Česká národní banka (ČNB) vydala stanovisko, kterým znemožňuje poskytovat variantu životního pojištění pojišťovnám s neživotní licencí. Stanovisko ČNB se dotkne zejména pojišťovy Pillow. Co znamená obrat v názoru ČNB pro pojišťovnu a její klienty?
Před časem přišla neživotní pojišťovna Pillow s revolučním názorem na pojištění rizika invalidity a smrti. Podle něj může za určitých podmínek poskytovat krytí těchto životních rizik i neživotní pojišťovna. „Nabídnout kompletní pojištění osob pro případ úrazu i nemoci může i neživotní pojišťovna. Přesto to zatím nikdo v Evropě nevyužil, česká Pillow pojišťovna je první,“ uváděla před rokem a čtvrt pojišťovna. A tak první produkt pojištění života od neživotní pojišťovny byl na světě.
V minulém týdnu ovšem ČNB vydala stanovisko, které vstup neživotních pojišťoven do pojištění rizika invalidity a smrti „komplikuje“: „Pokud by tedy neživotní pojišťovna nabízela pojištění pro případ smrti v rámci pojištění pro případ nemoci nebo v rámci úrazového pojištění i krytí smrti v důsledku sebevraždy, docházelo by tak k překročení rozsahu jejího povolení k provozování pojišťovací činnosti a k porušování zákona o pojišťovnictví. Riziko pojištění smrti v důsledku sebevraždy je oprávněna nabízet a pojistit pouze životní pojišťovna.“
Pojišťovna Pillow je ze stanoviska poměrně zaskočena: „Pillow pojišťovna by ráda zdůraznila, že při přípravě produktu pojištění úrazu a nemoci postupovala s maximální odbornou péčí a před jeho vytvořením požádala ČNB o názor, který v roce 2020 zněl tak, že: „Pojištění úrazu i pojištění nemoci zavazuje pojistitele k pojistnému plnění, projeví-li se důsledky tohoto rizika ve zdravotním stavu pojištěného, kterým může být i jeho smrt způsobená tímto rizikem.“ ČNB tedy výklad, že pojištění nemoci může zahrnovat jako následek i smrt, dříve připustila.“
Názorový obrat ČNB vedl pojišťovnu Pilloš k úpravě pojistných podmínek pro nově uzavírané smlouvy. Dosud uzavřených smluv a stávajících klientů by se rozhodnutí dohledového orgánu dotknout nemělo. „Oblast sporu se týká licenčních otázek a neovlivňuje pojistné smlouvy uzavřené mezi pojistitelem a pojistníky/pojištěnými. Pillow je povinna veškeré své závazky z uzavřených smluv dodržet v plném rozsahu,“ uvádí pojišťovna.
Pillow se nicméně s novým názorem České národní banky nesmíří. „Pillow v tomto směru učiní aktivní kroky, aby tento názorový rozpor ČNB byl co nejdříve vyjasněn. S ohledem na shora uvedené a pokud to bude nezbytné, jsme připraveni nechat posoudit příslušné právní otázky i soud. Naším prvořadým zájmem je ochrana práv našich klientů a stabilita pojišťovnictví jako celku,“ uvádí.
Co rozhodnutí znamená pro finanční poradce
Finanční poradci, kteří mají „životní“ produkt od neživotní pojišťovny v nabídce, se nyní musí smířit s užším pojistným krytím, které může s novými podmínkami nabídnout. Bude tak pro klienty méně výhodný a pravděpodobně bude poradce muset najít komplexní alternativu, která bude zahrnovat pojistné plnění i pro případ smrti. Případně bude muset pojištnou ochranu zkomponovat z více smluv od různých pojišťoven.
Pro finanční poradce, kteří svým klientům pojištění od Pillow sjednali, je uklidňující veřejný příslib pojišťovny i její právní stanovisko, že pojišťovna bude podle stávajících smluv plnit bez ohledu na aktuální názor ČNB. Může být vhodné klienty uklidnit, že je jejich pojistka stále platná a kryje v plném rozsahu.
Nahrávání ...