Od 1. ledna 2015 vstoupí v platnost některá nová pravidla pro daňové zvýhodnění smluv životního pojištění. I nadále bude možné zaplacené pojistné až do výše 12.000,- Kč ročně odečítat od základu daně a/nebo na smlouvu pobírat příspěvek zaměstnavatele až do výše 30.000,- Kč ročně osvobozený od daně z příjmu a od pojistného na sociální a zdravotní pojištění.Hrozí zneužití změn nepoctivými obchodníky.
Zůstává zachována podmínka, že smlouva musí trvat nejméně 60 měsíců a končit nejdříve v roce, kdy klient dosáhne 60ti let. Ovšem nově musí být ujednáno, že ze smlouvy nelze provádět žádné průběžné výběry, které nejsou pojistným plněním. Díky tomu se produkt stane méně likvidní a event. mimořádný výběr bez povinnosti dodanění je možné provést nejpozději do 31.12.2014. Kdo bude chtít nadále využívat popsaná daňová zvýhodnění, musí počítat s tím, že k vytvořené finanční rezervě se dostane až v roce, kdy mu bude 60 let, nebo o popsané daňové výhody přijde, a to i zpětně.
Tato významná legislativní změna však může být zneužita nepoctivými prodejci s cílem ukončit stávající smlouvy a nahradit je bezdůvodně novými. V této souvislosti upozorňujeme všechny klienty životního pojištění na následující skutečnosti:
- O doplnění nové podmínky do stávajících smluv se postarají přímo pojišťovny, které všechny klienty obešlou písemně příslušnými informacemi. K převedení smlouvy na nové podmínky nebude nutná žádná osobní schůzka.
- Změna samotná není důvodem stávající smlouvy ukončovat. Na nové podmínky je bude možné, chcete-li dále využívat daňového zvýhodnění, jednoduše převést.
- Nikdo není a nikdy nebude pověřen k jakékoliv „kontrole“ stávajících smluv životního pojištění.
Klientům proto doporučujeme: o svých smlouvách jednejte vždy jen s tím, s kým jste je uzavírali. Pokud jste kontakt ztratili, kontaktujte centrálu společnosti, pro kterou dotyčný pracoval.
Jiří Šindelář, výkonný ředitel USF, změnu komentuje takto: „Je zřejmé, že uvedené daňové změny ještě více podtrhují roli rizikového krytí v rámci životního pojištění. Informovat o těchto změnách je pak svébytnou součástí odborné péče finančních zprostředkovatelů a poradců. Věřím, že naprostá většina zákazníků se v tomto ohledu může na svého finančního poradce spolehnout.“
Petr Šafránek, generální sekretář AFIZ, k tomu dodává: „Přestože vnímáme tyto změny jako pozitivní z hlediska tvorby dlouhodobých rezerv našich klientů, je velká škoda, že Ministerstvo financí je navrhlo doslova na poslední chvíli. Díky tomu máme velmi omezený časový prostor vše klientům řádně vysvětlit a ochránit je před neuváženými kroky.
O AFIZ
Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky, o.s. (AFIZ, o.s.) vznikla v roce 2002 jako dobrovolná samoregulační profesní organizace právnických a fyzických osob podnikajících na území České republiky v oblasti finančního zprostředkování a poradenství. Členy AFIZ jsou společnosti AQUEL CREDIT, Consultor, Effectconsulting, KAPITOL pojišťovací a finanční poradenství, Partners Financial Services, Salve Finance, Top-Pojištění.cz, ZFP akademie a cca 1 000 individuálních členů – fyzických osob. Členové AFIZ se zavázali k dodržování samoregulačních norem včetně Etického kodexu, za jejichž porušení jsou disciplinárně odpovědní. AFIZ se mimo jiné podílí na řadě projektů, směřujících ke zkvalitnění služeb poskytovaných v oblasti finančního zprostředkování a poradenství.
O USF
Unie společností finančního zprostředkování a poradenství (USF) vznikla v červnu roku 2006. Jedná se o neziskové profesní sdružení právnických a fyzických osob podnikajících na území České republiky v oblasti finančního zprostředkování a poradenství. Členy Unie jsou společnosti ALLFIN PRO Holding, ARGOS PZS, Broker Consulting, Broker Trust, Comfort servis Plzeň,DataLife, F E D S, Finance media, FINVISION, F & P Consulting, INTERLIFE, JPL SERVIS, KZ Finance, M.S.QUATRO, MONECO, NWD Asset Management CZ, OVB Allfinanz, Swiss Life Select Česká republika a 1. Vzájemná poradenská. Členové Unie si kladou za cíl vytvořit vyšší standard v oblasti finančního poradenství a zprostředkování. Hlavní vizí, kterou Unie prosazuje, je odpovědnost zprostředkovatelských sítí za jednání svých poradců.
Zdroj: společná tisková zpráva AFIZ a USF
Nahrávání ...