Vytvářet finanční polštář je nezbytné a aby z něj neubývalo, je téměř nutností rozhlížet se ve světě investic. Podle dotazování investiční platformy Portu má téměř polovina (49 %) Čechů zkušenosti s nějakým investičním produktem a více než polovina z nich pak investuje déle než pět let. Téměř šest z deseti investorů preferuje pravidelné investování.
U části Čechů vyvolává svět investic stále obavy a nedůvěru. Z těch, kteří nemají zkušenosti s investováním (51 %), jich pětina tvrdí, že investování nerozumí a je pro ně složité, dalších 15 % ho vnímá jako příliš rizikový podnik.
Rekordní inflace, zdražování ve všech sférách každodenního života Čechů, výkyvy na trzích nebo pokračující konflikt na Ukrajině, to jsou aktuální okolnosti, které výrazně ovlivňují stav českých peněženek. Řada Čechů tak řeší dilema, zda utrácet nebo úspory držet a případně v jakých finančních nástrojích. Odborníci se shodují, že mít finanční rezervu ve výši minimálně tří až šesti měsíčních platů je dnes nezbytností. Pokud ale peníze nemají ztrácet na hodnotě, je potřeba investovat, a ne držet je na běžném účtu nebo konzervativních produktech, které budou z úspor ukrajovat. Pojďme se podívat na to, kolik Čechů má reálně zkušenosti s investováním.
Kolik jsme schopni ušetřit?
Začít přitom musíme u toho, kolik jsou Češi schopni odkládat stranou. Únorové dotazování investiční platformy Portu ukázalo, že třetina (33 %) Čechů dokáže měsíčně ušetřit maximálně tisíc korun, polovina z nich přitom pouze částku do 500 Kč. Další více než čtvrtina (28 %) zvládne odložit stranou od jednoho do tří tisíc korun, 17 % pak částku mezi třemi až pěti tisíci korunami. Částku mezi 5–10 tisíci korunami dokáže ušetřit 13 % dotázaných, výrazně častěji přitom muži, necelých 10 % respondentů pak zvládne odložit měsíčně stranou více než 10 tisíc korun, i zde výrazně dominují muži.
Nižší uspořené částky jsou spíše doménou žen, zhruba na hranici tří tisíc korun se situace obrací, vyšší částky jsou schopni ze svých příjmů častěji odkládat muži. U částek nad pět tisíc korun také výrazně převládají vysokoškoláci.
Investujeme? A jakým způsobem?
Necelá polovina (49 %) Čechů využívá nějakou formu investování, ať už jsou to podílové fondy, penzijní připojištění s investiční složkou, akcie, dluhopisy, kryptoměny a další. Častěji mají s investováním zkušenosti lidé nad 35 let a také muži (54 %) oproti ženám (42 %). Mezi investory převládají vysokoškoláci (69 %) a středoškoláci (54 %).
Více než polovina (52 %) dotázaných, kteří mají zkušenosti s investicemi, investuje déle než pět let, více než čtvrtina (27,5 %) dokonce déle než deset let. Dalších 27 % dotázaných investuje méně než dva roky. Do této skupiny lidí spadají prvoinvestoři, kteří se svezli na trendu uplynulých dvou let. V průběhu koronavirové pandemie lidem rostly úspory a výrazně častěji tak hledali příležitosti pro jejich efektivní zhodnocení.
Téměř šest z deseti (57 %) dotázaných Čechů investuje pravidelně, častěji přitom ženy (63 %) než muži (54 %). Dalších 29 % využívá kombinaci jednorázového a pravidelného investování, podle nastavení dané investice. 14 % respondentů pak investuje jednorázově, zde dominují muži, častěji také Pražané a vysokoškoláci.
Neinvestujeme? Proč?
Z respondentů, kteří zatím žádné investiční nástroje nevyužívají (51 %), jich 41 % deklarovalo, že jim na investování nezbývají peníze. Častěji takto reagovali lidé s nižším vzděláním. Asi pětina (19,5 %) dotázaných tvrdí, že investování nerozumí, o něco častěji jsou to ženy a také nejmladší a nejstarší dotazovaná skupina respondentů. Dalších téměř 15 % dotázaných vnímá investování jako rizikový podnik a bojí se o své úspory nebo nevěří investičním společnostem. 8 % dotázaných chce mít peníze ihned k dispozici, což investice podle nich neumožňují. Téměř 5 % lidí nevěří, že by investice něco vydělaly, 4 % nemají čas investice řešit a věnovat se jim.
Strach z nulových výnosů nebo dokonce ztrát je pochopitelný, do investování je potřeba jít s přesvědčením dlouhodobějšího horizontu a ochotou akceptovat občasné výkyvy na trzích. A i v případě investic je možné nastavit různou úroveň rizikovosti, od konzervativních profilů, po ty odvážnější.
Zdroj: Portu
Nahrávání ...