ČNB udejmula WPB Capital povolení působit jako záložna

Česká národní banka odejmula WPB Capital povolení působit jako družstevní záložna. Důvodem bylo umělé navyšování kapitálu WPB Capital z peněžních prostředků družstevní záložny poskytnutých formou úvěrů, nabývání nedovolených typů cenných papírů a obcházení limitu angažovanosti. To vše se podle zjištění ČNB dělo přes síť účelově založených obchodních společností, kterou WPB Capital využívala. Rozhodnutí nabylo právní moci 24. června 2014. V souladu se svojí zákonnou povinností ČNB podá návrh na jmenování likvidátora WPB Capital. Likvidátora na návrh ČNB jmenuje soud.

WPB Capital poskytovala úvěry v řádech desítek milionů korun účelově založeným obchodním společnostem. Tyto peněžní prostředky následně putovaly řetězcem transakcí zpět do družstevní záložny ve formě dalších členských vkladů vedoucích pracovníků družstevní záložny nebo obchodních společností z její holdingové skupiny.

WPB Capital zároveň obcházela limity angažovanosti, a to prostřednictvím nákupu cenných papírů, jejichž nabývání je jí z obezřetnostních důvodů zákonem zapovězeno. Tyto cenné papíry nabývala nejen na vlastní účet, ale také prostřednictvím účelově založených společností.

WPB Capital výše popsaným jednáním závažným způsobem porušila pravidla obezřetného podnikání, a tak ohrozila stabilitu a bezpečnost vlastního provozu včetně zájmu svých vkladatelů.

Odnětí povolení předcházelo předběžné opatření ČNB vydané 15. května 2013, kterým byla omezena činnost WPB Capital s cílem zamezit dalšímu poškozování zájmů vkladatelů.

Rozhodnutí o odnětí povolení nabylo právní moci dne 24. 6. 2014. Počínaje tímto dnem smí družstevní záložna WPB Capital provozovat pouze činnosti, které jsou nezbytné k vypořádání jejích pohledávek a závazků.

Stabilita finančního sektoru není odejmutím povolení WPB Capital narušena. Jak ČNB opakovaně a dlouhodobě upozorňuje, segment družstevních záložen zůstává v porovnání s bankami více rizikový. ČNB proto vypracovala na základě zkušeností z dohledu nad záložnami návrh legislativních změn, který předala Ministerstvu financí.

Vklady občanů i firem u WPB Capital jsou ze zákona pojištěny u Fondu pojištění vkladů, a to včetně úroků, do výše maximálně 100.000 eur (cca 2,7 milionu Kč) na jednoho člena družstevní záložny. V tomto limitu se náhrady poskytují do 100 procent výše vkladu.

WPB Capital v otázkách a odpovědích

Česká národní banka odejmula WPB Capital, spořitelní družstvo povolení k činnosti. Jaké byly důvody ČNB k vydání tohoto rozhodnutí?

WPB Capital, spořitelní družstvo využívalo síť účelově založených společností k různým formám protiprávního jednání. WPB Capital, spořitelní družstvo uměle navyšovalo svůj základní kapitál, když peněžní prostředky, které předtím samo poskytovalo ve formě úvěrů účelově založeným obchodním společnostem, se do něj po převodech v rámci několika subjektů z této sítě vrátily v podobě dalších členských vkladů. WPB Capital, spořitelní družstvo zároveň obcházelo limity angažovanosti, a to prostřednictvím nákupu dluhových cenných papírů, s nimiž je obchodování družstevním záložnám z obezřetnostních důvodů zákonem zapovězeno. Finanční toky realizované prostřednictvím rozsáhlé sítě tuzemských a zahraničních obchodních společností využívané WPB Capital, spořitelní družstvo tak zakrývaly skutečnou finanční situaci a reálný stav plnění obezřetnostních požadavků této družstevní záložny a znemožňovaly efektivní výkon dohledu ze strany ČNB.

Proč ČNB považuje chování WPB Capital za nebezpečné?

