Podle statistik mají české domácnosti na stavebním spoření uloženo 20 % bankovních vkladů, to je přes 350 miliard korun. Již v roce 2010 měl u nás uzavřenou tuto smlouvu každý druhý, dnes je sjednáno přes 3,4 milionu smluv.Co stojí za tímto úspěchem?
Stavební spoření má tři zásadní vlastnosti – jednoduchost, dostupnost a komplexnost, tedy možnost na bydlení nejen spořit, ale rovnou si také půjčit. Jeho sjednáním se sice klient minimálně na šest let zavazuje pravidelně přispívat na účet, ale i tak má určitou volnost při ukládání peněz. Není potřeba peníze posílat každý měsíc, stačí třeba jednou za rok. Vklady na konci kalendářního roku jsou totiž klíčové pro získání státní podpory. Pokud klient přispívá alespoň 20 tisíc korun ročně, má nárok na státní podporu v maximální výši 2 tisíce korun.
Atraktivitu stavebnímu spoření dodala státní podpora
Porovnáme-li samotnou výši úrokové sazby, je určitě vyšší než na běžných účtech a atakuje spořicí účty. Tam je sice možné úspory kdykoli vybrat, úroky ale ani nepokryjí inflaci. V případě termínovaných vkladů, kde už by se o konkurenci mluvit dalo, zase klienti nezískají státní podporu a určitě nemohou svůj rozpočet třeba na rekonstrukci bydlení vylepšit o výhodný úvěr, jako je tomu u stavebního spoření. Jen v roce 2018 stavební spořitelny takto půjčily více než 70 miliard korun.
| Měsíční úložka | Doporučená cílová částka | Poukázané platby | Úroky | Státní podpora | Celkový výnos | Celkové úspory | Průměrné roční zhodnocení (IRR) |
| Sazba 1,2% | |||||||
| 2 000 | 275 000 | 144 000 | 5 550 | 14 000 | 19 550 | 163 550 | 4,27 % |
| 1 700 | 235 000 | 122 400 | 4 760 | 12 720 | 17 480 | 139 880 | 4,49 % |
| 1 600 | 225 000 | 115 200 | 4 500 | 11 970 | 16 470 | 131 670 | 4,50 % |
| 1 500 | 210 000 | 108 000 | 4 220 | 11 230 | 15 450 | 123 450 | 4,50 % |
Poznámka: Výpočet zohledňuje hrubou výši úroků, tj. před odečtením 15 % daně z připisovaných úroků. Poplatek za uzavření smlouvy a poplatek za vedení účtu je zaplacen zvlášť.
Úroky versus riziko
Jistě si říkáte, že hrubý výnos okolo čtyř procent není zas taková výhra, na trhu je řada výnosnějších způsobů, jak zhodnotit své prostředky. Třeba investice. Je tu však jeden klíčový rozdíl – v případě investic nemá klient garantovanou návratnost svých úspor. Stavební spořitelny však výnos garantují a vklady jsou také ze zákona pojištěny. Stavební spoření tak lze považovat za jeden z nejbezpečnějších finančních produktů. Navíc před lety vznikla například možnost sjednat ho dětem již při narození a prostředky vybrat i bez souhlasu opatrovnického soudu.
Jiří Procházka, produktový manažer Wüstenrot
Nahrávání ...