Partners včera spustili svou banku. Zatím jen pro své poradce a jejich klienty. Plně otevřená bude na apríla. Co nabízí a za jakou cenu? Má šanci na trhu uspět?
Založit banku není snadné. V posledních letech (či již desetiletí?) vzniklo jen pár nových bank, a to vesměs transformací fungujících družstevních záložen. A banky, které do České republiky vstoupily ze zahraničí, si českou entitu koupily. Partners nyní založily banku na „zelené louce“. To má své neopominutelné výhody. Zejména není zatížena starými systémy postavenými na ještě starších technologiích.
Partners Banka je postavena na cloudovém řešení a je dostupná pouze přes mobilní aplikaci. Či spíše přes bankovní aplikace. To souvisí s balíčky produktů, které nabízí.
Obrázek 1: Balíčky produktů Partners Banky
Zdroj: Partners
Balíček „Pro jednoho“ je zdarma. V jeho rámci získá klient nejen aplikaci pro správu bankovních služeb, ale i komplexní správu financí a produktů – těch, které jsou sjednány prostřednictvím Partners Financial Services. Standardem je běžný účet s možností volby čísla účtu a spořicí účet s aktuální úrokovou sazbou 6,03 % bez omezení výše vkladu. K dispozici je jedna fyzická karta VISA zdarma, za každou další si klient zaplatí 100 Kč. Virtuální a jednorázové platební karty pro použití k platbám na internetu jsou zdarma vždy. „Vychytávkou“ jednorázové platební karty je, že pokud ji klient využije, automaticky se vygeneruje nová.
Obrázek 2: Aplikace na správu finančních produktů
Zdroj: Partners
Párový balíček „Pro dva“ stojí 49 Kč. Na rozdíl od balíčku „Pro jednoho“ nabízí párový běžný i spořicí účet – tedy účet, ke kterému má každý z páru stejná nejen dispoziční, ale i majetková práva. I druhý majitel tak v případě smrti prvního majitele může s účtem dál disponovat, není zablokovaný. Polovina zústatku je sice součástí dědického řízení, ale bez blokace peněz v jeho průběhu. V ceně jsou také až 4 fyzické platební karty VISA.
Nejdražší balíček za 99 Kč je „Pro rodinu“. Navíc nad balíček „Pro dva“ nabízí vedení dětských účtů a nástroj na správu kapesného a drobných odměn pro děti za splnění stanovených úkolů (např. za úklid pokoje apod.). Děti od 6 let do cca 11 let mají k dispozici bankovní aplikaci „Křeček“ a přibližně od 12 let aplikaci pro teenagery.
Obrázek 3: Aplikace „Křeček“
Zdroj: Partners Banka
I děti mají ke svému dětskému účtu spořicí účet a platební kartu. U dětské aplikace si malý klient může sám volit, zda chce „Křečka“, nebo teenagerovskou verzi. Rodiče přitom samozřejmě vidí zústatky i platby dítěti, může vyžadovat potvrzení platby, kterou dítě zadá, a může ve své bankovní aplikaci zadávat úkoly pro děti. Peníze, které ale jednou pošlou rodiče na dětský účet, již nemohou poslat zpět ani nikam jinam – peníze patří dítěti a jen ono může zadat přes svou aplikaci platební příkaz.
Kromě „nadlimitních“ platebních karet si klient zaplatí pouze za platby mimo Evropskou unii (v rámci EU jsou SEPA platby zdarma) 200 Kč a 100 Kč za vyžádané zaslání papírového potvrzení, kromě potvrzení pro důchod.
Spořicí účet: Sazba na špici, ale…
Partners Banka aktuálně nabízí úrokovou sazbu spřicího účtu 6,03 %. Na tu dosáhnou aktuálně všichni. Nicméně lidé s balíčkem zdarma na ni dosáhnou bez podmínek jen 4 měsíce. Od 5. měsíce budou muset uskutečnit alespoň 5 transakcí z účtu měsíčně, jinak na základní sazbu nedosáhnou. Lidé platící si poplatek za účet na základní sazbu dosáhnou vždy.
Banka chce být na špici mezi bankami a nabízet vysoké úrokové sazby na spořicím účtu. Samozřejmě se ale jejich výše bude odvíjet od základních sazeb České národní banky (ČNB), a když ČNB sazby sníží, bude je snižovat i Partners Banka… tomu se ale nevyhne žádná banka.
Propojení poradenství a banky
Partners chtějí naplno využít synergie banky a finančního poradenství. Klienti by se tak měli postupně dostat k možnosti sjednat si přes svou mobilní aplikaci nové finanční produkty. Tato možnost by měla být postupně rozšiřována.
Další výhodou pro klienty je, že pokud si sjednají nějaký produkt přes finančního poradce Partners, nebudou muset sami zadávat trvalé příkazy p
Úvěry? Od podzimu…
Partners Banka bude nabízet spotřebitelské i hypoteční úvěry. Jejich testovací provoz začne v létě (nezajištěné úvěry) a na podzim (zajištěné úvěry).
Spotřebitelské úvěry chce banka poskytovat pouze na zodpovědné účely. Jedním z nich je kupříkladu konsolidace půjček, která dokáže klientovi zlepšit finanční zdraví. Nechce poskytovat „nezodpovědné půjčky“ na spotřebu, kdy by klient splácel půjčku ještě v době, kdy již koupenou věc spotřeboval.
Má Partners Banka šanci na úspěch?
Partners Banka má obrovskou výhodu – poradenskou síť Partners Financial Services. To dává velkou prodejní sílu nových bankovních produktů.
Výhodou je i moderní řešení postavené na cloudu (Petr Borkovec, generální ředitel Partners, uvádí, že jsou jedinou bankou, která má od ČNB povolené kompletní cloudové řešení). To přináší větší flexibilitu i budoucího vývoje.
Banka má stanovené ambiciózní cíle. Do konce letošního roku chce získat 80 tisíc dospělých klientů a 10 mld. Kč depozit, v příštím roce chce dosáhnout na 200 tisíc klientů, z nichž alespoň 100 tisíc bude využívat Partners Banku jako svou primární banku, zdvojnásobit objem depozit na 20 mld. Kč a poskytnout 10 mld. Kč úvěrů a do roku 2030 chce mít 1 milion klientů (na Slovensku dalších 0,5 milionu klientů) a 100 mld. Kč v depozitech.
„Chceme být nejrychleji rostoucí banka,“ prohlásil Petr Borkovec a s nadsázkou dodal: „Papír a prezentace snese všechno. A vy si to v roce 2030 stejně nebudete pamatovat.“
Nahrávání ...