WPB Capital, spořitelní družstvo používalo peněžní prostředky svých klientů, členů družstevní záložny, aby účetně, nikoliv skutečně a z nových zdrojů navyšovalo svůj základní kapitál. WPB Capital, spořitelní družstvo poskytovalo úvěry v řádech desítek milionů korun společnostem s ručením omezeným, které ve skutečnosti byly jen prázdnými schránkami bez skutečné podnikatelské činnosti a které prokazatelně byly součástí sítě obchodních společností napojených na družstevní záložnu. Peněžní prostředky takto poskytnuté následně putovaly řetězcem převodů a finančních transakcí zpět k WPB Capital, spořitelní družstvo ve formě dalších členských vkladů fyzických osob z řad jeho vedení nebo s ním spřízněných společností. Pro ilustraci lze zjednodušeně uvést, že při základním limitu kapitálové přiměřenosti (8 %) může za nové 4 mil. Kč členského vkladu vložené do základního kapitálu poskytnout družstevní záložna až 50 mil. Kč v nových úvěrech. V této souvislosti lze připomenout, že WPB Capital, spořitelní družstvo veřejně deklarovalo, že jeho cílem po dostatečném navýšení základního kapitálu bude získání bankovní licence.

Stejně tak využívalo WPB Capital, spořitelní družstvo síť obchodních společností za účelem nákupu směnek, s nimiž sama družstevní záložna nesměla obchodovat. WPB Capital, spořitelní družstvo nákupem směnek obcházelo pravidla angažovanosti vůči jednomu dlužníkovi, čímž výrazně zvyšovalo své riziko ztráty v případě platební neschopnosti takového dlužníka.

ČNB vyhodnotila povahu a závažnost protiprávního jednání WPB Capital, spořitelní družstvo tak, že jedině odnětí povolení zajistí, že WPB Capital, spořitelní družstvo nebude nadále vykonávat svou činnost v rozporu s právními předpisy a že majetek vkladatelů družstevní záložny nebude dále ohrožován.

Proč trvalo správní řízení nad WPB Capital, spořitelní družstvo tak dlouho?

ČNB ve správním řízení musela provést rozsáhlé a časově náročné dokazování, aby dostatečně zmapovala jednotlivé transakce, které sloužily k zakrytí skutečného původu peněžních prostředků použitých na navýšení základního kapitálu a nákup předmětných směnek.

Dalším faktorem významně ovlivňujícím délku správní řízení byla velká procesní aktivita WPB Capital, spořitelní družstvo, které v průběhu správního řízení vzneslo velké množství procesních návrhů, se kterými se ČNB musela řádně vypořádat.

Co ČNB nyní radí členům WPB Capital, spořitelní družstvo?

ČNB členům WPB Capital, spořitelní družstvo doporučuje vyčkat na jmenování likvidátora, který posoudí aktuální situaci a určí postup likvidace. Likvidátora na návrh ČNB jmenuje soud. Soud o návrhu ČNB rozhodne do 24 hodin od podání návrhu. Účinky jmenování likvidátora nastanou vyvěšením usnesení soudu na úřední desce soudu. Jmenováním likvidátora na něj přechází působnost statutárního orgánu jednat jménem likvidované družstevní záložny.

Kdo je likvidátor a jaké jsou jeho úkoly?

Likvidátor je orgánem likvidované družstevní záložny. Jmenováním likvidátora na něho přechází působnost statutárního orgánu. Likvidátor je však oprávněn činit jménem družstevní záložny pouze taková právní jednání, která směřují k její likvidaci. Likvidátor zejména plní dluhy družstevní záložny, uplatňuje pohledávky, zastupuje družstevní záložnu před soudy a jinými orgány, uzavírá smíry a dohody o změně a zániku pohledávek a dluhů a vykonává práva družstevní záložny. Činnost likvidátora podléhá dohledu ČNB.

Likvidátor je povinen veřejně oznámit vstup družstevní záložny do likvidace a zjistit stav majetku družstevní záložny – tj. ke dni vstupu družstevní záložny do likvidace sestaví zahajovací likvidační účetní rozvahu a soupis jmění. Tento proces může trvat v řádu týdnů až měsíců.

V případě, že likvidátor zjistí, že družstevní záložna není schopna za zákonných a smluvních podmínek dostát svým závazkům vůči oprávněným osobám, oznámí tuto skutečnost ČNB, která aktivuje Fond pojištění vkladů. Fond pojištění vkladů poté poskytne oprávněným osobám náhrady za pojištěné pohledávky z vkladů.

Pokud likvidátor v průběhu likvidace zjistí, že družstevní záložna je v úpadku, je povinen podat insolvenční návrh.

Zdroj: tisková zpráva ČNB

Reklama