Porovnání aktuálních cen nemovitostí a hypoték s předpokládanou penzí z důchodových pilířů: měsíční spoření částky 2 000 Kč po dobu 20 let může zajistit důchod z II. pilíře 2 104 Kč a z III. pilíře 2 700 Kč. V případě měsíčního investování stejné částky do vlastní nemovitosti by však člověk v důchodu pobíral zhruba jednou tolik.
Udržení životní úrovně po odchodu do důchodu nemusí být dosaženo pouze spořením pomocí finančních produktů. Příjem v důchodu lze získat i koupí nemovitosti v produktivním věku na úvěr a jejím pronajímáním. Odborníci doporučují pro tuto formu alternativního zajištění důchodu byty o menší rozloze, ideálně 1+1 či 1+KK. Je snazší na malé byty získat hypotéku a následně je i pronajmout. „Při koupi a pronájmu bytu v Brně by vlastník po dobu 20 let doplácel na splátku úvěru a energie zhruba 2 000 Kč. Po splacení hypotéky by však již hradil jenom energie a z nájmu by mu zbývala částka 5 500 Kč. Tu můžeme považovat za formu důchodu,“ uvedl Michal Pich, jednatel realitního serveru realityčechy.cz, který nabízí statistiky cen nemovitostí za celou Českou republiku.
Zatímco ceny hypoték jsou po celém území České republiky stejné, ceny nemovitostí se zásadně liší. Ve většině lokalit jsou ceny bytů takové, že při koupi nemovitosti a jejím pronájmu je nutné nějakou částku doplácet. Existují však i lokality, kde může výše nájmu při aktuálních cenách nemovitostí a hypoték pokrýt jak splátky úvěru, tak ceny energií. „Například za byt 1+1 v Brně zaplatíte na splátkách hypotéky při 20leté splatnosti 7 500 Kč. Za byty s vyšší cenou, jak je tomu například v Praze, zaplatíte na úvěru samozřejmě více. Koupě takového bytu se splatností úvěru 20 let se dá přirovnat ke spoření částky 9 819 Kč měsíčně. Při koupi bytu v levné lokalitě můžete už naopak od začátku vydělávat,“ komentoval situaci Jan Kruntorád, předseda představenstva společnosti Gepard Finance, která se zabývá poradenstvím v oblasti hypotečních úvěrů.
Investice do vlastní nemovitosti je alternativou ke spoření v soukromých fondech II. či III. pilíře českého důchodového systému. Spoření ve II. pilíři probíhá formou 5% odvodu z hrubé mzdy. Účastník si tedy výši spoření zvolit nemůže, je závislá na jeho výdělku. Celkem 2 000 Kč měsíčně by si spořil zaměstnanec s hrubou mzdou 40 000 Kč. Při vstupu do II. pilíře 20 let před odchodem do důchodu, ročním zhodnocením fondů o 2,5 % a volbě výplaty důchodu na 20 let by mohl jeho důchod činit 2 104 Kč. Vyplývá to z výsledků kalkulačky portálu DůchodováReforma.cz.
Ve III. pilíři si lze spořit libovolnou částku. Při spoření 2 000 Kč měsíčně přísluší navíc účastníkovi spoření měsíční státní příspěvek 230 Kč. „S výnosem z nemovitosti jsme porovnali i výnos ze spoření ve III. pilíři. Při zhodnocení 2,5 % by za 20 let mohl člověk pobírat měsíčně 2 700 Kč. Všechny výpočty výše důchodu za 20 i 30 let z II. či III. pilíře jsou však samozřejmě orientační. Nikdo nedokáže odhadnout pohyby finančních trhů za 2 roky, natožpak za několik desetiletí. Lidé jsou ale vděční za každé přiblížení částky, kterou by mohli ze svých soukromých účtů u penzijních společností v důchodu dostávat. Cítí totiž značný tlak na rozhodnutí, zda do soukromých pilířů vstoupit,“ uvedla Lenka Bízová, analytička portálu DuchodovaReforma.cz.
Investice do nemovitosti na 20 nebo 30 let před odchodem do důchodu:
Byt 1+1 v Praze Byt 1+1 v Brně Byt 1+1 v Karviné Cena bytu 4 550 000 Kč 1 550 000 Kč 580 000 Kč Měsíční splátka hypotéky na 20 let 21 819 Kč 7 500 Kč 2 831 Kč Měsíční splátka hypotéky na 30 let 16 705 Kč 5 836 Kč 2 184 Kč Platba za energie 3 000 Kč 2 500 Kč 2 000 Kč Příjem z nájmu 15 000 Kč 8 000 Kč 5 000 Kč Měsíční výdaj/příjem při hypotéce na 20 let 9 819 Kč 2 000 Kč 169 Kč Měsíční výdaj/příjem při hypotéce na 30 let 4 705 Kč 336 Kč 816 Kč Příjmy (důchod) po splacení úvěru 12 000 Kč 5 500 Kč 3 000 Kč
Zdroj: Online kalkulačka společnosti Gepard Finance, realitní server www.realitycechy.cz.
