Profi Invest ? a profi invest od dubna ?

Pokud jste pátral na tomto webu, tak jste na to určitě někde narazil. Datum si nepamatuji, ale skutečně to bylo nastaveno jinak. Nevím, jak efektní je to snížit, ale pokud by se to mělo likvidovat úplně, doufám, že není nutno psát, že nejprve je třeba udělat výběr ;-). Nesmíme též zapomínat na to, jak byly rozvrženy klientovy prostředky. Úplně jiné číslo dostanete, pokud byly prostředky v konzervě, než třeba ve vyváženém nebo dynamickém portfoliu. To v tom udělá úplně jiné peníze. Spíš bych to postavil tak, že neexistuje důvod investice přes IŽP. Je to zbytečný mezičlánek, působící jen problémy a další peníze navíc.

To, že bude vydělávat, je klidně možné, ale nijak to nemění skutečnost, že Vámi v úvodu zmíněná nákladovost, tam není. To, že tam bylo DFF, mělo pochopitelně na toto vliv, protože se domnívám, že to bylo dobré období. Kdyby se Vám to stalo o pár let dřív, tak byste se tolik neradoval. Z těch čísel nemůžete vytvořit jednoznačný závěr o produktu. Na jedné straně zmiňujete nákladovost a pak vlastně jakoby na kapitálové hodnotě ukazujete, že tomu tak není. Mám tak trochu pocit, že si to potřebujete obhájit. Takže zkusme to od začátku. Původní, pro pojišťovnu nevýhodné smlouvy, byly v konverzi „přestavěny“ na neprůhledné Dynamiky. Když se přišlo na to, že to nebude s Dynamikem tak růžové, tak se jednoduše změnil název a vznikl za mírných úprav Diamant, jinými slovy Profi Invest v síti OVB. A pak dle mého soudu ještě horší varianta Diamant Rapid, což je zjednodušený produkt, jehož cílem je, aby se dotyčný obchodník, který o tom ví prd, co nejrychleji naučil prodávat jednoduchý produkt. Podobné zjednodušené produkty prodává i pošta a je to to nejstrašnější, co se nechá klientovi dělat – produkt, u kterého nemůžete nastavit věci tak, jak potřebujete. Ono je to vlastně tím, že se klienta nikdo na nic neptá, takže vlastně nic nepotřebuje, všechno za něj rozhodne obchodník. No, jestli to takhle někdo chce prodávat, tak já ne.

Pokud si tu chcete nákladovost tohoto produktu obhájit, tak tu nepište tato čísla, protože o ničem nevypovídají a soustřeďte se na čisté náklady. Tzn. počáteční poplatky, poplatky za správu a další poplatky, jako je např. zdvojený management fee. A rovněž cena rizik, pokud na smlouvě jsou.

Pokud chcete zjistit detailnější informace o smlouvě, požádejte o tzv. „Rozpočtový lístek“.

Pravda, ten dostane pouze přímý správce smlouvy, ale pokud požádáte kolegu pracujícího jako VPA, potom do taky jde.

Na Rozpočtovém lístku je detailně popsán stav investic.

Kapitálová hodnota je jen pro diváky :-( Dokonce ani negeneruje žádné výnosy. Je to, jak správně píše Jiří, pouze klam pro klienta, aby smlouvu nevypovídal, protože jinak přijde o celou kapitálovou hodnotu – což je stejnak jen fiktivní částka, ke které by kliet měl „někdy“ v průběhu smlouvy dojít. Rovnou říkám, že až za několik hodně let.

A proč tomu tak je? protože byla vyplacena provize (dluh). ty peníze tam prostě nejsou a ještě hoooodně dlouho nebudou.

