„Od roku 2015 jsme srovnávali výluky v životním pojištění a nabízeli tuto službu finančním poradcům,“ říká Daniel Šafrán, jednatel EUCS Analytics, a dodává: „Při tvorbě elektronického srovnání jsme si již připravovali půdu pro budoucnost v podobě metodického dotazníku a sjednání životního pojištění.“
Jak se stane, že EUCS, společnost zaměřená na náhradu škody, vytvoří sjednavač životního pojištění?
Od roku 2015 jsme srovnávali výluky v životním pojištění a nabízeli tuto službu finančním poradcům. V loňském roce se nám podařilo získat téměř výhradní postavení nezávislého dodavatele elektronického srovnání životního pojištění, na které dnes spoléhá přes 5 000 finančních poradců. Při tvorbě elektronického srovnání jsme si již připravovali půdu pro budoucnost v podobě metodického dotazníku a sjednání životního pojištění.
Řada hlasů v profesní poradenské komunitě je skeptická ohledně online sjednání životního pojištění. V čem jste jiní a proč si myslíte, že jste našli ten správný recept?
Skeptickým hlasům rozumíme a dlouhou dobu jsme byli na stejné straně barikády. V životním pojištění se nelze orientovat na základě ceny a jakýkoli sjednavač, který nemá robustní analytické pozadí a jasnou metodiku, je odsouzen k neúspěchu. My jsme měli to štěstí, že naší ambicí nebylo primárně vytvořit sjednavač, ale naopak právě nástroj, který zajistí správný výběr pojištění dle kvality a parametrů. Cena a možnost sjednání představovaly jen pomyslnou třešničku na dortu.
Na co bude tedy kladen důraz, když ne na cenu?
Především na hodnocení kvality pojistných podmínek jako doposud. Některé pojišťovny měly oprávněnou obavu, že sjednavač životního pojištění povede k cenové válce. My na to jdeme jinak a důraz klademe na propracovanou metodiku, která zbytečně nezjednodušuje a zachovává důležitost řádného pojistného krytí.
Jakým způsobem se vybírají produkty?
Poradce vytváří modelaci v několika krocích, které simulují standardní průběh jednání s klientem. Nejdříve přichází na řadu životní situace klienta, která sama o sobě může omezit výběr produktů na základě tzv. technických parametrů. Následně probíhá srovnání dle kvality pojistných podmínek a výluk v pojištění, které se opírá o náš existující srovnavač a metodickou základnu. Teprve v posledním kroce vyhodnocuje cenu pojištění. V rámci vyhodnocení je však nadále kladen důraz primárně na klady a zápory pojištění dle jeho kvality a potřeb klienta.
Kdo nabídne sjednavač svým poradcům jako první?
Již nyní dodáváme analýzy velké části trhu a se všemi partnery dlouhodobě probíráme možnost spolupráce na sjednavači životního pojištění. Výhodou je, že již nyní máme hotové moduly, které sjednání předcházejí a umožňují poradcům srovnat pojištění dle kvality a technických parametrů. Kdo bude mít v oblasti sjednávání prvenství však zatím neprozradíme.