Pozn.: Ceny bytů pocházejí z aktuální nabídky nemovitostí realitního serveru www.realitycechy.cz. Jde o cihlové byty po celkové rekonstrukci v centru města.
Důchod vyplácený z II. a III. pilíře po dobu 20 let při předchozím spoření 2 000 Kč měsíčně:
Spoření po dobu 20 let (2013 až 2033) Spoření po dobu 30 let (2013 až 2043) II. pilíř, zhodnocení 2,5 % 2 104 Kč 3 237 Kč III. pilíř, zhodnocení 2,5 % 2 700 Kč 4 542 Kč II. pilíř, zhodnocení 5 % 2 731 Kč 4 835 Kč III. pilíř, zhodnocení 5 % 3 425 Kč 6 545 Kč
Zdroj: Nezávislý portál DůchodováReforma.cz.
Pozn.: Při začátku spoření ve II. pilíři v roce 2013 odpovídá při současném nastavení věku odchodu do důchodu spoření po dobu 30 let ročníku 1975. Spoření po dobu 20 let ročníku 1967.
Nahrávání ...
Vše skvěle vysvětlené, deilně propočítané, ale, je tady ALE!
Vycházejí z toho, že příjem z pronájmu bytu 1+1 v Praze je 15tisíc/měsíc. Dovoluji si upozornit, že pronájem bytu 3+1 v Modřanech, tram cca 20min na Václavák (interval 3-7 minut) je 12-13tisíc.
Pokud někdo na vstupu použije nesmyslné číslo (jen o cca 30% !!!) tak k jak kvalitnímu koncovému výstupu se může dostat?
Oni všechny vyty nejsou a nemohou býti v centru.
Omlouvám se …… vyty = byty
:-)
Včera, 17.3.2013, jsem navštívil byt 1+kk, použiji slovo „luxusní“, nájem 6.500,-Kč (!), v Praze – Nuslích.
Pro mimopražské = dostí blízko centra.
To je velký úlet při výpočtu!
Nusle jsou teda terno. Tam bych nebydlel ani zadarmo:-)
Nicméně ty příjmy z nájmu v článku jsou hodně na hlavu v Praze. Přestřeleno tak o 40%.
Na druhou stranu cena toho bytu 1+1 za 4,5 mega je taky dost.
Ten vztah 15 tisíc/4,5 mega asi funguje. 2KK za 4,5 mega možná jo. Ale je to hodně. Teď jsem dělal docela dlouho na přípravě jednoho developerského projektu 100 metrů od metra Anděl směrem k řece. Standard velmi vysokej a tam jsme cca na takovejch cenách 60 metrů za 4,5 m bez DPH. Jestli se investuje do toho našeho projektu, tak třeba může bejt:-)
Více chyb ve výpočtech:
1) Kde je fond oprav u vlastního bytu? Ten náklady na vlastnictví bytu zvyšuje.
2) Porovnání II. a III. pilíře je také nepřesné. Do II. pilíře jdou 2% z hrubé mzdy, kdežto do III. pilíře jde platba z čisté mzdy.
Ten, kdo dával dohromady tyto výpočty, si s tím moc práce nedal.
A nebo chtěl účelově zvýhodnít jedno reseni :)
Ty ceny průměrného bytu jsou hrozně zavádějící, počítat pouze energie je nesmysl, při stanovení tržní hodnoty nemovitosti pomocí výnosové metody se berou v úvahu – ztráta nájemného – nelze počítat s 100% obsazeností po celou dobu, dále pojištění, daň, rezervní fond (v tomto případě fond údržby a oprav a také na případné opravy v samotném bytě) a také míra kapitalizace, v dnešní době se pohybující ve výši okolo 8 %. Při zadání minimálních částek do výnosové metody při velikosti bytu 60 m2 mi vychází tržní hodnota na základě výnosové metody ve výši 1 750 000,- Kč. Takže uváděný příklad v Praze je hluboký prodělek, v Brně je menší, tržní hodnota na základě výnosové metody je 800 000,- Kč. Výpočty byly udělány skutečně rychle a s doplněním předpokládaných údajů.