Kapitálová hodnota k převodu na novou pojistnou smlouvu před zdaněním: 180 385,30 Kč

Výše podílů na výnosech: 0,- Kč

Toto je totiž častý omyl, zaměňovat kapitálovou hodnotu se skutečnými penězi, poté přichází velké rozčarování. Příklad z minulého měsíce, dotaz od známého: Tak jsem slyšel, že IŽP není moc výhodné. Trochu jsem s ním pohovořil, ale že prý dojde na pobočku to zjistit. Přišel s tím, že nemám pravdu, protože byl na pobočce, kde mu dali papír, že se mu to vyplatilo. Nějaký produkt Uniqa, platba 6 let, vloženo něco kolem 120 tis, kapitálová hodnota nějakých 194 tis. Takže to jde vybrat (těch 194 tis.), protože potřebuje peníze na rekonstrukci bytu, atd. … Když jsem se snažil něco říct, tak mě odmávl rukou, že alespoň vidím prvního člověka, kterému se to vyplatilo. Za 14 dní dorazil, že už mu přišly peníze a bylo to krásných 72 tis.

Patrik Jílek napsal :

„S postupem času, by měl mít klient formou mimořádného výběru přístup k vyšší a vyšší částce.“

Ano, to by skutečně měl mít :-) Ale zároveň tam taky vyšší a vyšší částku vloží :-)) Tak ještě aby se mu nezvedal výběr :-)

Omlouvám se za tu jízlivost, ale tato argumentace mě přijde zaměřená spíše pro ty méně finančně gramotné, než pro zdejší web. Pár klientů se na to určitě chytí, ale já si spíše klepu na čelo.

Nicméně uznávám, že pár kaček ročně tam z výnosů skutečně přibude, když se to nyní zarazí. Žádný zázrak to ale nebude :-)

Přijďte za rok s novou výčetkou. Možná si poté budete klepat na čelo i Vy sám.

Neberte to jako jakýkoli útok proti Vám. Nic proti Vám nemám a ani Vás neznám. Profil taky nemáte vyplněný, takže jste pro mne velká neznámá. Pouze reaguji na Vaše vstupy a argumentaci. Nic osobního v tom není.

Tak tomuto si u té smlouvy dovolím oponovat. Ale z jistých důvodů to nechci psát veřejně. Ale napíšu jen tolik, že vždy nemusí znamenat odbytné totéž, co lze vyndat ze smlouvy. Zvláště pak, pokud se jednalo o smlouvu se špatným nastavením. Domnívám se totiž, že v tomto případě se název odkupné rovná názvu odbytné, tedy to, co by člověk dostal v případě zrušení smlouvy. To ale nemusí být u tohoto produktu totožné s tím, kolik ze smlouvy můžete skutečně dostat. Protože přesně o to přece jde. Z tohoto pohledu je úplně jedno, jak se to jmenuje. Pro klienta jsou to „peníze, které dostanu“ A přesně proto píšu, že bych to ještě před zrušením sledoval, co třeba měsíc navíc udělá. A podle toho bych se zařídil.

Dobrý večer pane Jílku,

nic mi sice do toho není, ale že nejste v registru pod ČNB s tím nemáte problém. ?

Děkuji za objasnění,

ač nerozumím termínu vyjímka, ale jde mě o to,

že jsem se setkal se kolegy, kteří nebyli v registru,

tedy neměli dle zákonu co u klientů dělat ( nebyli ani zaměstnanci ) a přesto měli početný „tým“.

Asi to je o svědomí. :)

OK. chápu skrytý režim u přechodu k jiné společnosti,

ale tak jako tak jste u klienta Vy a řešíte jeho finance

a potom podepisuje někdo jiný.

A o to mě jde ?

Musím tedy přiznat, že v Liberci OVB takto jako neřádí a

ani se nedivím Romanovi, že je vůči takovéto spol. negativní. :)

Mě napadá spíš opak, než že byste u toho jednání nebyl. Nebudu posuzovat Vás, ale tato technika je u společností XY naprosto běžná. Člověk, který nemá licenci u ČNB, vede celé jednání a ve finále dojede ke klientovi se smlouvou, která je podepsaná od toho, kdo tu licenci má, zpravidla je to nadřízený. Zcela evidentně dochází k porušování pravidel. Docela by mě zajímalo, jak ten nadřízený, který má i vlastní klienty, stihne být u každého jednání svých podřízených, tedy nejen toho svého přímého, ale třeba pěti dalších ;-)

