Česká národní banka hodlá omezit výši poměru objemu hypotéky a zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) u nových hypotečních úvěrů. První informace o snaze ČNB omezit hypotéky s vysokým LTV se objevily již v roce 2014. ČNB si nyní udělala analýzu hypotečních úvěrů za uplynulé období. A došla k závěru, že je třeba v omezení přitvrdit. Jaký to může mít dopad na klienty?
Nové doporučení ČNB je tedy takové, aby s platností od 1.října 2016 už banky neposkytovaly hypotéky s LTV nad 95 %. A dále, od 1.dubna 2017, aby banky neposkytovaly hypotéky s LTV nad 90 %. Dalším doporučením ČNB je to, aby od 1.dubna 2017 hypotéky s LTV v rozmezí 80 až 90 % nepřekročily 15% podíl u nově sjednaných hypoték.
Výsledek by tedy měl být takový, že LTV nových hypoték by od 1.dubna 2017 nemělo překročit 90 %. A hypotéku s LTV nad 80 % by měl dostat maximálně každý 7.klient.
Jaký dopad to bude mít na klienty?
Pokud se banky novým doporučením ČNB budou striktně řídit, pak regulace bude mít negativní dopad na všechny klienty, kteří nemají našetřeno alespoň 20 % ze zástavní hodnoty nemovitosti.
Omezení LTV na 90 % je přijatelné, dnes jsou 100% hypotéky u většiny bank drahé a většinou se tak klientům vyplatí kombinace 90% hypotéky a zbytek ze stavebního spoření.
Pokud by však mělo být řešení 80% hypotéka a zbytek ze stavebního spoření, pak se takové řešení výrazně prodraží a klient tím pádem bude podstupovat vyšší riziko.
Nahrávání ...
Již jsem byl na přímo osloven MP KB právě s ohledem na tato nová nařízení a doporučení ohledně dofinancování překlenovacím úvěrem.
Vypadá to nyní tak, že tato akce ČNB klientům bydlení o dost prodraží a stavební spořitelny dostaly šanci, jak mít nové klienty v době sníženého zájmu o StSp.
80% LTV může (spolu s podhodnoceným odhadem, potřebou nemovitost vybavit a zanecháním určité likvidní rezervy klienta) vytvořit požadavek na jiné zdroje třeba i ve výši 35 až 40 % z kupní ceny.
Bude zajímavé sledovat, jak budou odhady vycházet v budoucnu. Podle mne k nějakým výraznějším podhodnocením již nebude docházet.