Dlouhodobý investiční produkt (DIP) představuje moderní způsob, jak si vybudovat pevný finanční polštář na stáří. Tento inovativní produkt kombinuje různé investiční možnosti a nástroje, které vám mohou pomoci zhodnotit vaše prostředky a zajistit si finanční stabilitu. Čím se DIP liší od ostatních investičních produktů? A jaké konkrétní výhody nabízí? Zjistěte více a připravte se na budoucnost již dnes!
Prezentace ke stažení zde
Záznam z přednášky z odborné konference FINfest 2024, která se konala 16. září v Praze. FINfest je největší konference pro finanční profesionály v Česku. Přivítala přes 1 000 registrovaných účastníků, program konference zahrnoval 40 bodů, včetně přednášek a diskusí, které účastníkům nabídly celkem 25 hodin odborných témat zaměřených na finanční poradenství, investice, pojištění, financování bydlení a osobní rozvoj.
Zvukový záznam prezentace ve formátu MP3 si můžete stáhnout zde. Pokud chcete být informováni o všech podcastech, které vydáváme, přihlaste si odběr ve vaší aplikaci, nebo ve službách Spotify, Google Podcast a Pocket Cast
Miloš Dzurilla
Miloš Dzurilla pracuje v Amundi pátým rokem na pozici vedoucího prodeje a distribuce partnerských sítí třetích stran, kde vede 5ti členný tým. Do Amundi nastoupil v roce 2018 na pozici Regional Key Account Manager. Společně s týmem nabízí služby a podporu nezávislým finančním poradcům. Po studiu Mendelovy Univerzity působil jako nezávislý finanční konzultant.
Shrnutí přednášky
- Téma: Správný čas investovat je nyní; jak zajistit kvalitní důchod.
- Obsah: Diskuze o důchodu a novém dlouhodobém investičním produktu pro občany ČR.
Příběh jako ilustrace
- Příběh o sedlákovi a zlatém vejci:
- Sedlák najde zlaté vejce, prodává ho a investuje do statku.
- Očekává další vejce, ale ráno ho nenachází.
- V zoufalství začne zabíjet slepice, aby našel další vejce, ale narazí na zklamání.
Paralela s osobními financemi
- Finanční chování lidí:
- Modelový příklad: Člověk ve 20 letech začíná šetřit a ve 30 letech investuje do bydlení nebo auta.
- Požadavek na další úspory a výdaje v pozdějším věku (děti, vyšší životní náklady).
- Cyklus ztráty kapitálu a opětovného šetření.
Důsledky nedostatečného plánování
- Důchodový věk:
- Potřeba financí po odchodu do důchodu.
- Možnost dožití se vyššího věku (80-90 let) a potenciální nedostatek úspor.
Nový dlouhodobý investiční produkt
- Úvod do produktu:
- Cíl: Pomoci lidem zabezpečit se na důchod.
- Povinná jízda: Základní informace o produktu.
Parametry produktu
- Důležité informace:
- Možnost investovat do ETF a derivátů.
- Příspěvky se počítají až po aktivaci smlouvy.
- Vstupní příspěvek může být od 1 Kč.
Výhody a nevýhody
- Výhody:
- Flexibilita ve vkladech a výběrech.
- Možnost kombinace s DPS (doplňkové penzijní spoření).
- Nevýhody:
- Potenciální daňové sankce při předčasných výběrech.
- Omezující podmínky pro převody mezi poskytovateli.
Srovnání s DPS
- DPS vs. DIP:
- DPS poskytuje státní příspěvek (20 % vkladů).
- DIP vrací 15 % vkladů formou daňové úlevy.
- Možnost více smluv v DIP pro flexibilní přístup k financím.
Závěr
- Doporučení: Kombinace DPS a DIP pro optimální důchodové zabezpečení.
){kind=link}