Vysvětlím Vám výjimku – může se udělit (v OVB) člověku na prvních 6 měsíců spolupráce (než si vyřídí registrace u ČNB a vázaného zástupce). Po tuto dobu se produkce sjednává na jeho přímého nadřízeného a „tipařovi“ je přidělena určitá provize. Ten nefiguruje jako poradce, sjednatel, ani nic podobného, ale pouze jako „sběrač dat“. Jako takový má samozřejmě jedinou pravomoc, a tou je vyzjistit informace pro tvorbu projektu a účast na schůzce, kde se projekt vysvětluje či podepisuje (ale vést už ho musí sjednatel – to se samozřejmě většinou neděje). Po tomto půl roce již může být výjimka prodloužena pouze za předpokladu, že „tipař“ nemá dokončené střední vzdělání (ale musí být alespoň studentem).

Takhle vypadá výjimka :)

Nebudu oponovat, nejsem dohadovací typ.

Máte ukončené gymnázium 2011 ? A pokud vím, tak na PPZ stačí mít ukončené vzdělání, maturitu na Investice případně na nové pilíře reformy.

A jaký je tedy důvod toho, že nemáte po takové době licenci? Já to ze svého pohledu vidím jednoduše. Chci to dělat, tak si vyřídím vše potřebné. A chcete mi říct, že ředitel (BL) s Vámi a se všemi lidmi, které máte pod sebou jezdí ke každému klientovi prezentovat řešení? A ještě něco mi tak trochu nesedí. Ohradil jste se proti tomu, že jsem naznačil, že jste ten Profi Invest sjednal Vy. Zároveň ale píšete, že jste odchodem od struktury Zoubka přišel o příjem ze struktury cca. 60 – 90 tisíc. Tak to by mě zajímalo, nakolik odlišné obchody to byly. Když se tak distancujete od toho, že jste takový produkt nedělal, jaké jste tedy se svým týmem dělal? Necítíte, že je tu něco špatně? Proč, když už jste se rozhodl, že to takhle dělat nebudete, lezete znovu do té samé firmy? Do té samé firmy, která Vás to nechala takhle dělat a nestydí se za to brát peníze…

Dovoluji si mít tento dotaz:

Jsou tato data z Vašich příspěvků korektní?

viz:

a) pracuji pro všem Vám dobře známou společnost OVB ALLFINANZ, a. s.

b)Co se týče provize… Tak pojďme počítat….

84 000 ročně… tzn totéž co 7000 / měsíc… to se rovná = 7 * 86,4 = 604 BJ * 112.5 (stupeň mého ohodnocení, jak zmiňujete) 67 950 CZK

c)Jsem na pozici GST (obchodní vedoucí).

d)Smlouvy za tým podepisuje ředitel (BL)

Předem Vám děkuji za odpověď.

Já už jsem k tomu napsal všechno, co jsem věděl na téma Profi Invest. První den tu s Patrikem nikdo nediskutoval, jen já. Protože Patrik stále směřoval k tomu, aby produkt pokračoval, poznamenal jsem k tomu, že se mi to jeví, jako by tím chtěl obhájit produkt, který klientovi udělal. No a začala debata… Jen k tomu podotknu, že by k tomu pravděpodobně nedošlo, kdyby se ve firmách, které záměrně nejmenuji, dělalo vše v mezích zákonů a předpisů. Za to svým způsobem nemůže Patrik, ale ten, kdo ho to takto naučil a umožnil mu dělat. Je to běžná praxe.

Čísla v bj mi nic o velikosti produkce neříkají, taktéž nevím, co ty smlouvy obsahovaly uvnitř a ni nepíšete, co to bylo za pojišťovny a produkty, takže nemůžu nic hodnotit. Nemusí to být smlouva na 7 tisíc ročně, principielně je to stejné i na jiných částkách.

Myslím, že nikdo tu nemá zájem na to, Vás topit někde u ČNB. Spíš naopak, upozornit na potencionální chybu.

Bohužel jinou možnost, než být v zaměstnaneckém vztahu a tak nemít licenci přímo na sebe, jsem do této chvíle neznal. Tedy ne, že bych ji teď již znal, ale když to říkáte, tak to asi existuje. Škoda, že jste se nepodělil, třeba bych to využil.