Zobrazeno 6.209x
Toto téma obsahuje 10 diskutujících a má 16 odpovědí. This post has been viewed 6210 times
V souvislosti s článkem, který vyšel na tomto serveru by mě zajímalo, v jakých produktech sjednáváte invaliditu případně, které produkty kombinujete a proč?
Předpokládám jste myslel tento článek: Invalidita: pojišťovny zpřísňují invalidní pojištění
Aby i za měsíc bylo jasné, čeho se týká toto vlákno…
Osobně mě teď zaujal ING Smart (Komplexní invalidita 1.,2. a 3. stupeň). ještě jsem nesjednával, nemám nastudované pojistné podmínky, ale i dle ceny se jeví poměrně zajímavě a plnění i na 1. stupeň (20 % z PČ) zajímavé.
Případně Aegon zvláštní připojištění invalidita 1. stupně….
U Smarta jsem byl ze začátku poměrně pozitivně překvapen, ale pak jsem přišel na to, že to je dost drahá sranda…
Jak říkám, ještě nemám prostudováno, ale v čem konkrétně drahá sranda? Počítal jsem a pojistné nevychází úplně zle… Pokud nedojde po x letech k navýšení, ale dle minimálního pojistného se mi to na první pohled nezdá, na tohle je expert např. 7BN :)
Zdražuje v pětiletých intervalech, je zde přirozené pojistné.
CID3: Pojistné při PČ 100 000,-
15-25 let ….. 22 Kč
26-30 let ….. 25 Kč
31-35 let ….. 35 Kč
36-40 let ….. 45 Kč
41-45 let ….. 55 Kč
46-50 let ….. 85 Kč
51-55 let ….. 115 Kč
56-60 let ….. 145 Kč
61-65 let ….. 165 Kč
JM:
Tak tak, na minimálním pojistném to možná vypadá pěkně. Ale když si smlouvu namodelujete jako dlouhodobou, tak to není taková legranda. Jo a nesmíte se v modelaci řídit položkou měsíční pojistné, protože když si pak sečtete kumulativně zaplacené pojistné, tak nesedí násobky měsíčního pojistného = taková kalkulační „legrácka“
U Uniqa v novém RŽPD 2013 vymysleli novou modifikaci invalidity a to: PČ pouze s klesající PČ podle délky pojistné doby.
Musím přiznat, že se mi nová konstrukce RŽP-D 2013 zalíbila. A není to jen tím, že jsem v UNIQA pojišťovně profesně „vyrostl“.
Klesající pojistná částka umožňuje člověku v současné chvíli sjednat smysluplnější krytí ID za přijatelnější peníze. Musí být ovšem seznámen i s tím, že pojistné krytí mu časem klesá. Toto je akceptovatelné, pokud si člověk uvědomí, že s rostoucím věkem a snižováním ušlého příjmu s přiblížením k důchodovému věku se snižuje u potřebnost pojistného krytí.
Také se mi líbí pojištění rizika smrt/invalidita. Opět s klesající pojistnou částkou. Toto je perfektní kombinace pro mimo jiné krytí úvěrů. Výše pojistné částky není vázána na základní riziko smrti (jak je tomu bohužel stále u klasické klesající smrti – max. 6x) a v případě přiznání ID3 je vypláceno 150% pojistné částky. Když to porovnám s cenou těchto rizik v kalkulačce, je toto připojištění („balíčkové“) levnější.
Zajímavý počin vidím i v možnosti pojistit ID 2. a/nebo 3. stupně s klesající pojistnou částkou pouze následkem úrazu. Přesto, že z důvodu úrazu je přiznáno cca. 5% ID a cca. 95% je následkem nemoci, jsou profese, kde toto krytí má vyloženě smysl. A za tu cenu … „za hubičku“.
Můžete prosím trochu konkrétněji? Každé pojištění má omezení, významnost těch omezení můžeme každý vnímat jinak. Samozřejmě netvrdím, že je toto pojištění bez chyby, jen jsem nad ním začal s klienty více diskutovat.
Ale nejsou to jediné pojišťovny, např. pojišťovna MetLife uplatňuje stejnou výluku.
U KP můžete také kombinovat klesající částky, konstantní (smrt a inv.). Navíc je velmi cenově přijatelná.
Vážení kolegové, máte, prosím, nějaký tip na pojišťovnu-produkt, kde by byla minimální platba max. 300 Kč, současně připojištění invalidity nevylučuje duševní nemoci a poruchy, v ideálním případě „umí“ i invaliditu 1. stupně…uvažoval jsem o Axe a Active life, nicméně tam jsem narazil na výluku přímo ve zvláštních podmínkách u invalidity, která se týká horolezectví a speleologie. Klient není registrován v těchto sportech, nicméně občasné rekreační aktivity v těchto oblastech několikrát do roka zpravidla podnikne.
Reklama
Pro reakci na toto téma se musíte přihlásit.