věc. Rozhodně si klienti při vyplňování uvědomí, co jsou investice a jaký mají investiční profil. Setkal jsem se s mnoha klienty, kteří mají IŽP (nastavené na zhodnocování) a vůbec nevěděli, že investují do OPF.

Jakékoliv IŽP vždy koncipuji výhradně a pouze jako rizikovku, fond volím garantovaný 2,4%. Akumulovaný dluh už dnes po klientech předpokládám nevyžaduje žádná pojišťovna (tedy doufám) a na zhodnocování volných finančních prostředků jsou zcela jiné nástroje, které nemají pojišťovny ve svém portfóliu (respektive je mají, ale VELMI drahé).

Souhlasím s Vámi, Milane. Já také nastavuji IŽP jen na rizika. Je nás, ale málo, kdo takto pracuje. Většina nastavuje IŽP i na zhodnocování.

Ostatní „kolegy poradce“ neřešte, pro klienta jste obchodní značkou Vy sám. Můžete nést zodpovědnost jen za svoji práci, nikoliv za práci zbylého trhu. Říká se tomu budování dobrého jména a pověsti.Držím Vám palce.